□薄志红 郭志远

　　去年，梁女士一次在马路上散步时，为了避免事故发生，她在躲避一辆横冲直撞的大卡车时，却被另一辆随后冲上来的小货车撞伤了大腿，骨折住进本地医院，在随后的手术以及护理中，梁女士的相关费用差不多花费了3万多元，并且医院建议梁女士需要卧床休息5个月以上。

　　使梁女士唯一庆幸的是，自己购买的总保额为30万元的综合意外险这下能发挥作用了。可让梁女士万万没有想到的是，当她今年康复出院后向保险公司进行索赔时，保险公司却答复她说，只有被保险人死亡伤残，投保人才能依据"人身意外伤害责任"向保险公司进行索赔，但现在梁女士的腿部功能并没有完全丧失掉，因此，公司只能按照"人身意外伤害医疗责任"对梁女士赔付8000元以下的赔偿。

　　当梁女士听了保险公司工作人员的一番话后，万分惊讶，因为这与当初自己购买意外保险时，保险公司保险营销员所承诺的即使被狗咬了，也可以到保险公司申请理赔的说法，简直相差甚远。

　　只要往意外险上投几百元，甚至千把元，一旦自己出现"意外"，就可以让自己换取几万元，甚至十几万元的保险保障，这对于任何一个购买保险的投保人来说，无疑是一件天大的好事，自己又何乐而不为呢？因此，很多人便把意外险作为了自己购买保险的首选。

　　其实，对这些花钱购买意外险，抱着买一份安心的想法投保人，一旦真正"意外"降临到自己头上时，并不见得意外险真的就能为自己获得安心的意外保障，因为，相对于意外险来说，"意外事故"的鉴定标准，都是由保险公司来完成的，并且鉴定结果的轻重都有他们自己的理由，为此，多数意外险理赔就被大打了折扣。

　　因此，投保人在投保之前必须对意外险有一个客观的认识。对于"综合个人意外伤害险"的主要保险责任涉及意外伤残和意外身故赔付，而投保人在投保前，也应认识到，投保人要想获得意外险赔偿，也只有投保人的伤残在达到一定程度时才可获赔，特别是，"意外伤害医疗险"的主要保险责任涉及意外伤残中发生的医疗费用，但具体情况还得具体对待，并不一定投保人花了多少医疗费，就能够获得多少赔偿，这些保险公司都有他们赔偿的标准和理由。

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