图为普惠金融 大有可为圆桌论坛新浪财经讯 10月15日消息 由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》主办的“2016中国新金融高峰论坛”于10月15日在北京举行。第二圆桌论坛的主题为普惠金融大有可为。以下是文字实录：
主持人（林战）：胡总，现在拍拍贷大概有多大的业务规模是在县级以下的地方？统计过吗？
胡宏辉：没有做过农村还是城市的统计，但是我们大部分的客户是来自于三线、四线、五线、六线城市或以下。
主持人（林战）：所以说特别需要你们这样的企业。
胡宏辉：这也是因为成本比较低，成本高的话也是很难来服务这些客户。
主持人（林战）：接下来黄总。
黄春林：我跟胡总不同的是，我们的案例特别多，比如说像陶司长汇报的类似于正大，正大集团有很多国家政策性的贷款，随着传统的银行下去的过程当中，他猪饲料的款项国家会给一些支持，但是传统的银行不一定能沉得下去，我们现在和正大整个产业链的衔接就非常便捷。
第二，讲一个大家都能听得懂比较感兴趣的鲜活案例，为什么我们讲可溯，其实我们在追求两个目标。一，在咱们这边的客户他投资的取向是可溯的。二，他在我 这边所形成的农产品消费质量的安全是可溯的。比如说前一段时间我们在浙江的敬德，咱们有自己的协议签订好的猕猴桃的基地，我们通过无人机的方式，可以实时 的把整个农产品生长的环节信息采集回来，放我们会员客户可以掌控的信息频道上来。某一个客户需要投资的时候，我们这样的客户比如我愿意投5万，这5万投下 来到了生产季节、收获季节，猕猴桃，比如说5万的以外，包括它的利息可以还掉。可能这部分还不止，另外还有收益，这种情况下还可以再帮助去扶持的农户，除 了满足我自己消费需求以外的其他的商品销售。所以我们是从，就是刚才陶司长所说，我们从末端真正的让这些农户们实行生产以后现金的快速回流，这样从末端上 解决了他的这样一个资金回流的问题，就不担心上游的资金投资安全性的问题，我们目前在尝试精心的打造这个模式。
主持人（林战）：谢谢黄总！有请陶司长。
陶怀颖：我觉得刚才三位讲的非常好，事实上这个过程中我们也看到越来越多的互联网金融企业或者是金融机构来深入到农村，来积累这些数据，通过帮助他们发 展生产积累数据，通过帮助他们销售产品积累数据。前面我演讲的时候也提到，事实上现在我为什么倡议要关注新型经营主体呢？新型经营主体的经营活动已经是常 年化的、稳定的经营活动，刚才雷主任所关心的，比较规范了，每年根据他的生产能力都在扩大，这个过程中如果说我们有金融服务跟上的话，慢慢能够形成一个良 性的互动，把这些经营状况、经营能力慢慢都会积累起来。而且我们也看到一些企业，在他经营过程中，帮助这些经营大户建立财务制度，完善他的计账、报表，慢 慢的就形成一个规范的经营主体，这样共同努力，经营主体也会主动的来完善自己的信用记录。
我经常到农村去调研，事实上他们很注重这一 块，农民的诚信意识，农村的文化造就了他的诚信意识强是蛮强的，尤其是大家都知道我是干这个活的，农民都希望你能不能帮我贷点款，而不是说我给你点财政上 的补助，你能够把你财政上的补助帮助贷点款，他强调的不光是扩大资金规模，他更多的想通过贷款在银行取得信誉，这对于他后来的持续发展是非常好的，我非常 赞同这样的观点，只要我们各个企业有这种包容心、这种耐心关注新型经营主体的不断发达状态，最终都能够形成一个好的信用记录或者信用体系。
主持人（林战）：谢谢陶司长。最后一个问题我们还是围绕刚才几位嘉宾提到的几个核心的关键词，就是刚才所说的。刚才陶司长总结了两个词我觉得非常重要， 第一个是包容心，第二个是耐心，这两个词回顾我们近10多年整个金融体系的改革和发展，这两个词都是很关键的作用，比如金融创新、比如现在强调的金融监 管，实际上根据我们整个中国的经济发展的一定阶段之后，可能采取的一定的策略和新的方式。最后一个问题，我想就是大家来展望一下，比如我们整个普惠金融体 系在接下去一段时间内，在你们的想象当中，或者说你们的愿景当中应该是什么样的模样。比如刚才提到我们可能没有邀请保险业的嘉宾来，比如保险业，我们现在 发现在整个农村资金或者说农村保险的产品设计里面，收入险占比非常小，大部分还是根据农村产品的风险来定成本，主要是成本险，收入险比较少，实际上美国 90%是收入险，实际对普惠的意义就非常大，在各位的想象当中我们接下去还有哪些工作要做？首先有请黄总。
黄春林：企业分量最轻，一般都要放在前面，这样司长可以随时纠篇，感谢！
