不争网点 恒生银行坚守高端

　　本报记者 袁京力

　　在中国内地注册法人银行之后，恒生银行将有机会开展更广泛的业务。但这并不能改变恒生银行谨慎布局内地、坚守高端的战略路线

　　在中国市场“精耕细作”多年的恒生银行，又到变革节点。

　　这家截至2006年6月30日总资产达到6283亿港元的港资上市银行，有望在今年二季度完成在上海注册法人银行的程序。

　　让恒生银行步入这个程序的，是5个月前的一次董事会决议。早在去年9月15日，恒生银行董事会首度选择在内地的上海举行，多项议案更与内地市场直接相关。会上，恒生银行董事会也通过了“若银监会出台的条例有要求，恒生银行将在内地注册法人银行”的议案。此外，恒生银行中国业务总部迁至上海也是这次董事会会议的又一成果。

　　是时，这不仅是一种姿态，更是一种信号：这家总资产超过大部分全国性股份制银行的港资银行，对内地市场的争夺将进入一个新阶段。

　　与法人银行注册相伴随的是，恒生银行在长三角重镇广州再落一子。

　　2007年1月31日，随着恒生银行广州市淘金路支行的开业，恒生银行在广州设立了三个分支机构。

　　至此，这家在1997年香港回归之后第一家把代表处升格为分行的外资银行，已在中国内地设立了7家分行、8家支行和1家代表处。而这16个网点集中在了8个城市。

　　集中圈地

　　相比其它港资银行，恒生银行在中国内地的网点布局显得比较谨慎。

　　截止到2006年底，除了具有香港背景的汇丰银行在内地网点为30个外，香港本地的东亚银行和渣打银行在内地网点数量分别为31个和20个，前者成为了外资银行内地网点的“冠军”。

　　是时，恒生银行在中国内地的网点数还停留在15个。

　　事实上，这种不在网点上争夺正是恒生银行内地战略的体现。早在2002年，时任恒生银行副董事长和行政总裁的郑海泉强调：“国际化并不能带来股东利益最大化，网点多并不意味利润就高。”在他看来，恒生银行应该在现有范围内，集中对内地和香港业务的拓展。

　　在郑海泉出任恒生银行大股东汇丰银行亚太区主席后，这种战略思路在恒生银行得到了延续。

　　由此，尽管是进入内地最早的外资银行之一，但恒生银行对于新网点的设立一直谨慎以对。

　　恒生银行中国业务部负责人符致京告诉《财经时报》：“恒生银行的网点分布主要集中在长三角、珠三角、北京等地。”

　　目前，恒生银行的网点设立正是按照这种思路进行的。16个网点中，恒生银行集中在了8个城市。其中，恒生银行在上海、北京、广州、深圳、东莞、南京和福州均成立了分行，在厦门成立了代表处，这些城市均处于沿海发达地区。

