信用卡 少来烦我

　　信用卡是银行卡系列中最先进的金融产品，可给人们带来巨大便利，同时给银行带来可观的利润。但是，银行在争夺信用卡有限的市场中，正在步入歧途，求量而不求质，正在贻害整个信用卡产业。

　　帮忙帮来麻烦

　　“我被信用卡给缠上了，原以为帮朋友一个忙，办了两张中信信用卡，放在一边就算了，没有想到我拿自己的信用办了一件轻率的事。”在省直某事业单位工作的张先生苦恼地说。

　　张先生的朋友在一家专门办理中信信用卡的中介公司工作，有办理信用卡的任务，经常来到办公室找他，朋友说：“用不用都行，办了就是帮忙了。”实在推托不过，张先生就动员自己的两个同事三个人一起申请了中信信用卡，这位朋友倒好，干脆又让办VISA和Mastercard两张中信信用卡，说两张的用处不同。张先生说办就办吧，反正也不准备用，来了就让它们“睡眠”。

　　应该说，股份制银行推广信用卡倒是想让人用起来，以前办的牡丹贷记卡和龙卡贷记卡，到了张先生手中之后，银行就不再过问了。但是中信信用卡到手后，张先生开始接受银行的“服务”，先是经常有短信通知张先生中信信用卡正在搞有奖活动，动员快去刷卡，没有消费需求的张先生自然没有理会，干脆删掉短信，可是信用卡部又来电询问卡收到了没有，过了一个月，又来电说，如果张先生没有意见，就激活他的信用卡，并随后把密码寄来。(注：信用卡持卡人收到卡后必须打电话到信用卡总部激活账号才能使用)

　　就这样，张先生稀里糊涂地有了两张激活的信用卡，放在办公室抽屉里怕丢了，就带回家放在抽屉里，没有想到媳妇在收拾家时，把信用卡扔到了垃圾桶里，幸亏张先生及时发现捡回。一位朋友告诉说，“要是别人捡去就麻烦了，有一张信用卡消费根本不需密码，只需签字就可以了。”张先生苦恼地说：“两张信用卡成了烫手的山芋，平常自己的刷卡消费有一把借记卡呢，再说明年就要收我的服务费了，我不交显得我没有信用，我交的话也太冤枉。”

　　发卡大战遗患多

　　张先生的遭遇是目前银行信用卡大战的一个缩影。据了解，现在多家银行都有信用卡推广任务。每家银行员工的发卡任务多少不等，有的是四五张，有的是十来张，甚至是几十张，而信用卡部的员工任务更重，一年有上百张甚至是几百张的发卡任务。个别股份制商业银行为了弥补网点少、人员少的劣势，聘用外部营销人员拓展客户资源。

　　普通信用卡本来是每张有50元至100元不等的服务费，现在为了争夺更多的客户，各家银行纷纷降低门槛，有的免收一年的信用卡年费，有的全免。另外，各商业银行从刷卡积分返礼到刷卡抽奖再到刷卡返还现金，鼓励刷卡消费的优惠活动不断升级。据了解，一张信用卡一年的维护费用在230元左右，主要包括国内和国外的资料维护费和邮寄对账单等费用。在国外，信用卡一般都收年费。目前我国信用卡不但不收年费，还举行各种抽奖和积分活动，与借记卡全面收费潮流相反，那为什么银行会不惜血本抢夺信用卡市场？

　　从理论上讲，信用卡是一项高利润业务。信用卡业务为银行带来的利润主要有三块，刷卡手续费(按消费额的1%向商户收取)、还款滞纳金和循环信用利息。其中又以循环信用利息为主要利润来源。但是实际上并非如此，大量的睡眠卡和高昂的推广费用让银行赚了个“白忙活”。

　　过度发卡风险增

　　最近，银行监管部门发现，银行员工为了完成任务，对办卡人资质考察就是走过场，个别人尤其是代理中介甚至不惜包装办卡人的信息，降低门槛，给恶意透支者留了空子，给银行埋下了风险隐患。由于给高风险的人办信用卡，最近银行出现恶意透支的事件越来越多。

　　一方面是银行给自己带来风险，另一方面也给持卡人带来风险。目前银行在推销信用卡时，只宣传信用卡给消费者带来的好处，对信用卡的风险却不详细加以提示，致使持卡人在以后使用中，因不及时还款或不全额还款，多支出利息和罚金，因而产生大量纠纷。而且，如果使用循环信用贷款的人不清楚利息的计算方式和利率的高低，导致不能及时还款，容易给其留下信用不良的祸根。

　　有关人士提醒消费者，像张先生这样为面子乱办信用卡是非常危险的，尤其是在今年7月1日全国个人征信系统开通后，只要你办了信用卡，你的个人信息就出现在全国个人征信系统中，不管是因为银行还是个人的过失，你的信用卡出现不良记录后，就进入这个系统，将为自己带来许多意想不到的信誉和经济损失。

　　因此，如果你不需要信用卡就坚决不要办理。

　　本报记者周爱宝