中国需要创建自主独立的银行卡品牌

　　访全国政协常委、中国银联董事长刘廷焕

　　记者 魏革军 谷秀军

　　□银行卡产业建设关乎中国金融业的核心竞争力

　　□没有银行卡自主品牌就没有发展的主动权

　　□构筑中国银行卡品牌全球受理框架

　　□与国内外金融机构携手打造中国自主银行卡品牌

　　在日趋激烈的国际金融竞争中，技术和品牌无疑是决定金融核心竞争力的重要因素。过去三年中，中国银联以非凡的业绩不断提升自身品牌的价值，在为今后发展赢得市场空间的同时，也赢得了社会的理解、认同和尊重。但是，如同任何新兴产业发展一样，中国银行卡产业也面临新的竞争压力和挑战。在中国银行卡产业发展的关键时刻，本报记者赴上海对中国银联董事长刘廷焕进行了专访。一个多小时的采访，我们不仅得到了所关注问题的答案，而且也感受到中国银联对我国银行卡发展的历史责任、理想和信心。

　　记者：刘董事长，中国银联用三年多的时间，就把银联打造成为知名金融品牌，靠的是什么？当前面临最大的困难是什么？

　　刘廷焕：中国银联成立于2002年3月26日，迄今已有三年多时间，可以说，这三年是中国银行卡发展的关键时期。现在看来，在当时情况下，按照现代金融制度要求成立中国银联，统一规范银行卡业务和技术标准，的确是一项重要战略决策。这几年的实践证明，成立中国银联为我国银行卡产业发展奠定了良好的基础，为商业银行拓展了新的市场空间，也迅速提高了现代金融服务水平。

　　三年来，在国务院领导的关心支持下，在人民银行和有关部门的推动下，经过银联和各商业银行的共同努力，中国银行卡产业发展很快，顺利实现了成立之初确定的基本目标，三年迈了三大步：第一步是解决联网通用问题，第二步是解决通用、用好问题，第三步是着手创建自主银行卡品牌。

　　在过去三年的发展中，我们面临的突出问题是，如何尽快缩小与国际银行卡产业发展差距，跟上国际银行卡产业快速发展的步伐。客观说，我国银行卡产业还处于初创阶段。人均持卡量远远低于欧美发达国家以及亚洲的日本、韩国、新加坡等国家，银行卡的功能开发和用卡环境也存在很大差距。特别是经过几十年的发展，国际银行卡产业已经被几大银行卡公司垄断。面对这样的局面，中国银联只有大力弘扬自强不息、追求卓越的企业精神，抓住机遇，奋力拚搏，开拓创新，才能争取自己的生存空间，才能跟上国际银行卡产业的发展步伐。

　　记者：我们注意到，一段时期以来，中国银联十分注重创建自主银行卡品牌，这主要出于哪些考虑？

　　刘廷焕：中国银行卡产业必须走创建自主品牌道路，否则，必受制于人。温家宝总理曾经指出，品牌不仅是一个企业经济实力和市场信誉的重要标志，拥有品牌多少，还是一个国家经济实力的象征，是一个民族整体素质的体现。没有品牌，一个国家、一个企业只能处于产业分工的末端，只能受制于人。中国要成为经济强国，理应有一批与自身国际地位相称的世界级品牌，这其中就包括民族银行卡品牌。目前，国际上几大银行卡品牌垄断着全球银行卡市场。我国国内银行已发行8亿多张银行卡，但很大部分采用跨国公司的标准，使用跨国公司的品牌。如果没有自己的银行卡自主品牌，我国银行卡就会处于世界银行卡产业体系的末端，失去发展的自主权和主动权。随着2006年底我国全面开放金融市场期限的日益临近，国外银行卡公司纷纷采取各种措施抓紧向中国银行卡市场渗透。一旦市场全面开放，中国银行卡产业和整个银行体系都将面临外资金融机构的激烈竞争。现在，提出建设自主银行卡品牌，就是要抓住当前有利时机和有限时间，提升中国银行卡产业国际竞争力，争取更多的发展主动权。

　　发展银行卡产业是一项利国利民的社会系统工程，离不开政府的重视和支持，离不开银行系统的团结协作以及广大商户和持卡人的认同，事关人民群众的生活品质提升和全面小康社会建设进程。这不是一项普通的银行业务，涉及到中国银行业整体的核心竞争力，涉及到国家的金融安全和金融发展战略，涉及到未来我国在国际金融分工合作中地位和格局。近年来，国务院领导多次对发展银行卡产业提出要求。人民银行、银监会也一直十分重视银行卡产业的发展。5月初，人民银行联合商务部等八部委发布《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，为银行卡产业创造了新的发展机遇。我们将利用各种有利条件，与国内商业银行和其他金融机构加强协作，共谋发展，做大做强中国银行卡产业。

