晨报讯(记者包慧 通讯员詹捷)2月28日，新《保险法》正式颁布，10月1日起正式实施。

　　据了解，这是保险法颁布后的的第二次修订。新《保险法》有哪些方面的变化？业内人士分析，这次修订的最核心一大变化就是突出了保护普通消费者的利益，包括投保人、被保险人和受益人。　

　　变化一：两年后不得解约

　　新保险法明确规定自保险合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。

　　“与旧保险法不同，”泰康人寿湖北分公司理赔部主管高伟分析，按照新保险法规定，只要保险合同经过2年即为不可抗辩，保险人就不得再以投保人未履行告知义务为由而解除合同。新保险法限制了保险人的合同解除权，对长期人身保险合同项下的被保险人利益保护意义重大。

　　资深保险营销员透露，有公司为增加保费收入，随意吸收投保，等出险时再以未如实告知拒赔。新保险法则有效避免了这种情况。

　　变化二：明确理赔时间限制

　　新保险法规定，保险公司如果认为客户需补交有关证明和资料，应一次性地及时通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂，应当在30天内做出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

　　“投保容易理赔难”一直是老大难，某理赔人士表示，之前各公司理赔方面，没有具体时间限制。而新保险法则在这方面给予了明确的时间限制。

　　变化三：单位为员工投保，受益人不能乱填

　　针对当前很多企事业单位为员工投保意外险等团体保险，为避免企业投保人利用团体保险获取非法利益，新《保险法》规定，企业作为投保人为员工投保时，保险合同不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，以此维护劳动者等被保险人的利益。

　　旧法规定，在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时，保险人不承担给付保险金责任。新《保险法》修改完善后，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍受保护。同时，旧法没有规定被保险人与受益人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序时如何处理，新法弥补了这部分的立法空白，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。

　　老保单是否适用新条款？

　　对已经签订了保险合同尤其是长期寿险合同的消费者，是否也能享受新法的保护呢？

　　武汉大学法学院杨方博士分析，“民法适用原则之一是新法优于旧法，旧保单可能将适用更有利于消费者的新法。”

　　泰康人寿湖北分公司合规法律部经理覃丰说，“10月1日之前肯定都适用旧法，10月1日后新法开始实施时相应的司法解释肯定也出台了。”因为现在跟新保险法相配套的司法解释没出台，所以不清楚旧单是否适用新法。

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