专题摘要:吴先生通过资金掮客,先后把公司8000万存入农行江苏浦头支行。可一个多月后却发现存款丢失,农行方面否认内外勾结致存款丢失。[评论][滚动]

小调查

企业8000万元存款丢失,你怎么看?
银行应承担责任,赔偿企业损失;
资金掮客非法转移,银行不用担责;
不好说,高息揽存,企业银行及掮客均谋利;

存款丢失迷雾重重

高息揽储:8000万存一月利息1200万

今年九月份,身为上海一家电器工程公司负责人的吴先生通过资金掮客的联系,先后把企业8000万元的资金存入农业银行江苏浦头支行。短短一个月,企业获得了1200万元的利息回报。

存款丢失:账户资金只剩1万元

11月2日,吴先生发现账户8000万存款,只剩下1万元。存款丢失后,他一方面和资金掮客沈某交涉,同时也要求沈某跟农行浦头支行协调,出具一个将存款还上的承诺函,但农行方面拒绝了。

交涉银行:有人冒名购买支票转移存款

吴先生亲自去银行询问存款下落。农行浦头支行提供交易记录显示,吴先生公司买过一本支票。吴先生却表示公司从来没有用这个账户买过支票,只是存钱进去,从来没使用过。

银行施压:索要公章意图把假支票变成真

吴先生所说,在11月4日,各方进行的案发前最后一次谈判中,浦头支行陈行长曾给吴先生施压,要求他交出公司的公章,再盖一遍,把假支票变成真的。

警方介入:刑事拘留资金掮客

11月5日,扬州江都区警方介入,刑事拘留了资金掮客沈某以及涉嫌参与诈骗的金江鹅业总经理。

客户质疑:银行内外勾结致存款丢失

在吴先生看来,这个骗局没有银行参与,肯定做不了。银行业内人士表示,大额笔资金转出去,银行方面需要营业网点的三级审核。对此,农行浦头支行也并不否认,还强调20万元以上的企业转账必须经过扬州市分行的后台授权。

银行回应:绝没有和诈骗团伙内外勾结

在吴先生看来,这个骗局没有银行参与,肯定做不了,而农行扬州分行行长朱晔对此则并不认同,在交涉中还再一次强硬的提出让吴先生补盖公章。在12月11日吴先生公司和农行的交涉中,面对法律顾问赵律师的质疑,农行江都区支行公司业务部总经理嵇瑞东强调,银行绝没有和诈骗团伙内外勾结。

银行揽储手段多

通过掮客买存款

监管层对银行75%的存贷比考核,为资金掮客提供了牟利的空间。每当月末、季末、年末的考核时点,银行如果存贷比未达标,通常会通过掮客,向企业或者个人高息揽储。而考核的压力,也迫使很多银行员工违规,自己掏钱“买存款”。

发行理财产品

发行理财产品是银行揽储的重要手段。特别是年末考核点临近,理财产品的预期收益率均要高于平常时点发行的产品。而且,在这个时期,银行发行的产品多以短期为主。

资金掮客的秘密

食利者:银行资金掮客

“我们能帮完不成吸存任务的银行搞到存款,帮超额完成吸存任务的支行高利转出资金,以免明年任务量加大”。方先生拿出一叠自己的名片,一张一张罗列在桌上。其中有投资顾问公司的、融资担保公司的,或是堂而皇之印着某银行Logo的客户经理名片。而他真实的身份,则是游走于各银行、贷款客户以及存款客户之间的“食利者”:银行资金掮客。

上线:各家银行

资金掮客的“上线”是银行。在这个群体里有固定的业务员负责对接各家银行,并吸纳了个别银行客户经理、银行保安作为“兼职”线人。通过这些人,他们对各银行的剩余信贷额度、信贷综合成本、贷款配比存款的政策以及各种放贷偏好全部“摸底”,并据此做着“代理”和“中介”两种工作。

下线:资金雄厚的个人与企业

资金掮客的下线是金主。为了尽可能接近潜在金主,掮客一般在各大网上论坛发帖、去各高档楼宇或是汽车销售点“放倒钩”获得客户资料或是在银行守株待兔等待存款客户。除了拉个人存款,掮客还注重与企业客户接触,以按日均存款额返点的形式,说服企业把对公账户开去指定银行,以提高银行日均存款量。

名称解释

资金掮客

简单的说,就是资金中介,把有钱的人介绍给需要用钱的人,通常他们和银行等金融部门打交道的比较多,是民间借贷的更高层次,往往一笔业务都是以亿为单位来计算。介绍成功后,从中赚取佣金的人。目前从事该行业的人都是比较神通广大的人,他们大多数是从银行高管职位退下来专门操作资金的。

微言大义

senno_lei
senno_lei:帮外地银行组织存款,利率月底最后一天千分之二,11月30日上午的高铁车票都买好了,结果银行的电话,说今年的存款任务已完成了不要了。
gaokan
gaokan:支行存款的体外循环,支行行长的资金掮客角色,储户或可称不知情,银行却因员工行为难逃干系。
有狐小绥
有狐小绥:利率市场化就是让资金掮客赚大钱,类似于价格双轨时,那个*倒,大家都懂的。
环形者
环形者:今天见了一些资金掮客 全是吸血鬼
任大戴表
任大戴表:存贷比超标了!刚审完信贷资料,望着客户经理失落的眼神,自己心里也很纠结。

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