私人银行 超级富豪的财富后花园

　　

    □周刊记者 夏峰

　　当一个人的财富积累到很高时，普通的理财服务、甚至贵宾理财都已经不能满足需求，这时，私人银行就应当被纳入视线。所谓私人银行，是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，通常由国际级金融集团提供，开户门槛一般在100万美元以上，业务范围包括财务咨询、投资理财（如规划投资、避税）、信托和托管、提供并购案建议及标的等。

　　外资私人银行加快入华

　　随着中国富人群体的急剧增加，外资财富管理巨头们早已按捺不住进入中国市场的冲动。仅在去年，就有花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行先后在上海推出私人银行服务，而渣打银行亦计划于今年上半年在华设立私人银行部门。

　　作为银行较多业务中的一种，私人银行的服务对象为社会财富金字塔顶端的富豪阶层。花旗等外资银行都是拥有丰富历史经验的财富管理巨头，开户“门槛”一般在100万美元以上，更高的甚至会达到500万美元。

　　不过，中国内地目前的法规并不允许外资银行提供全系列的私人银行服务。花旗环球财富管理主席暨首席执行官杜德昇表示，花旗私人银行在华的初期重点是集中力量建立品牌、认清目标客户和培养客户关系、组织市场研究，并确定业务策略。简而言之，就是为将来全面开拓业务时积累客户资源。

　　在成熟市场，私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、

房地产咨询等无所不包。

　　客户经理的“高配置”

　　与中资银行不同的是，外资银行的私人银行业务部门并不是全都出身银行系统，有些专业领域的人才，如会计、法律等，都可能成为服务团队的一员。巴黎银行上海分行私人银行高级副总裁王刚向记者介绍说，其团队的员工拥有各自专长，负责的领域覆盖风险管理、产品分析、财务会计等。

　　一般而言，私人银行的客户大多拥有较长时间的专业经验，学历出众。与贵宾

理财或是零售银行服务相比，私人银行强调资产管理能力，业务范围更广，金融产品的复杂程度更高，需按客户要求量身定做：从帮助客户管理庞大的资产如投资规划等，到提供并购案的建议及标的，甚至还要代表客户到拍卖场所竞标古董……

　　对于在华拓展私人银行业务的挑战，缺乏足够的人才是困扰整个私人银行界的难题。德银私人投资管理全球主管韦克曾向记者表示，由于无法招募到充足的本地人才，德银中国内地私人银行部目前只有12名员工，部分还是来自新加坡、中国香港等其他办事处。“德银希望有更多的本土人才能够加盟。”韦克表示，在内地建立一个良好、长期的客户网络，是为一流客户提供一流服务的前提，这就需要本土人才的不懈努力，因为本土人才能够更有效地理解市场。

　　中资行迎头赶上

　　面对外资银行咄咄逼人的势头，中资银行并没有放弃该顶级市场的争夺。

　　建设银行自两年前推出了财富管理中心部门，目前在各地拥有超过10个网点，专为顶级客户服务。上海建行个人金融部副总经理葛海青介绍说，上海目前拥有一个财富管理中心，客户门槛为交由建行打理的金融资产超过300万元人民币。“上海建行财富管理中心现有7名员工，均是拥有长期理财服务经验的资深人士。”葛海青表示，建行财富管理中心的客户除了能得到客户经理的专业服务外，还能通过财富管理中心这个平台，享受建行带来的整体支持。

　　除了建行外，工商银行此前在全国范围内升级“理财金账户”，将其高端客户再次细分。从一个细节就能看出工行的“良苦用心”：上海工行将位于外滩的原孔祥熙办公室，设为“理财金账户”的一个营业场所，借此吸引客户。

　　其他银行方面，光大银行、深圳发展银行等都根据自己的特色，确定其市场定位，争取在高端客户争夺战中谋得一席之地。

　　相比外资银行，中资银行在客户基础、网点数量上占据较大优势。不过，虽然中资银行近期明显加快了高端客户的开发力度，但受限于某些政策以及海外网络匮乏，其全球资产配置能力不如外资竞争对手，这也是中资行需要尽快解决的一个“短板”。