　　特别是长三角和珠三角，云集了恒生银行内地16个网点中的12个。在其总部所在地的上海，恒生银行打算在未来达到10家网点。

　　这也将成为恒生银行未来的方向。该行现任副董事长兼行政总裁柯清辉表示，在未来几年内，恒生银行将把据点集中在中国南部地区。

　　坚守高端

　　在集中网点布局的背后，是恒生银行在中国内地争夺高端客户的战略。

　　成立于1933年的恒生银行，长久以来的主攻方向就是中国香港和内地。按照柯清辉的说法，恒生银行只能做一个区域性的银行。

　　在注册为法人银行之后，外资银行在业务拓展上将可以向中资银行看齐，这意味着，外资银行此前受限的业务将解禁。

　　一些人民币存款业务也将向外资银行降低门槛，恒生银行与一些低端客户的距离将变得触手可及。但改制后的恒生银行并不会这么做。

　　在最初进入内地时，恒生银行是跟随它在香港和台湾的高端客户而来，早期进入内地的这些客户，大都集中在珠三角和长三角投资。

　　为解决高端客户的理财和其它需求，恒生银行在内地的网点布局也由最初的设立代表处到升格为分行，乃至最终成立法人注册银行。

　　尽管注册法人可以让恒生银行接触到低端客户，恒生银行似乎也不打算改变原有定位。

　　符致京告诉《财经时报》，在客户层面上，恒生银行主攻高端市场。这与恒生银行在香港有所不同，他曾经表示，恒生银行也不会有计划开拓普通大众市场。

　　而且，这也是恒生银行的现实选择。“我们在内地不可能与本地银行争，后者有很好的网络，而我们少，我的看法是，恒生银行在个人银行业务定位上应瞄准高端客户群。”柯清辉如是说。

　　业务配合

　　争夺高端业务的驱动，让恒生银行在内地拥有了比较丰富的金融产品。

　　尽管在业务推出上，各家外资银行在内地的业务并无明显差别，但恒生银行的业务却具有它的特点。

　　企业贷款业务，这个中外资银行必争的“蛋糕”，已成为恒生银行的优势业务。

　　早在十年前，香港银行就开始为内地的一些企业提供各类贷款业务，后来受香港金融危机的影响，许多港资银行相继退出。

　　恒生银行却没有选择退出。截止2006年6月，恒生银行内地贷款增加21.7%至127.83亿港元。其中，绝大部分属于内地企业贷款。

　　这只是其中一例。符致京表示，恒生银行目前在中国内地提供多种服务，包括各种投资和理财产品。

　　在代客境外理财(QDII)上，自2006年9月获得银监会批准后，恒生银行的这项业务已经发行了3期。

　　符致京列举的上述业务，大部分属于企业和个人的财富管理业务范畴，将会得到恒生银行更多资源的倾斜。

　　这些业务的发展将让坚守高端市场的恒丰银行显得更有底气。

　　恒生银行主攻企业和个人财富管理

　　本报记者 袁京力

　　作为恒生银行中国业务总部的负责人，临近年关，符致京很忙碌，奔波于各大城市，筹划该行在新一年的大发展。

　　面对其它外资银行在中国内地加速扩张，金融服务领域竞争加剧，作为背靠汇丰银行的香港第二大上市银行，恒生银行将何去何从，其在中国内地的业务将如何定位？符致京就此接受了《财经时报》的专访。

　　《财经时报》：恒生申请注册法人银行的进展如何？

　　符致京：按照去年年底中国银监会公布的《外资银行监管条例》， 在内地注册成立的外资银行在条件符合的情况下便可以开展对中国境内公民的人民币零售银行业务。

　　因此，恒生银行希望尽快完成在内地成立法人银行的手续，并且正开拓更多的业务品种，为恒生银行在中国的业务发展揭开新的一页。

　　目前恒生银行在内地法人银行的筹建工作进展良好，预计在上半年完成并开业。

　　《财经时报》：在新的一年以及三到五年内，恒生银行网点将会做出什么样的布局？

　　符致京：恒生银行目前在内地有16个网点，包括7家分行、8家支行和1家代表处，分布在8个主要城市。

　　预计今年年底网络会覆盖至10个城市， 分、支行会增加至30家。恒生计划在2010年底前将内地网点增加至逾50个。

　　恒生银行的网点分布主要集中在长三角、珠三角、北京等地，目前正遵循这个方向发展。

　　《财经时报》：在客户选择上，恒生银行上海分行曾经1港元就可以开户，而且存款和账户管理费均不收钱，这是否意味恒生银行将注重低端客户？未来，恒生银行在内地的业务将会致力于服务怎样的客户？

　　符致京：目前恒生银行仍然没有向客户收取账户管理费。在客户的层面上，恒生银行主攻高端市场，备有多款理财产品迎合客户的个人需要，加上恒生银行一贯待客以诚，能为客户提供专业、可靠的优质服务，长久以来客户都很放心将财富存放在账户内等待投资机会。

