今年开始大规模发展社区银行的民生银行，面临监管难题。

　　银监会12月11日发布名为《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》的277号文规定(下称277号文)，整顿此前部分股份制银行大批量开设社区银行的做法。2 7 7号文将网点分为“有人”和“无人”两种模式，其中“有人”网点必须持牌，“无人”则必须自助，不存在中间形态。

　　民生银行发展社区银行尤为积极，民生银行董事长董文标曾豪言：三年内民生银行在全国开出的金融便民店要突破一万家。目前，民生银行在包括广州、北京等多地已开出上千家“金融便民店”，如按277号文规定，这种“自助+咨询”将面临转型或停业。

　　民生模式必须持牌经营

　　记者昨天拿到了此份名为《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》显示。与此前银监会规定面向所有类型的商业银行明显不同，此份277号文的对象仅限于各地银监局及股份制商业银行，同时277号文也发往各地银监分局和城市商业银行。这也意味着，包括5大国有商业银行、邮储银行及农村金融机构不在此次通知规定的范围之列。

　　鉴于今年以来多家股份制银行通过各种形式所进行的社区银行的创新试验，277号文内容对于社区银行的相关规定极具针对性。比如在《通知》第2部分明确规定：社区支行、小微支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型。某股份制银行零售部负责人昨天表示，这就表明了监管层对于社区银行的一个基本态度，即社区银行是商业银行支行的一种。“既然是支行，就要符合现有的支行开设的基本条件。”该人士表示。

　　此外，该部分还明确规定：社区支行、小微支行的设立应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。“此前部分银行设立的‘自助银行+人’的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序。自助银行按照现有规定，严格界定为无人值守的银行网点。”记者了解到，在目前已经公开表示涉足社区银行的各股份制银行中，唯有民生银行采用的是“自助银行+人”的业务模式。

　　明年网点规划或受限

　　然而上述豪言在刚刚公布的监管新规面前显得无力。根据277号文，社区银行的审批流程可在支行准入程序基础之上进一步简化，比如允许商业银行批量申请，高管任职资格由审核制改为报告制，社区银行筹建和开业不再分开报批等。不过上述放开的同时，对于社区银行的审批权限则进一步上收。277号文要求，各地银监局只负责对辖内社区银行申请的初审，初审后需报送银监会。“银监会从地域和机构两个维度，按照科学规划、区域平衡的原则对规划进行审查，充分考虑社区支行、小微支行规划与各行风险、战略的匹配性和差异性，对社区支行、小微支行设立的数量、区域等进行综合平衡。”

　　“上述表态说明，银监会对于社区银行放开初期的态度是审慎的，审批权最终上收虽然不会对各家股份制银行设立社区银行的积极性造成打击，但却影响各股份制银行在社区银行上的具体规划，一些条件成熟的优质社区将是竞争重点，而自助银行+人也是旨在控制可能出现的无序竞争。”该人士表示，“相信在社区银行推行一段时间，逐步走向正规后，监管层会考虑逐步下放审批权限。”

　　自助银行+人还要求，“在本通知实施前，各中小商业银行已经设立但未申领金融许可证，符合条件的相关机构，应纳入2014年中小商业银行社区银行发展规定，履行相应行政许可程序，作为支行纳入管理；未取得金融许可证的，应转为自助银行或终止营业。”而据媒体报道，目前仅民生银行已经开设的金融便民店的数量就已超过1000家。这也意味着，在即将展开的2014年申报中，民生银行将面临更大的压力。

　　有接近民生银行的人士昨天表示，上述规定长远看有利于民生银行社区金融的长期发展，且允许批量申请也将令民生银行未来的机构申请更加便利。不过该人士也表示，对于明年社区银行的申请影响，目前难以估算。

　　采写：南都记者 李鹤鸣