银行办公区更像咖啡屋 取款只看签名不用密码

　　

    记 者 吴小敏/文 戴树林/摄

　　外资银行的服务是不是如传说中的那么好？他们有哪些与中资银行不同的规矩？与外资银行打交道要做哪些准备？昨天，东亚银行（中国）有限公司杭州分行和汇丰银行（中国）有限公司杭州分行正式挂牌营业。下午，记者就在这两家银行体验了一番。

　　银行更像咖啡屋

　　推开汇丰银行杭州分行的大门，扑面而来的是一阵暖意，这里的空调一年四季都开启。最先映入眼帘的不是中资银行里常见的窗口，而是一组组开放式的办公席。脚下不是常见的光可鉴人的大理石地板，而是柔软的地毯。如果不看银行的名字，你或许会以为自己是在一家悠闲的咖啡屋里。针对高端客户的“卓越

理财”服务区要往里走。门厅里有专门的前台，咖啡和矿泉水也可供客人随意享用。这里有一间独立的会客室，虽然房间不大，但

装修十分典雅，乳白色的吊灯，咖啡色的圆桌，围绕圆桌的是四把舒适的座椅，条桌上立着青花瓷罐，墙角绽放着百合。

　　我一进门，客户经理马上起身，拿着名片迎上来，并将记者引向办公桌旁落座，随即就有工作人员送来一杯热气腾腾的咖啡。目前，外资银行仅能向本地居民提供外币业务和百万元以上的人民币定期存款服务，所以，记者选择了外币开户。

　　开户表格填了半小时

　　与中资银行相比，外资银行在开户时要求客户填写的内容要多出很多。

　　汇丰银行杭州分行一位客户经理告诉我，客户只要出示身份证件，就可以在汇丰开户，汇丰有着全球统一的服务流程和规范。随后，她拿出一套中英文对照的表格，这是汇丰银行全球统一的格式，足足有四五张纸。

　　在东亚银行杭州分行，我足足花了半个小时才将开户申请表的全部内容填写完毕，除了姓名、年龄、住址、单位、月收入、联系方式等基本信息外，还有诸如“你的收入最主要的来源是什么、你的收入供养几个人，有无子女、你开户的目的是为了什么”等等。“如果发现客户每月的账目进出同其收入差距很大，对这种可能的洗钱行为，我们会向有关部门报案。”客户经理解释说。

　　客户签名比密码重要

　　与中资银行账户最大的不同之处在于，外资银行账户不是用密码支取，同时存折这样的实体账户在外资银行也变得可有可无。

　　开户时，除携带身份证、填写相关表格外，客户经理还要求客户在两张印鉴卡上签上自己的名字，银行系统会进行记录。对客户来说，这个签名至关重要，如汇丰银行的客户进行资金支取时，不是凭密码，客户只要签字，银行系统会对签字进行鉴别。

　　正因为此，银行客户经理会找一位同事“双人鉴证”客户的签名。汇丰银行有关人士介绍，这是国际通行的方式，银行有一个精密的系统可以辨认客户的签字是否属于本人，防伪性很强。

　　在中资银行开户后，一般会拿到一本写有自己姓名的存折，而在外资银行，却可以选择不要存折。不选择存折，每次到银行办业务，就只要带一张身份证即可，为方便客户了解账户变动情况，银行会寄月结单。

　　可能是华人银行的缘故，东亚银行在遵循国际惯例的同时也考虑到中国国情，客户可以选择用签名也可以选择用密码，同时，东亚银行也为客户提供存折。

　　在填完开户表格、在两张印鉴卡上签名后，我拿到了东亚银行外币储蓄存折，由于我选择了签名，客户经理要求我在存折上签上自己的名字，作为日后取款时对照。客户虽然在存折上签上自己的名字，不过，不用担心，因为这个签名在普通光线下根本看不到，只有银行工作人员使用特殊的设备才能看得到。

　　5分钟后，我就拿到了这本由本人、东亚银行杭州分行副行长、个人业务部主任三人共同签名的存折。

　　客服电话全是人工接听

　　跟中资银行的客服电话大多采用自动语音系统+人工接听不同，外资银行在国内所有联系客户的电话都是人工接听的，这会让客户感觉更舒服。

　　如果是外资银行的贵宾客户，还可享有更高端的服务。汇丰银行就针对该行卓越理财客户推出传真指令服务，客户在进行相关的授权后，就可以通过该服务全球遥控自己的账户，例如要进行转账，只要给银行指定的传真机发送传真，银行收到传真后会马上电话确认，确认后即可迅速完成转账。

　　账户管理费比利息高

　　目前，汇丰银行和东亚银行都采取零开户政策——客户不用存钱就可以开一个外币账户，只要在随后一定期限内存入相应的金额即可。事实上，对上门的客户，外资银行并非“来者不拒”。如东亚银行规定，客户在零开户后的两个月内必须有200美元或1000元港币（或等值外币）以上金额存入，否则，将被销户。据了解，到本月底可以正式开展人民币业务后，这一门槛将被提高到5000元人民币。

　　汇丰银行则将客户分为普通客户和“卓越理财”客户。对普通客户，同一客户号码下的所有账户一个月内日均存款余额低于人民币1.6万元或等值外币时，则要支付55元/月的账户管理费。“卓越理财”客户同一客户号码下的所有账户一个月内日均存款余额低于人民币40万元或等值外币时，则要支付100元/月的账户管理费，到4月20日以后，“卓越理财”客户的门槛将提高到人民币50万元或等值外币，收费也将提高到300元/月。

　　东亚银行也将客户分为普通客户和“显卓理财”客户，后者的门槛是人民币25万元或等值外币。目前，东亚银行并未明确提出收取小额账户管理费，只是规定，开户不足3个月就销户的，将收取40元港币或5美元的管理费。

　　由此可见，“零开户”只存在理论上的可能。因为这样的小额账户存在外资银行非常不划算，一个季度的利息收入还不足以交纳当期的账户管理费。

　　■附件

　　东亚银行有限公司（简称东亚银行）于1918年在香港创立，现为全香港最大的独立本地银行，2005年12月31日的综合资产总额达港币2388亿元（307.9亿美元）。东亚银行在香港联合交易所上市，为恒生指数成份股之一。

　　香港上海汇丰银行有限公司（简称汇丰银行）于1865年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员，亦是该集团在亚太区的旗舰。汇丰集团是世界规模最大的银行和金融业务机构之一，在世界76个国家和地区设有约9500个分支机构。

　　昨天正式挂牌营业的两家银行的杭州分行分别位于杭州庆春路、中河路路口的两座大楼——嘉德广场和广利大厦。由于具体的零售人民币业务需监管部门验收后方能开展，因此，目前市民尚无法在两家外资银行办理人民币存款、贷款等基本业务。保守估计在本月底前能办理第一笔人民币

零售业务。