渣打银行：致力于中小企业

　　崔帆

　　渣打采取蓄势待发、把握增长的策略，从小处着眼发挥，继续扩大产品类型，建立多元化的盈利基础，力求稳定增长的业绩表现

　　148年前，世界最古老的银行之一——渣打银行在中国这个东方文明古国落户了。从此，渣打和中国一起经历了风风雨雨，目睹了中国翻天覆地的变化。今天，渣打正在伴随中国银行业的改革而发展壮大。

　　2005年5月，渣打银行在北京全面启动个人银行业务，提供包括优先理财和综合理财在内的全面个人银行业务，其中含有对本地居民的外币服务以及对外籍和港澳台人士的人民币和外币服务。

　　“优先理财”是渣打银行为客户提供个人理财服务的专业品牌，具有全球统一的服务标准、标识形象和优先礼遇，专为对财富管理有严格要求的尊贵客户而设。

　　近年来，渣打银行在中国所经营的银行业务呈现利润强劲增长的态势，经过业务结构的调整，渣打银行的发展基础更趋向平稳。中国的经济增长和银行业市场开放，也为渣打银行在这个市场上的拓展提供了良好的机会。

　　中国已成为渣打银行的重要战略市场之一。伴随着自身发展的同时，渣打正在积极寻求和中资银行结成战略伙伴，以百余年的丰富经验和良好的公司治理制度，为中国银行业的发展助一臂之力，与中国银行业共同成长。

　　百年老店

　　渣打银行自1858年在上海成立第一间分行以来，已成为中国历史最悠久的外资银行。

　　1949年新中国成立后，渣打银行得到允许继续留在上海营业，并应政府要求协助打开新中国的金融局面，当时渣打银行对中国的贷款业务着重放在化学及钢铁工业方面。

　　上世纪八十年代，中国的改革开放让渣打银行率先重建在中国的服务网络，并以上海分行为基础，成为了在中国网络最广的外资银行。

　　中国加入世界贸易组织，为渣打银行提供了更宽广的发展空间，其在华的业务范围不断扩大，分行网络在继续延伸。目前渣打银行主要在北京、上海、深圳、广州和天津等五个城市开展业务，下一步目标是拓展苏州、成都、厦门、南京和青岛等城市。

　　截至2006年底，渣打银行在中国的分行总数达到12家，加上现有的6家支行，其在中国的个人银行营业网点总数达到18家。

　　2006年12月24日，

银监会正式批准渣打银行改制为法人银行，其在中国将面临新的业务拓展。一旦改制工作完成，渣打银行将彻底告别100万元人民币存款的高门槛。

　　据悉，渣打银行在中国的下一系列重要目标是人民币住房贷款业务和信用卡业务，以及人民币保险在内的一系列服务。

　　本土特色

　　从2004年开始，渣打银行这家老牌的外资银行正紧锣密鼓地筹划其中国市场的战略布局和在中国业务的重点拓展方向，以更为积极有效的本土化手段分享中国金融业的建设开放成就。

　　为根植于在中国的发展，加快推行中国业务发展战略，渣打银行首先着手专业人才的储备。

　　2006年，渣打银行在中国的员工已经达到了2000多人，增加了近一倍，注重人才、包容差异和团队精神已成为渣打银行在中国的优势，也是渣打银行的企业文化特色之一。

　　此外，渣打银行正在应中国客户的需求转变自己的服务理念，这使渣打能够非常敏锐地应对市场的反应，并有针对性地开发了一系列金融产品，以保证产品与客户的预期心理需要相匹配。

　　截至2006年底，渣达银行已在中国推出了20多个新产品，比如商品楼宇按揭、应收账款融资、与指数挂钩的投资理财产品等。

　　与此同步的是，渣打银行正逐步完成在中国的策略性投资，并于2006年成功入股渤海银行。目前渤海银行已向银监会递交了开展信用卡业务的申请，不排除未来和渣打银行发行联名信用卡的可能。

　　而这仅仅只是一个开始。渣打银行将会陆续完成在长江三角洲地区和珠江三角洲地区等全国主要经济区域的布局，并会进一步与中资银行合作，合作形式将不限于入股一种方式。渣打银行希望与中资银行建立各种形式的合作，如联合推出理财产品等。

　　瞄准中小企业

　　随着中国金融业的全面开放，渣打银行在中国的定位愈加清晰，逐步将目光聚焦在中小企业上。有统计数据显示，目前渣打银行的中小企业银行业务比重已超中国总业务的50%。

　　之所以会选择中小企业作为中国业务的突破口，渣打银行有着自己的目的。根据国家发改委的统计，2005年中国中小企业创造了60%的国内生产总值、60%的出口额、并提供了75%的就业机会。而与此同时，发展势头强劲的中小企业获得的银行贷款仅为总量的32%左右。由此可见中小企业融资难的困境。

　　渣打银行已经对中小企业的贷款融资审批建立了5CS的原则，这包括借款人和主要股东的品行、还款能力、信用度、企业的现金流。除这四点之外最重要的是抵押品，这是中贷款最重要的因素。

　　同时，渣打银行内部还建立了一个评分系统，根据全球56个国家不同的中小企业贷款的经验，对企业提供的数据我们也进行量化分析，然后他们会看客户的现金流、财务报表，并做一个比较客观的量化分析。

　　为有针对性地做好对中小企业的服务，渣打银行在中国成立了专门的市场调研团队、产品开发团队、贸易交易顾问团队，以更好地屏蔽风险，并采用一个客户由一个客户经理负责的模式，确保对客户的全方面了解。

