外资银行来了 你会做新选择吗

　　12月11日之后，对于普通老百姓而言，面对越来越多的外资银行，你会做新选择吗？

　　A要不要

　　把钱存到外资银行？　　

　　外资银行进入了，把钱存到外资银行会不会更好些呢？这种想法没错，但估计大多数人都不会去做。

　　外资银行进入中国也必须执行中国的利率政策，它们虽然享有一定的利率自主权，但变动幅度必须在国家政策允许的范围内。在利率水平相差不多的情况下，许多人可能不会费周折把钱转存到外资银行。此外，外资银行在营业网点方面存在着明显劣势。

　　B该不该

　　到外资银行申请贷款？

　　把钱存到外资银行太过麻烦，那么到外资银行申请贷款会不会更容易些呢？这可能会让你失望，与国内银行审理贷款申请时只注重形式上的审查不同的是，外资银行在审理贷款申请时更注重内容审查，有时候它甚至可能直接到你的工作单位调查你的收入水平，去亲自走访你的邻居考察你的经济实力和信用记录！想用不实的收入证明骗取贷款？这个念头还是趁早打消了吧。此外，与许多国内银行相比，外资银行在审理贷款申请时会更加严格，手续也会更加繁琐。

　　C弄个外国银行卡

　　有必要吗？

　　对一些人来说，拥有一张花旗或汇丰的信用卡是件值得炫耀的事，那是身份和地位的象征。但对绝大多数从不迈出国门的中国百姓来说，这样的银行卡实际意义不大。与国内银行发行的借记卡相比，外国银行更多发行的是信用卡。借记卡不可以透支而信用卡则可以，这是一种鼓励花钱的银行卡。许多外资银行发行信用卡时一般都规定了最低交易金额，你通过该信用卡交易的金额越多信用也就越高，当然前提是你必须按时还款。这种持卡方式对习惯了捂紧钱袋子的中国人来说似乎并不合适。

　　D是否应该选择

　　外资银行的理财产品？

　　许多人可能会想，外国银行管理更加严格，在投资理财方面也更加专业，因此，选择外资银行的理财产品可能是个不错的主意。这种想法没错，但要迈进这个门槛可能并不容易。外资银行主要针对的是大客户，普通百姓并不是他们的客户目标。许多理财产品动辄十万、几十万甚至上百万元的最低资金限制恐怕吓也把你吓跑了。

　　当然，外资银行的进入并非完全像上面所说，对普通百姓的生活没有任何影响。如果你身居北京、上海和深圳这样的大城市，外资银行的进入能给你带来许多便利。申请一张可以在人民币和美元之间自由互换的信用卡，参加托福考试你就不用带着身份证到中国银行排队填表购买外汇了，出国旅行也不用担心钱不够使了。

　　此外，外资银行雄厚的资金实力和专业化管理团队使国内银行业已经难以继续高枕无忧了。普通百姓能够感受到的一个最大的变化是国内银行的服务态度突然变好了，你会发现，去银行办事不再需要经过漫长的等待，迎接你的也不再是一张没有任何表情的脸。由于外资银行的进入，国内金融市场上的竞争势必会加剧，尽管普通百姓不是双方争夺的主要客户，但在竞争压力下，国内银行也不得不对你笑脸相迎。这回中国老百姓也可以在银行柜台前体验一下“上帝”的感觉了。 财经时报

　　新闻背景

　　实际上，海外金融机构在上海理财博览会上的高调亮相，只是“海外军团”抢滩人民币零售市场的一个缩影。

　　《外资银行管理条例》公布的当晚，渣打银行就组织员工通宵加班准备相关材料，并率先向上海银监局递交了本地注册和全面开展人民币业务的申请。这家银行的相关人士透露，将于明年在华推出私人银行业务，并计划在未来18个月内将其在中国内地的经营网络在目前22个的基础上增加一倍。

　　除了准入资格、网点和人力资源等方面，外资银行还悄悄开始了在业务和产品领域的备战。恒生银行中国业务总裁符致京表示，恒生将利用自己的优势，推出与香港

股票市场挂钩的理财、保本产品。而东亚银行则计划先推出个人房贷和贷记卡，再介入人民币衍生产品领域。

　　此间业内人士表示，外资银行在经营网点、员工数量等方面难以与中资银行抗衡，这意味着外资银行在人民币

零售业务领域将首先着眼于高端客户。鉴于其在品牌，以及经营理念、产品、技术、服务等方面具有的优势，外资银行在这一领域比中资银行具有更强的

竞争力。 新华社