北京银监局全方位助推小企业贷款六项机制

　　北京市作为我国的政治、文化中心，“总部经济”现象较为明显，相比而言，小企业的发展及其融资难问题并不十分突出。

　　对此，中国银监会主席助理、北京银监局局长王兆星在谈到北京银监局2006年重点工作时指出：“北京市特有的‘总部经济’环境并不能说明北京市小企业融资难已不成为问题而可以忽视。相反，我们仍应把促进北京辖内商业银行开展小企业贷款‘六项机制’创新作为一项重点工作，大力加以推进。”

　　今年上半年，北京银监局在推进辖内银行小企业贷款业务及“六项机制”创新方面取得了明显成效。截至2006年6月末，北京辖内商业银行小企业贷款余额736亿元，比年初增加近200亿元，比上年同期增加250亿元。

　　准确定位制定务实高效的工作计划

　　北京银监局结合辖内实际，制定了以适度为指导原则和以服务促发展为主线的2006年推进北京辖内小企业贷款工作计划。为真正把握好适度原则，做到“到位不越位”，北京银监局提出了“三个要”和“三个不”的具体工作要求。

　　据介绍，“三个要”的具体内容为：一是要遵循自主原则，要确保商业银行能够按照市场化原则，根据自身经营特色自主开展小企业贷款业务；二是要实施重点推进，要根据辖内银行的特点，有选择地重点推进北京银行、北京农村商业银行等机构的小企业贷款试点工作；三是要保证服务到位，要采取一些实质性的有助于辖内银行小企业贷款业务发展的服务措施。

　　“三个不”的具体内容为：一是不下达指令性指标，即不给北京辖内银行开展小企业贷款业务下达指令性数量指标；二是不片面追求大而全，即不简单要求北京辖内银行大规模全面开展小企业贷款业务；三是不限制商业银行的创新，即对于商业银行如何实现小企业贷款“六项机制”的创新，不进行具体干预。

　　此外，北京银监局坚持以服务促发展的工作思路，明确提出以“三个加大”为主线，为辖内银行提供全方位服务，即加大小企业相关法规政策的宣传力度；加大小企业融资外部环境的改善力度；加大“六项机制”创新的指导力度。

　　全方位、多层次高效开展指导与服务工作

　　北京银监局遵循制度先行的原则，加大

　　今年上半年，北京银监局与北京市发改委沟通，在北京市发改委的中小企业网上开辟小企业法规宣传专栏，及时发布银监会的相关法规政策，致力于改善北京市小企业融资的法制环境。

　　北京银监局认为，每个商业银行都应根据自身特点选择创新的模式和方法，作为监管部门，更多的是为其创新提供多视角的经验借鉴。于是，北京银监局先后整理了30余篇介绍全国各地银行机构开展小企业贷款成功经验的信息材料，为辖内银行如何落实"六项机制"创新提供了借鉴。

　　北京银监局于2006年5月带领辖内商业银行对浙江省温州、台州等地商业银行小企业贷款业务进行了实地调研，取得良好效果。事后，北京银行认真总结了浙江省城市商业银行的成功经验，根据自身机构特点以及所处的外部经济环境，推出了以"创融通"、"及时予"、"信保贷"为代表的系列新产品，出台了支行差异化授权审批机制、利率基本线奖励制度及小企业信用评分卡模型等系列新措施，有力地推动了"六项机制"创新工作。

　　深化政府合作机制，着力改善小企业融资环境

　　解决小企业融资问题，良好的外部融资环境是不可或缺的重要因素。北京银监局不断深化与地方政府的合作，推出改善北京市小企业融资环境的系列服务举措，取得明显成效。

　　北京银监局主动与北京市发改委沟通，将小企业贷款违约信息库与北京市发改委小企业信用信息库对接，建立了小企业信息共享机制。此外，双方还推出了建立北京市小企业守信激励机制和失信惩戒制度的合作计划，对于打造追求诚信的北京市小企业和谐信用环境发挥了积极作用。

　　北京银监局在调研中发现，作为解决小企业融资难最主要力量的商业银行，不能享受到政府部门出台的相应的财政、税收优惠政策，开展小企业贷款业务的积极性受到抑制。目前北京市小企业贷款财政贴息政策仅北京银行1家能享受，财政贴息资金很充裕，但实际支付贴息资金很少。

　　对此，北京银监局向北京市财政局等政府部门建议，对于财政贴息政策，可提高财政贴息政策的有效覆盖面，建立财政贴息激励机制，逐步在北京辖内所有银行推行财政贴息政策，以及实行基于小企业贷款累计发放额和贷款余额的差别贴息政策，鼓励辖内商业银行在控制风险的前提下，积极开展小企业贷款业务。

　　对于税收减免政策，北京银监局建议，对商业银行开展小企业贷款过程中产生的不良及坏账损失在计提坏账准备金以及进行坏账核销时，给予具体的税收减免优惠政策。

　　开展专题调研，促进指导工作的不断改进

　　2006年初，北京银监局在确定6项年度重点调研课题时，将辖内小企业融资及银行"六项机制"建设情况的调研列入其中，同时，确定了总结成功经验、揭示问题与困难、促进高效服务的调研主题。即从调研外地先进做法、总结本地成功经验到了解辖内小企业结构特点、透析小企业融资外部环境，开展全方位、多层次的系列调研工作，形成调研工作与指导工作相促进的互动局面。

　　近半年以来，北京银监局开展了系列调研活动，形成了多个有价值的调研报告，如《借鉴社区银行发展模式，创新小企业贷款服务机制的可行性研究》、《北京银行推出小企业贷款在线申报业务》、《深化小企业融资服务的政银合作新模式》等多篇调研报告，其中调研报告《浙江省部分城市商业银行开展小企业贷款的成功经验及借鉴意义》得到了银监会的肯定，对于辖内商业银行"六项机制"建设具有较高的参考价值，得到了辖内银行机构的普遍认同。