　　与其他银行不同，渣打银行的中小企业服务是归于个人银行业务的，而非企业银行。之所以把中小企业服务归到个人业务中，是因为作为企业，可能从银行贷款不容易，但如果作为个人的话，则有很多渠道。中小企业的发展与他们的老板息息相关，中小企业的理财与老板的理财密不可分，所以更像是个人银行业务。

　　目前渣打银行已经在北京、上海、深圳、天津等地开始试点中小企业的“无抵押、无担保”产品，由于这类业务对客户经理的要求相当高，因此很难快速在全国范围内推广，所以渣打银行正在加速对相关人员的培训。

　　渣打在华业务特色

　　优先理财具有全球统一的服务标准、标识形象和优先礼遇，专为对财富管理有严格要求的尊贵客户而设。

　　中小企业贷款渣打银行已经对中小企业的贷款融资审批建立了5CS的原则，有针对性地做好对中小企业的服务。

　　其它业务为在中国的中、外资企业提供全面的商业银行服务，并为中国居民提供全面外汇业务服务。

　　渣打银行全球策略

　　本报记者 崔帆

　　渣打银行是世界权威的银行之一，业务集中于亚洲、次大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。亚洲是其实力最雄厚的市场

　　渣打银行虽然注册于英国，但其银行业务却起源于亚洲。目前，渣打银行在金球拥有600间分支机构，遍布世界56个国家，其管理层由来自 70 多个不同国家和地区的人员组成，是世界最具国际性特色的公司之一。

　　如今，渣打银行已经分别在伦敦及香港交易所上市，并名列富时指数前 25 家公司(以市值计算)之内。其在全球业务主要包括零售银行服务，如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。

　　在亚洲金融危机之后，尽管全球经济在下滑，但渣打银行凭借自身在亚洲和中东市场的实力，开始实施发展中求生存的策略，渣打银行将战略发展目标定位在高增长的市场，并通过整合业务结构，得到合理回报，银行业绩呈现逐年强劲增长势头。

　　渣打银行把目光聚焦在亚洲、非洲和中东市场，一步步实现在这些市场的领导地位，并力争成为世界最佳国际银行。

　　在调整战略发展目标的同时，渣打银行的管理层许下诺言：要为增强业绩表现而努力，要实现业绩的增长，除了合理的生存策略外，渣打银行加强了内部风险控制，这为渣打银行取得良好业绩表现提供了有力保障。

　　自此，渣打银行放弃了某些可增加收入但风险偏高的业务机会，注重回报，同时，增加投资开发新产品，广辟收入来源。

　　这些策略使得渣打的营业利润逐年上升。在全球经济动荡、中东战争等诸多不利因素的情形下，渣打银行2004年业务总体上升 16%，2005年上升 22%，2006年上半年上升 52%。

　　渣打银行对全球客户的承诺是：成为客户的最佳伙伴。以客户的成功为喜悦，以客户的满意为责任。这是渣打实现成为世界最好的银行的目标的主要支柱。

　　叶杨诗明：2007年渣打定位不限于高端

　　按照中国的入世承诺，中国境内公民的人民币业务已经向外资银行全面开放，渣打银行高管对于全面开放之后的中国业务发展前景充满乐观

　　随着中国银行业的全面开放，渣打个人银行中国区总裁叶杨诗明女士相信，2007年将是令渣打银行振奋的一年。渣打银行今年的目标是在相关政策法规许可的前提下，以本地银行的身份运作中国内地业务。

　　对于个人金融业务，渣打银行希望能够构建一个全面的金融服务平台，这包括存款储蓄、房贷、财富管理、个人消费贷款、信用卡业务，以及在中小企业金融服务等多个领域齐头并进，把渣打多年来的丰富金融运作经验和优质服务意识提供给中国内地的客户。

　　“毕竟，对于外资银行来说，我们无法与中资银行相匹敌，这也决定了我们对于客户群的定位和产品的推广上，要制定出与中资银行所不同的发展策略。” 叶杨诗明透露，“但我并不同意把外资银行等同于‘高端银行’这样的说法，在渣打银行所推行的个人业务中，就考虑到了不同客户的需求。”

　　的确，渣打银行即将在中国内地推广的“创智理财”业务，客户定位就是二十六七岁的年轻人。这些年轻人处于事业起步期，资产底子薄，理财投资的经验较为欠缺。

　　基于此，渣打银行希望借助于“创智理财”这样的服务形式，为这样的年轻人提供一些初步的理财教育、适合他们的年龄与财富特点的金融产品，如住房贷款、外币储蓄等。

　　但另一方面，渣打银行也将中国内地市场的高端财富管理服务视为重点。“这是渣打银行为贵宾客户提供个人理财服务的专业品牌，目前我们把客户参与的门槛确定为10万美元。” 叶杨诗明强调，“我们将借助于渣打银行的全球化网络和高素质的人才，通过提供完备的

理财方案和全面的产品配套，为客户实现财富增长与保障的理想。”

　　除此之外，渣打银行在2007年还将把私人银行业务引入中国内地，与目前的贵宾理财业务相比，私人银行业务的定位更加高端。“从这些年的业务实践来看，中国内地完全具备发展这一业务的潜力。这是因为内地经济的蓬勃兴起，财富创造速度的加快，涌现出一批更加年轻的高端客户群体。他们将是私人银行业务的发展基础。” 叶杨诗明乐观地预测。