|
月亮公主不好当
每月把工资都花光的女人叫"月光公主",每月把贷记卡都刷爆的女人可以叫"月亮公主"。
26日,成都一家外企职员李菲,一脸沮丧地告诉记者,由于忘记补足贷记卡上的钱,她不
得不在填补透支的1800元钱的同时,交付近50元的违约费。
"付了这么多违约金,会不会觉得不划算?"
"怎么会?"李菲沮丧的脸一下子来了精神:"这都怪我自己大意!"自从她两年前在工行办了授信额度为5000元的贷记卡后,就成了贷记消费的拥趸。每月20号,一定到 银行补足透支钱,顺便从明细账目上了解大致花销,哪个方面的花费过多了,下个月就会注意点,不失为一种理财提醒!
李菲算是资深的贷记卡消费族,个中窍门了解得较明白。在各银行前赴后继推出贷记卡的现在,越来越多的普通人开始关注贷记卡这个突然间舖天盖地的东西。由于曾有"仅能透支5000元的贷记卡因忘记还款被收取了3000多元的利息和滞纳金"的报道,不少人在跃跃欲试的同时又心存疑虑:"贷记卡和其它银行卡有什么区别?普通消费者使用有什么好处?怎样用才不至于让辛苦赚来的钱不经意就'丢'掉?"
明明白白"贷记"
如果你在银行网点直接透支现金(不是用于商场刷卡消费),便没有贷记卡上注明的免息期,併将从透支日开始,被收取日利率万分之五的利息,还将按月计收复利。
用于商场刷卡消费,当免息期结束时,透支的款项仍未还清,则需支付循环利息。循环利息的计算是从账目发生日起,而不是免息期结束日,年利率高达18.25%。
贷记卡,是信用卡的一种,是银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的人民币信用支付工具,消费者可在规定的信用额度内先消费、后还款。建行四川省分行一位工作人员告诉记者,他们推行这种银行卡已有不短的时间,由于还款期内无利息,对短期理财又有帮助,在成都的中高端客户中享有较好的声誉,申办客户逐渐增多。
"贷记族"多了,客户端的问题也接踵而至。工行省分行卡部一工作人员说,其实只要消费者了解贷记卡的使用方法,就可以避免多支付利息和违约金。
首先当然是用足免息期。免息期是贷记卡的优势所在。指贷款日(银行记账日)至到期还款日。根据客户刷卡消费的时间先后享有不同长短的免息期。比如,工商银行就规定在每个月的25日之前补足贷款。如果你是10月1日从卡中透支的1000元,那么在11月25日之前把1000元存进卡里,都不用支付利息。也就是说,它的免息期长达56天。
另外,国际贷记卡在国内国外刷卡消费均无需支付手续费。准备出国旅游、商务考察的市民办张国际卡可解决携带大量现金的麻烦。有小孩出国留学的家庭,办一张国际贷记卡,父母持主卡,小孩持附卡,这样主卡在国内存款无须手续费,小孩的附卡在国外消费也不用支付手续费,和汇款相比,可以节省相当一笔费用。
"贷记"市场並不成熟
记者随后在成都王府井百货、太平洋百货、伊藤洋华堂等大型商场采访时发现,大多数人都是使用现金和储蓄卡消费。十几位顾客中唯一使用贷记卡的,是一位银行职员。她告诉记者,自从所在银行给每位员工办了一张可透支2万元的贷记卡后,就一直用贷记卡消费。她的朋友中坚持使用贷记卡的,是一两个工作稳定的"商场痴迷者"。而站在她身旁等著付钱的女士说:"自己储蓄卡上有钱,干吗非得贷记卡透支来用?"
西南财大一位冯姓老师告诉记者,据他了解,现在各银行贷记卡使用率不高,发行的卡中有50%以上是长期不用的"睡眠卡"。"这与我国老百姓保守的消费观念有关,也与现在不成熟的'超前消费'市场有关。"
网上一项针对信用卡使用者的调查显示,16%的持卡者手中的信用卡从来没用过,原因是已习惯现金或储蓄卡交易的消费方式;45%的持卡人抱怨说,原以为持信用卡消费方便,但实际使用时並不如想象的那样便利。
再看看使用贷记卡的人群范围。主要是大城市里的高端人群,他们有稳定的工作,较为丰厚的收入,有超前消费意识。还有一些人在国内国外长期奔波的过程中,形成了使用贷记卡的习惯,而他们的人数,不到城市总人口的10%。
另外,贷记卡的消费市场目前也並不成熟,诚信的缺乏更是其最大阻碍。有业内人士指出,由于贷记卡业务具有一定的风险性,金融监管部门在贷记卡业务的申办手续、信用控制以及透支的限额、期限、利率、罚息等方面设置了较为苛刻的条件,透支执行的是高水平的惩罚性利率。对有消费信贷需求的持卡人来讲,当次透支限额多年没有提高,透支併无多大意义。同时,踏入"贷记卡族"的人,却因为在国内找不到贷记卡受理环境,而不得不改变自己的用卡习惯。
贷记也哈韩
据了解,在韩国,使用贷记卡的消费者和商家,根据税务政策都可得到一定额度的退税优惠,此举大大刺激了他们使用贷记卡消费的积极性,併成为拉动市场内需的重要举措之一。同时,为降低持卡人的消费风险,韩国贷记卡发卡行还与保险公司合作,对持卡人的贷记卡风险予以保证。由此看来,修订、调整有关贷记卡(包括其他信用卡)业务的管理政策和规章制度,制订电子货币支付安全的管理法规,加强消费网络建设,才能让老百姓更方便地"信用消费"。
|
