银行为卡奴推出专门服务

　　信用卡欠款如果无法在最后还款日还清，一般情况下，持卡人将被收取罚息，并将逾期记录上报央行的个人征信系统。但今后，每月交几块钱能将最后还款日延缓几天，逾期记录也不会进入个人征信系统。这就是近期多家银行提供的信用卡“信用保障”增值服务。

　　花几块钱多“赖”几天账

　　张小姐有一张交行信用卡，为了保持良好的信用记录，她总是按期归还欠款。不过，也有意外的时候，上个月，她就因资金问题拖了两天，为此，她被银行收取罚息，还差点被上报到个人征信系统。银行表示，如果张小姐办理一项“信用保障”增值服务，每月付3元即可延缓2天还款，银行不收透支利息，也不会上报央行征信系统。与透支罚息及留下信用污点相比，每月3元的收费还是蛮划算的，方小姐毫不犹豫地定制了该项服务。

　　交行信用卡工作人员表示，“信用保障”服务费将按卡计收，每张主卡9元/季度。此外，该服务还提供信用意外保险，若持卡人因意外事故导致身故或者残疾，交行将通过保险赔付，但最高赔付金额不超过该卡信用额度。

　　无独有偶，招行也提供类似的“信用保障”服务。该行相关人士表示，持卡人每月付费5元即可延长最后还款日3天，同样享受信用意外保险。

　　中信和建行的信用卡中心表示，持卡人如因资金紧张，可通过电话申请免费延缓还款日一天，当日审批通过即可生效。浦发银行经持卡人申请可延缓2天还款，也是免费。而工行和农行信用卡则对最后还款日没有商量余地。

　　银行灵活掌握征信状态

　　花几块钱可消除持卡人的信用污点，这听起来央行的征信系统有点不太严肃。杭州一位国有大行信用卡负责人表示，实际上银行可灵活掌握持卡人信用记录上报时间。比如一些银行的系统设置为持卡人发生逾期还款后立即上报央行征信系统，而一些银行则有几天的延缓期，持卡人逾期几天内还款也不会上报征信系统。

　　如果银行可以容忍持卡人逾期几天还款，能否将之捆绑信用意外保险出售？人行有关人士表示，目前没有相关规定对此进行限制，不过，如果是出于人性化管理，建议商业银行不收费为宜。目前出台的《征信管理办法》中，对这一情况也没有明文限制，可以说是一个空白点。

　　而信用卡保险一般是指发卡行与有关的保险公司签订协议，按规定每年交纳一定的保险费，当发生合同内规定的风险损失时由保险公司负责赔偿的一种信用卡业务风险管理方式，俗称“失卡保险业务”。在这其中，保险公司以银行信用卡部作为投保人和被保险人，对因持卡人或其他原因给银行信用卡部造成无法追偿的经济损失给予补偿。这也可以看成是发卡行为吸引客户而推出的增值服务内容，但从“信用保障”增值服务来看，定制该项服务的持卡人就为此项保险掏腰包了。