　　《财经时报》：在业务拓展上，恒生银行目前在中国主要开展了哪些业务？未来将会主攻什么样的业务？

　　符致京：恒生银行目前在中国内地提供多种服务，包括各种存款产品、个人及公司理财、代客境外理财、楼宇按揭贷款、汇款、进出口押汇服务、企业贷款、保险兼业代理等。至目前为止，恒生银行共设立了14个“优越理财中心”。 在服务渠道方面，除分支行外， 尚有网上银行、电话银行等。自2006年底起，亦接受中国境内居民超过100万元人民币的定期存款。

　　未来恒生银行将投放更多资源在企业和个人财富管理业务，大力建立优越理财的品牌，此外会加强发展优质的楼宇按揭业务，为客户的需要提供全面服务，体现恒生优质服务的文化。

　　《财经时报》：作为香港第二大上市银行，兼有第一大股东为汇丰银行，恒生银行在与其它外资银行和本土银行竞争中，在内地业务的拓展上具有什么优势？

　　符致京：恒生银行的优势在于拥有优良的服务传统，并且服务文化巳经根深蒂固地存在于每一位员工心内；在产品方面，恒生银行巳发展了较成熟的理财产品，对销售产品也累积了经验；在应对要求严格的客户方面，恒生银行亦拥有一定的心得。恒生银行相信这些特点正是目前内地客户最渴求的。

　　《财经时报》：在恒生银行的规划中，内地业务将会对公司利润有多大贡献？

　　符致京：恒生银行的目标是至2010年将内地业务的盈利贡献提升至集团整体的10%，为达成此项目标，恒生银行已在多方面展开工作，包括筹建内地法人银行以壮大客户基础，大力发展网络和销售渠道、强化产品设计、提升服务素质和建立更强大的销售队伍，以便将存款、贷款等各方面全面大幅推进，预计这些投资会带来理想的业务增长。

　　第二条腿踏进内地

　　本报记者 袁京力

　　除了透过增设网点这种传统的方法外，恒生银行还运用了并购这种方式实现了扩张

　　2007年2月5日，兴业银行(601166)在上海交易所上市，首日上涨38.8%，收盘于每股22.18元。对于持有兴业银行约6.39亿股股权的恒生银行来说，无疑是上演了一个财富

　　三年前的4月29日，恒生银行携手国际金融公司(IFC)、新加坡政府直接投资公司(GIC)以每股2.7元的价格获得兴业银行24.9%的股权。其中，恒生银行成为以15.98%的比例成为最大外资股东。

　　按照协议，恒生银行还在信用卡及消费信贷业务等方面与兴业银行合作，并在政策许可并获得批准时，成立合资公司。

　　这是恒生银行在内地拓展业务的又一“杰作”。只不过，这一次它不是在市场一线“开疆辟土”，而是以股权投资间接进入内地金融市场。

　　与它的大股东汇丰银行入股交通银行一样，在促进网点布局的同时，恒生银行并没有放弃间接享受内地业务带来的利益。

　　事实上，通过业务上的合作，促进了兴业银行的业务开展，也让恒生银行间接获得收益。在2006年上半年年报中，入股兴业银行，为恒生银行带来了约2.09亿港元的利润。这只是很小的一部分。以2月5日的收盘价计算，恒丰银行在3年间几乎获得了近10倍的回报。

　　以股权投资的方式参与内地业务，已成为恒生银行在内地开展业务的另一条腿。

　　除了商业银行领域外，恒生银行也在寻求其他金融领域的机会。恒生银行副董事长兼行政总裁柯清辉表示，基金和

　　在保险业务拓展方面，恒生银行甚至酝酿联手一内地伙伴，进军内地保险市场业。

　　在完成注册法人银行的改制后，随着政策的解禁，恒生银行通过并购这另一条腿，在内地实现混业经营的道路将不远。

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