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内容摘要：对于刚进入中国市场的外资银行来说，小企业贷款业务是块新大陆。而对在本土市场经营的中资银行来说，小企业贷款业务还是块处女地：专门的产品、专门的服务部门、专门的信贷人员、专门的机制，一切都是新的。在这个领域内，中资银行与外资银行站在同一个起跑线上，谁起动得快，谁就可能抢占市场。中资银行不仅要向外资银行学如何创新产品和营销，更要学战略、学机制、学技术。
当所有中资银行在延续无差异竞争的时候，外资银行悄然将中国业务战略重点放在小企业市场。据统计，现在全国中小企业已超过2100万家，并且每年都有数量众多的中小企业或诞生，或消亡，这其中所隐藏的信贷风险也不言而喻。一些中资银行认为小企业贷款风险高，大企业贷款业务好做，但外资银行认为大企业中有差公司，中小企业中也有很好的企业。不少总部设在上海的外资银行，已经开始为苏、沪、浙3地的中小企业提供贷款。
2005年7月，银监会出台《银行开展小企业贷款指导意见》，汇丰银行总经理兼工商业务环球联席主管梁高美懿也表示，汇丰将会发展中小企业客源，并会推出一些中小企业贷款推广计划。与此同时，渣打银行也开始着重推介其在华市场的中小企业理财业务。小企业频频发出“贷款难”的呼声，却给外资银行提供了巨大的想象空间。在2006年6月19日至20日的上海银行界小企业融资洽谈会上，就有汇丰、渣打、恒生、德富泰4家外资银行联袂出席，占20家参展银行的五分之一。
面对外资银行的抢先行动，一些大型商业银行也开始积极转身。总部位于上海的交通银行在全系统力推小企业贷款，2006年3月末的小企业贷款余额比年初增长13.4%，其上海分行形成了专职小企业客户经理为主，遍布全市100多家营业网点为辅的小企业服务网络，“交银展业通”已形成4个产品系列。交行的专家透露，在年内实施内部评级法后，将强化小企业贷款风险定价技术。
目前，上海的中资商业银行正在创新小企业融资产品，形成了比较丰富的品牌：如工行上海分行的“融通”、“汇通”；建行上海分行的“速贷通”和“成长之路”；浦东发展银行的“浦发创富”；上海银行的“便捷贷”；深圳发展银行上海分行的“创业宝”、中信银行上海分行的“银贸通”和上海农村商业银行的“金融便利店”等。
小企业融资的热情在上海银行界小企业融资洽谈会上集中释放出来。一家银行的业务部门一天里接待了260多家企业的咨询，有110多家企业与银行进行了深入洽谈，11个信贷人员不停地解答客户提问，嗓子都哑了。
小企业如此巨大的融资需求，中资银行看到了，外资银行也看到了。一个潜力无穷的市场正在打开…
银联信分析：小企业担保难、抵押难，难就难在中资银行不能或者不敢放开“担保拐杖”，其症结之一是，银行没有建立有效的风险管理、定价机制。面对小企业巨大的融资需求和外资银行的激烈竞争，银联信分析师建议，中资银行要重视发展小企业贷款，有利于调整信贷结构，分散贷款风险，在银行的风险管理机制、制度、技术方法等方面进行创新，可以提高银行的管理能力，增强盈利能力和抗风险能力。
银行创新的小企业融资产品在帮助中小企业解决融资难、资金调拨效率低、贸易风险高等难题的同时，也可以让更多的中小企业了解理财专业知识，充分满足各种财务需求。同时，中小企业主也是高端金融消费者，银行提供的小企业融资服务不仅能拓展中小企业贷款业务，同时也可争取到高端客户。
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