每经记者 杨井鑫 发自北京

　　临近岁末，汇款高峰。电子银行由于便捷、易操作、性价比高等特点获得越来越多用户的青睐，而各家商业银行也开始在这一领域发力。

　　据记者了解，作为四大行中零售客户数量基数最大的银行，目前农行的电子银行客户数量已经突破3亿，并打造出了一个“手机+网络+银行”的全覆盖移动银行。

　　银行“网络化”

　　随着信息科技技术的不断发展和普及，银行各种金融业务正逐渐走向网络。“网上银行的便利改变了传统银行的业务模式，不仅让更多客户享受到银行服务，还能够最大限度地给银行客户带来便利”，农行相关人士称。

　　为了一项简单的银行业务，不用再去网点苦苦地排队两小时，更不用受限于网点上下班的时间限制，只需要简单地操作电脑或手机，就能够轻松地将业务办理妥当。事实上，这种便捷的银行业务模式在不断被广大客户接受的同时，也逐渐成为了一种需求，更是银行角逐的战场。

　　“总行已明确将电子银行业务作为全行核心战略支柱业务之一”，农行相关负责人表示，在未来三年内，农行还将积极扩大客户规模、拓展高端客户，建立技术先进、管控严密、运作高效、响应及时的一体化电子银行业务营运体系，全面建成信息化时代的“智慧农行”。

　　据了解，农行网银经过了10年的发展，目前各类电子银行客户总规模突破了3亿户，电子渠道分流率达到66.29%，自助设备布放量同业第一。

　　近三年来，电子银行客户总量年均增长率达到60%，交易规模年均增长率超过50%。

　　数据显示，截至2012年9月末，农行个人网银注册客户总数达8335万户，企业网银注册客户总数达到175.73万户。2012年9月底，个人网银交易金额达52.53万亿元，企业网银交易金额达到38.34万亿元，全行电子渠道交易笔数达218.41亿笔，同比增长45.41%，占全行交易笔数的66.29%，同比提高4.1个百分点。

　　农业银行副行长蔡华相表示，农行电子银行以方便快捷的优势，在县域和农村地区发挥着传统渠道无可比拟的重要作用，成为农业银行加强服务三农、履行社会责任的核心渠道。

　　此外，中国农业银行在推进移动金融发展的同时，十分注重加强与移动支付产业链各方的合作，通过与中国移动[微博]、中国电信[微博]、中国联通[微博]三大运营商、中国银联、第三方支付机构、手机制造商等各合作方的业务拓展，推动了我国移动支付的创新、快速发展。

　　围绕客户需求

　　作为四大行零售客户数量最为庞大的农行，将传统业务模式转向电子银行无疑有着重要的战略意义。但这也将是一次对农行服务能力的考验。

　　在农行零售部总监李庆萍的口中，提及到最多的就是 “客户为中心”。她认为从事银行工作要和客户保持充分的沟通，换位思考客户的需求，才能真正地了解客户。

　　“使用网银的最大优势就是便捷和实惠。”农行相关人士表示，“尤其是对企业客户，银行内部做过一次测算，如果一家中型企业通过银行网点来办理业务，每次可能需要花费1~2小时，而通过农行网银仅需要几分钟就能办理完毕，节省了大量时间和人力。”

　　此外，从具体操作上来讲，移动金融业务则是重点发展的方向。根据市场需求，农行将推出覆盖各种类型移动终端的掌上银行产品，面向不同对象和场合加快推广应用，掌上银行浏览器版定位基础服务，客户端版丰富增值应用，短信版专注快捷服务，智芯版打通近场支付，将移动金融打造成客户的贴身金融管家和随身携带的金融便利店。

　　在网银的安全方面，农行一直是高标准定位，严控风险。据了解，农行掌上银行服务基于SSL安全协议，采用业内高级别的安全保障体系，对客户交易环节的数据传输进行高强度的加密，保障客户的使用安全。

　　同时，中国农业银行为每位客户设置掌上银行专有登录密码。通过登录密码和手机号码，实现对客户登录环节的认证；通过账户支付密码和动态口令卡，实现对客户交易环节的认证；通过密码校验失败次数限制，防止密码信息窃取。

　　此外，通过支付限额控制、操作超时保护、登录信息提示、短信及时提醒措施保障农行掌上银行的安全。可以看到，农行电子银行在不断完善防御系统，努力提升客户的满意度。

　　农行电子银行部相关负责人表示，农行除了日常基础的金融业务之外，在今后将树立“大门户”网络金融概念，以门户网站与网上银行为依托，打造集金融资讯、产品销售、理财顾问、客户服务等于一体的超级网络金融服务平台。

　　同时，他们还将优化在线金融超市，建成网上专卖店、精品店、旗舰店等各类网络金融主题店，为客户提供全方位的网上金融产品解决方案。