　　记者：中国银行卡市场是一个巨大的市场，许多国外银行卡公司也提前涉足这一领域。再过一年多，我国金融市场即将全面开放，外资金融机构将获准全面进入银行卡市场，竞争会越来越激烈，您认为中国银联优势在哪里？

　　刘廷焕：客观讲，银联与已经发展几十年、相当成熟的国外银行卡机构及其品牌相比，还显得相对弱小，但也有自身的优势，我们始终对我国银行卡的发展充满信心。

　　首先，政府及相关主管部门、商业银行、受理商户和社会各界对创建中国自主银行卡品牌基本形成共识，持卡人对中国自主银行卡品牌接受程度越来越高。

　　其次，中国人口基数大，持卡人群多，发卡数量已占世界的20%。中国与国际交往日益频繁，公务活动、出国旅游人数猛增。我国已经成为世界公认的最具潜力的银行卡市场，我国银行卡产业已经进入全面发展的黄金时期。这是许多国家不具备的条件，也是创建我国银行卡品牌的巨大市场支撑。

　　最后，银联经过三年多的发展，已经为参与竞争奠定了很好的基础。银联成立后，以中国银行卡联合组织名义向国际标准化组织ISO申请了以“622”开头的国际BIN号。去年，境内128家发卡机构申请使用银联国际BIN号，截至今年4月，建行、交行、招行等60多家银行正式发行银联标准卡，累计发卡近2000万张。全国范围内联网通用基本实现，银联新一代跨行转接系统达到国际先进水平，为实现银联卡走出国门、创建自主品牌提供有力的技术保障。同时，银联卡境外受理网络建设进展顺利。目前，已经开通港澳和泰国、韩国、新加坡人民币卡受理业务，今后将在更多的国家开通银联卡境外受理业务，朝着“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标迈进。

　　记者：我们已经感受到，中国银联在推动银联卡国际化方面的坚实脚步，这使很多人感到鼓舞。对于走出去，中国银联有何战略构想？

　　刘廷焕：在去年国际化取得初步突破的基础上，中国银联将争取用2005-2006两年时间，基本建成银联卡的境外受理网络，为中国自主银行卡品牌的建立奠定坚实基础。今年是银联卡国际化业务极为关键的一年，中国银联计划实现银联卡在亚太和欧美地区8个国家的受理业务，力争在中国人旅游较多的国家和地区基本实现银联卡受理。2006年，中国银联将在巩固已开发市场的基础上，进一步开发一些其他市场，形成中国银行卡品牌全球受理网络的基本框架，为实现全球通用创造条件。

　　在大力拓展银联卡境外受理市场的同时，中国银联将积极推动银联标准卡的境外发行，形成发卡与受理的良性互动，真正在国际上建立起中国银行卡品牌和标准。近期，中国银联将加快产品开发与推广，加强与境外发卡机构合作，争取在具备条件和市场基础的国家和地区，有更多的境外机构发行银联标准卡。

　　记者：国际化的确很重要，但加强与国内金融机构合作，深入拓展国内市场更为重要。中国银联将采取怎样的措施加强同国内外金融业的合作？

　　刘廷焕：中国银行卡产业健康发展离不开国内金融机构的共同参与和合作。银联成立以来，一直强调“合作多赢”的理念，十分重视加强与国内外银行卡产业、特别是与国内大银行的合作。这是我们发展中国银行卡产业必须始终坚持的一项基本原则。

　　目前，我们已与国内100多家商业银行建立了良好的合作关系。银联成立之初，就将"共同的事业，共求发展"作为处理银联与商业银行关系的准则，与成员银行紧密合作，实现了联网通用“314”目标。在此基础上，我们提出了与成员银行一道创建中国银行卡品牌，提升我国银行卡产业整体素质的目标，得到了广大商业银行的理解、信任和支持。今后，银联要加强对商业银行服务，为他们谋取更大的利益，同时，围绕创建中国自主银行卡品牌的目标，进一步深化与商业银行、农村信用社在发行银联标准卡、拓展银联卡境外受理市场、建设国内受理市场、联合开展业务培训等方面的战略合作，在合作中实现多赢。

　　在国外，银联与当地银行卡机构合作，开发人民币银联卡境外受理市场。最近，银联和美国发现卡公司、欧洲EU鄄FISERV公司、日本三井住友信用卡公司以及其他国家的相关机构签署合作协议，争取在年内开通这些国家的银联卡受理业务。同时，在条件成熟的国家和地区，与境外发卡机构合作发行银联标准卡。去年，启动了港澳发卡业务，到去年底，15家港澳发卡机构申请使用银联国际标准BIN号，其中9家机构已发行了银联人民币卡。