距离2007年这一中国私人银行元年已经整整过去了五年。在这五年里，私人银行业务在国内风生水起，作为业内的“先行者”，招商银行私人银行业务在风雨兼程中不断推陈出新，取得了斐然成绩，更成为业界“领跑者”。

　　专业团队创新本土模式

　　“成立五年以来，招行私人银行始终坚持引入国际一流经验和服务本土的管理理念相结合，创造性地让私人银行这一理念在国内生根发芽，并快速成长。可以说，目前招行的私人银行已经代表了国内最好的私人银行服务水平，而且本土化的经营模式也被证明是成功的。”招商银行副行长丁伟如是表示。

　　在比较了解了国内外私人银行业务体制和业务方向优缺点的基础上，招行实施了“本土血缘与国际视野有机结合”的零售银行框架下的私人银行业务发展模式。该模式能够快速响应市场和客户的需求，也为私人银行的发展提供了良好的客户基础和总分行有效互动，兼顾了优势继承和效率演进。

　　不仅如此，招商银行私人银行成立五年以来，持续打造服务团队的专业能力，坚持以投资顾问服务理念和方法为客户提供专业、专心、专属的财富管理服务。

　　据了解，除了针对私人银行客户经理进行的完整的专业化培训，为保证客户经理背后有充分的专业支持，真正为客户提供“1+N”专家团队服务，招行还非常重视包括投资顾问、市场研究、产品经理等专家团队的打造，除了在全球招募各个金融领域的专家组成总行专家团队外，还开创性地在全国选拔了超过30位金融专才，通过严格的培训获得总行认证后，担任专职分行投资顾问，成为总行专家团队的延伸，深入一线为客户经理提供专业协助和支持，让客户切实体验到专家团队“随伺在侧”。

　　专业的服务，获得的是客户的信任与依赖。截至目前，招商银行私人银行中心已经遍布全国22个核心城市，已建和在建私人银行中心达到27家，服务团队超过300多人。截至2012年6月底，招商银行私人银行客户接近2万户，管理客户总资产超过4000亿元。相比成立之初的私人银行客户数增长约4.5倍；管理客户总资产增长约5.5倍，私人银行客户数和管理总资产连续5年以年均30%以上的速度保持了高速成长。继2010年私人银行业务率先在国内同业中实现盈利后，2011年实现税前利润8.4亿元，2012年上半年实现税前利润7.2亿元 。

　　国际化视野下的财富管家

　　站在已经成型的零售客户基础之上，招行私人银行在五年内不仅赢得了国内客户，还进一步赢得了国际权威媒体和金融同业的认可。鉴于招商银行私人银行的专业的财富管理能力，《欧洲货币》、《亚洲货币》、《财资》、英国《金融时报》等近年来多次将招行评为“中国区最佳私人银行”。

　　这些成绩，来源于招行私人银行从一开始就遵循的国际化视野和不断创新的业务服务体系。

　　2007年8月，招行率先在国内推出专为资产在1000万以上的高端客户提供理财服务的私人银行业务。“1+N”专家团队遵循严谨的“螺旋提升四步工作法”，为高资产客户提供专业的投资建议，深获客户赞誉。此后，为了提升招行私人银行财富管理水平，满足客户的全球化理财需求并引导客户进行理性的资产配置，招行又推出了高端客户全球资产配置系统。

　　这套全球资产配置系统旨在为高端客户进行科学、全面的资产配置，它将客户所有的银行存款、境内外的各类投资产品当成一个组合来考量，不仅能告诉客户现在全部资产的损益状况如何，还能进行历史收益回测，更重要的是模拟未来的收益，告诉客户，当前的资产组合在未来若干年内的可能表现是怎么样的。

　　国内首创“家庭工作室”

　　在强化此前的优势服务外，招行私人银行又努力开始了新的尝试。

　　2012年4月，以香港永隆银行及境外平台为基础的招行海外私人银行中心开业。目前，依托永隆银行及境外平台、全球资产配置模型，招行主要进行两项金融服务：境内客户配置境外资产，实现两地联动，以及在香港募集资金投向国际市场。

　　在成立五周年之际，招行私人银行又推出国内首创的“家庭工作室”服务模式。该服务的对象是可投资资产超过5亿人民币的超高净值家庭。招行将为这些超高净值家庭设立专属于该家庭的专家组，针对家庭资产制定专属的投资和风险控制策略，为家庭成员定制独一无二的发展计划，并为当前阶段或者未来可能发生的问题提供专业的解决方案。

　　而这种全方位、多元化的服务整合了信托、股权、不动产、境内外投资、财富管理、融资、传承、风险管理、税务与资产隔离等多种专业服务，将为高净值客户提供一站式解决方案。

　　“伴随着中国经济的高速发展，越来越多的中国人把握机遇积累了大量的财富。如何让这些财富在未来保有甚至超越它们的现有价值，如何能够让财富一代又一代的传承下去，中国的私人银行客户需要更专业、更专属的服务来满足家庭财富管理的需求。”招商银行私人银行常务副总经理王菁表示。

　　(CIS)

　　⊙文/何畅