友利银行：海外发展重在中国

　　记者 袁蓉君

　　11月12日，韩资银行本地化的序幕即将拉开：韩国友利银行(中国)有限公司将在北京正式挂牌。该公司法人长金大植日前在接受记者采访时明确表示，开拓中国市场是友利实施“走出去”战略最重要的第一步。在法人银行成立之后，友利将尽快实现本土化经营，逐步增设营业网点并开展中小企业业务和零售业务。他透露，计划在明年与本地合作伙伴一道发行借记卡和信用卡。

　　与中国银行业正在加快海外扩张的步伐类似，目前韩国各大银行也在拓展国际业务方面不遗余力。据悉，作为韩国最大银行之一的友利银行，其海外总资产还不到该行韩国母行资产的3%，而一般国际性商业银行的这一比例高达70%。因此，金大植认为，友利银行在扩展海外业务方面具有很大的发展空间。“开拓中国市场是我们实施‘走出去’战略至关重要的第一步。作为第一家进入中国的韩资银行，我们已在本地市场打下了良好的基础，这将大大有助于法人银行未来的发展。”

　　虽然记者未能获得在友利银行全球业务中中国业务所占比重的具体数据，但资料显示，友利银行上海分行是该行所有海外分支行中表现最好的一家，发展速度惊人。去年一年，其营业额从年初的4亿美元猛增至10亿美元；截至今年9月末，上海分行的资产已超过10亿美元，是在华经营的韩资银行中首家资产过10亿美元的。根据金大植的介绍，友利在美国的法人银行总资产尚不及上海分行一家多。

　　从盈利来源来看，目前友利在中国主要依靠利差收入，且客户多集中于韩资大企业。但这样做的风险其实很大，一旦这些大企业出了问题，银行就会遭受重大损失，就像友利在1997年亚洲金融危机中向大企业放贷过度而导致的后果一样。有鉴于此，金大植表示，在法人银行成立之后，友利在中国要减少一些大型韩资企业业务，花力气去开拓中小企业业务和

零售业务，以分散风险。不过，因中国国内信用记录欠缺，银行向中小企业贷款也面临着一定的风险。为了解决这个问题，金大植表示，友利在发放中小企业贷款之前，会针对股东做信用记录的调查，包括口碑以及企业的最新动向等；在提供消费信贷的时候，也会进行严谨的真实性调查。另外，他还表示，为了快速增加业务量，目前友利正在积极准备开办网上银行。同时，已经与韩国的BC卡公司(相当于中国的银联)探讨，打算在明年与本地合作伙伴一道推出借记卡和信用卡业务。

　　根据记者的了解，目前友利银行的主要客户是韩资企业和在华居住的韩国人等。鉴于友利已经与韩国排名前30位企业中的13家如三星、LG、韩进、乐天等建立了主代理行的业务关系，其在争夺韩资企业业务方面具有相当大的优势。而在法人银行挂牌之后，友利将陆续开展针对本地居民的存贷、

理财等零售业务，势必面临来自拥有众多网点的中资银行和更早进入中国的跨国大型零售银行的激烈竞争。在谈到如何应对新的竞争时，金大植做了一个很形象的比喻。他说，“中国有川菜、鲁菜、粤菜等八大菜系，不同菜系的厨师用同样原料做出来的菜各不相同。现在各家银行好像是摆在中国顾客面前的菜一样，顾客会选择适合他们口味的菜肴。”他表示，友利将向客户奉上一道以一流的服务、高效的业务处理速度和便捷的网上银行组成的韩式“菜肴”。

　　从目前在中国的网点布局来看，友利银行已在韩国企业和韩国人聚集的发达城市———上海、北京、深圳、苏州设立了5家分支机构，尚未涉足中西部地区。而

银监会已经表示，对于外资银行进入东北、中西部地区设立机构、开办业务的申请将在同等条件下优先审批。今年8、9月份，友利作为在华外资银行考察团成员参加了对云南、广西、安徽三省的考察。在回答记者关于未来是否有在这些地区发展的计划时，金大植表示，“自1992年友利进入中国以来，已看到了中国政府为发展西部所做出的种种努力。友利本地法人银行的成立标志着我们已经成为中国社会的一分子，我们愿意为中国社会经济的发展贡献力量。中国西部具有独特的优势，随着法人银行业务范围的逐步扩大和客户数量的增多，我们会根据实际情况来考虑在西部开设网点。”

　　他透露，到2012年，友利将在中国设立53家分支机构，明年将开设10家，后年20家。“我们现在正在做好准备增加营业网点。下一步，我们计划逐步在天津、青岛、沈阳、大连、重庆、成都、南京等地设立分支机构，明年将在北京开设3家支行，”金大植说。目前，友利银行经营战略部、个人金融部、金融产品部等部门均有人员负责对中国市场以及中外资银行的产品、服务展开调研，为其制定在华发展战略掌握更多、更全面的情况。

　　从其他国家银行在发展海外业务时的经验来看，通过与当地银行的合作来弥补其在发展初期营业网点的不足是一个很自然的选择，只不过合作的方式可能有所差异。金大植告诉记者，友利已就合作事宜与一些中资银行有过接触和交流，聘请了专业的第三方机构帮助调查可能成为全面合作对象的银行。“我们认为，从成本效益的角度来考虑，选择区域性银行或城市商业银行会好一些。此前也有机构来谈过这类合作，但其资产规模还不如我们的上海分行，因此没能达成一致。”