经济生活更需规划 早理财早享福

　　若说一个人的职业生涯需要设计，那么经济生活更需要规划。　

　　我是那种手指并拢后缝隙挺大的人，按民间开玩笑的说法是一种漏财之人。自小为了买书，我会花掉父母给我的每一分零花钱。我几乎没有受过任何理财教育，也不知道该如何处理手中的一点小钱。

　　1990年中专毕业到宁德参加工作那年，我决心要改变一下自己的用钱方式。为了锻炼自己的毅力，我把当时手头仅有的1000元余钱存了一个三年定期。当时的想法是要看看三年后取出这笔钱时，自己会变成什么样子。我应该表扬自己，三年里我没有提前支取这笔钱，即使是在我最想买衣服的时候。三年后当我取这笔小钱时，我已经有了一套单身公寓。又过了三年，我换了一套大房。我的理财经验在于以下两方面：

　　尽早买保险　　

　　至今，我认为自己最英明的一项理财规划是在刚工作三个月的时候就买了保险，那时我才23岁，月收入仅有2500元左右。当时我是冒着同事的不解和讽刺买了中保人寿的松鹤养老、一生安康、重大疾病定期三种险。以至于我在单位的外号变成了保险发烧友。“这么年轻就急着买养老险，真滑稽。”有人说。　　

　　那3个险种月缴430元。但对我而言却并非易事。因为我刚参加工作，想买和必须买的东西太多了，微薄的收入很容易花光，好在我还是坚持下来了，一次都没有漏缴保费。5年后的今天当我想加买保险再仔细翻看那些保单条款时，对比现在的各类保险产品，我庆幸自己的先见之明。数次降息已使5年前高回报的保险产品绝迹了。　　

　　现在看来这三个险种真的非常合算。不仅所缴的保费会适时全部返还，而且数倍保障的险种设计对投保人非常有利。当然最划算的还是这三个险种设计涵盖了养老、健康和终身寿险三个方面，综合保障性比较强。　　

　　在距30岁还有一步之遥的今年，我再度调整了保险计划，加大了保障额度。由于5年前买的健康险的保障期只是到70岁的定期险，且额度较小。我在今年7月1日有关分红健康险停售之前，加买了分红型的终身健康险。买保险主旨是要重保障，而非其投资性能。但如果有一些险种既符合你的保障需要，又有一定的投资分红，何乐而不为？此外，我还加买了一些女性保障险种和“惠而不费”的一年期意外险。虽然为此我会增加数千元保费，以至于每年几乎会有一个月的工作是在为保险公司打工。但我真的感觉一个综合性保障计划会让自己很心安，它是督促自己存钱为未来做准备的一种有效方式。　

　　我认为一个人一定要在年轻时候做好人生的理财和保障安排。保险绝对不是可有可无的。另外，虽然保险被称为一种较为保守的理财计划，但我觉得必须从它起步，再做其它投资规划才是最安全的。　　

　　现在我经常建议比自己年轻的朋友，一定要趁早买保险。因为同样的险种，年龄越轻，缴的保费越合算；要在年轻健康的时候投保健康险，否则一旦身体有问题再想去投保，就要付出很高的代价。

　　让基金成为生活的一部分

　　我感觉股市上要有收获与入市时机关系很大。我有闲钱的时候，股市不太好，而在股市向好时却又买了房子。因此，我只好折衷选择了基金。　

　　现在我购买了两家基金公司的产品，每月定额购买一些基金单位。而投资基金一定要有长期投资的打算，我买基金的目的是将其作为养老计划的一部分。我们这一代人已不可能依靠子女和单位退休金养老，而社保养老金又会少得可怜，所以必须在年轻的时候未雨绸缪。　　

　　我希望经过20-30年的投入可以有一个无忧的未来生活。　　

　　记得一位西方哲人说过：“一个人劳动的最高赏酬不在于因为劳动有所获得，而在于通过劳动造就自己。”这句话对我极有震撼力。而有效的理财就是用劳动造就自己的一大方式。