我想刚才我在报告最后的时候用三句话概括，第一句话，可溯坚持做点对点的订单式的发展模式；第二句话，我们从真正的刺激供给侧的这样一个需求，要想通过 可溯和普惠金融以及消费金融等等诸多金融模式的叠加，真正的要想去在山区里边帮助一些农民实行精准化的扶贫，我相信我们已经通过2年零6个月的时间坚持在 “三农”领域去走，我们团队的部分创业人员也是从农业非常有深厚感情的土地上走出来的，一定最终还是要回归到农业这样一个大主题上来，这点也请陶司长放 心，合适的时候邀请陶司长来可溯的这个平台参观考察。
胡宏辉：我们觉得未来的普惠金融随着我们监管部门，其实对我们互联网金融的行业还 是非常有包容心，也是鼓励这个行业的发展。从我们来看，其实中国经济一直在转型，从之前我们依靠国有企业到现在我们其实要依靠一些毛细血管，包括我们经济 增长，未来肯定是要依靠消费来带动，从这两个角度来看，怎么让更多的人享受到金融服务就变成了未来促进经济增长非常重要的经济基础。我举两个数字看一下， 第一个数据，现在全国的网民有7亿多，中国信用卡的持卡人群是2亿多，当中差额是5亿。第二个数据，现在中国人民银行的征信数据库有8亿人的数据，但是实 际上有信贷交易数据的人大概是3亿，差距也是5亿。第三个数据，我们公司做了10年时间，我们现在客户数将近3000万，3000万和5亿当中还有非常非 常大的差距。所以我觉得未来角度来讲，普惠金融一定会在我们政府的帮助、支持跟鼓励下会快速的发展，从把中国的普惠金融，也是金融的渗透率，我觉得肯定会 在现在相对来说比较低位会向西方国家的方向发展，可能西方国家的金融渗透率其实还是非常高的，所以我觉得未来的普惠金融还有非常大的、非常广阔的空间，也 会有更多的机构参与到当中来，把我们这个工作一起做好。
雷曜：我也汇报一下我对未来普惠金融发展长期愿景的思考。有这么几个特点，第一 个，应该是跟咱们国家经济发展特别是“三农”、特别是我们的中小微企业发展的态势密切配合、密切相关、有效支撑的这么一套普惠金融体系，一定是符合这么一 个特点的。第二个，一定是市场话为基本的，以市场资源配置基本型的一个机制的这么一个体系，换句话说，刚才黄总说企业的分量最轻，我个人不这么看，为什么 呢？我认为在未来的普惠金融金融体系里面，企业的分量最重，特别是我们的金融机构，由我们的银行家、由我们的新金融家们要提供什么样的普惠金融产品，怎么 定价、怎么规避风险，由他们来作主、由他们来配置资源。第三个，由于普惠金融的一些特质，我们服务弱势，我们希望财务可持续，我们希望通过普惠金融能够缓 解或者说实现经济社会发展的平衡乃至全球发展的平衡，就需要政策的介入，我们的财政政策、财税政策，我们的产业政策，我们的金融监管政策、货币政策都需要 有一系列的配套，有一些激励相融的政策来实现我们的目标，所以还有政策激励相融的特征，这是我对未来普惠金融的一点认识。
主持人（林战）：刚才几位实际上都讲了自己的愿景，最后请陶司长为我们这个环节做一个总结，当然还有包括刚才这个问题，您也讲一讲未来的愿景，从您的角度思考一下。
陶怀颖：我也很赞成他们几个人的观点，我谈不上总结，我就谈一点体会和感想。我觉得我们新华社把这次普惠金融或者叫新金融作为一个论坛来讨论，在这样一 个平台讨论，实际上是在我们国家发展的关键时期，在推进城乡协调发展、一体化发展的关键时期，在推动我们金融的阳光普照的农村大地这个关键时期，我觉得会 发挥很重要的推动作用，这个主题非常好。作为我们农业部门或者是农村，我觉得像这种活动应该多办，呼吁社会来支持。
对于普惠金融的展 望，我也很赞成，最终要形成我们能够阳光普照的农村，对每一个产业、每一个新型经营主体给他们一个均等的发展机会，来推动我们国家全面的发展，在这个过程 中要实现互利双赢，我们的农民也好、新型经营主体也好，在普惠金融的扶持之下发展壮大起来，同时使我们的金融结构能够得到可持续的利润回报。因为坚持社会 发展的原则，你必须要保证他有安全性、可持续性，这也是金融业一定要强调的。就是推动我们农村经济的发展、农民收入的增加和我们普惠金融的可持续发展、安 全发展、健康发展，共同协调发展，这恐怕是我们需要看到的，或者我觉得普惠金融能够更好发展的一个前景或者愿景。希望我们金融部门包括社会各界共同关注和 推动普惠金融更好的接地气，共同的推动我们全面的、协调的健康发展，实现互利双赢。
主持人（林战）：谢谢四位嘉宾，刚才四位嘉宾从不同 的领域、不同的角度、不同的切入点以及不同的框架系统的讲了普惠金融目前在中国存在的问题，以及接下去可能发展的一个方向。实际上我们都知道，互联网金融 或者说新金融这几年的发展非常快，我们也完全有理由相信普惠金融也一定会随着新金融的发展走的更快、走的更好，今天这个环节就到这里，谢谢大家！接下来的 时间交给张超总。
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责任编辑：王琛
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