刷卡暗中多破费 五个小心谨防信用卡陷阱
小心价格：网上商城不便宜
案例
热衷网购的刘先生发现自己所持的信用卡也开通了网上商城，利用信用卡在网上商城购物可以享受分期付款免手续费的优惠，刘先生对此非常感兴趣，当刘先生在信用卡网上商城浏览一番之后，就彻底打消了在此网站购买商品的想法。原因很简单，网上商城看似优惠的商品价格要比普通途径购买的商品贵很多，以一款E66手机为例，信用卡网上商城售价1505元，而国内一家知名电子商务网站标价仅为1399元，仅仅价格就比均价高出7.58%。刘先生告诉记者，如果分期付款至少多付近10%的费用。
某城商行信用卡工作人员告诉记者，商品的差价相当于分期付款手续费，如果不这样，银行就没有利润。
专家支招
口碑理财网信用卡专家王晗：银行信用卡网上商城通常是银行与商家合作的产物，银行只负责销售和收款等环节，商品和物流等环节则是由合作商家负责的，这种分工合作的形式容易有互相推诿的情况发生，喜欢网购的朋友应该充分意识到这一点。
另外，信用卡商城的商品都是要用您的信用卡分期付款的，分几期，每期多少钱都是固定的，商品的价格不会经常调整，您还需要支付利息和手续费，如果逾期还款还会有滞纳金等费用，所以建议大家最好货比三家后再下单。同时，商城分期购买商品，有时提货周期会较长，持卡人应先电话咨询清楚，减少后顾之忧。
小心个人信息：信用卡中心卖保险
案例
陆小姐最近经常收到某银行信用卡中心打来的推销保险的电话。陆小姐告诉记者，每次对方都以信用卡中心工作人员回访客户作为开头，之后便推荐一个回馈客户的活动，即某保险公司的住院保险，住院期间即可享受每天150元的住院补贴。对于投保方式，对方表示，只要客户同意，每月直接从卡上扣除91元钱，不需要合同，这样省去了客户的麻烦。
而陆小姐对这样的电话一方面是不厌其烦，另一方面则是极为无奈，陆小姐告诉记者，且不论保险产品本身的价值有多大，这种糟糕的客户体验实在令人无法接受。首先，银行信用卡中心是否有资格推销保险产品非常值得怀疑；其次，通过信用卡中心推销保险产品的做法令客户感到很不安，觉得自己的个人信息无形中被银行出卖了；最后，三番五次电话骚扰客户的做法真的很令人头痛。
专家支招
数字100市场研究公司总裁张彬：2003年，“电销”保险被引入国内寿险领域，目前，在国内100余家保险公司中，开通电话销售保险业务的在九成以上。
我们认为消费者不必将其视为洪水猛兽，但是在接到这类推销电话时需要注意“误导消费者”、“信息外泄”和“随意扣款”等问题。电子签名法规定，电话录音也可以作为合同订立的一种形式。因此，面对保险电话时，消费者需要冷静对待，反复考虑产品是否适合自己，再做决定性回答。
小心还款：全额罚息没商量
案例
朱先生春节期间用某城商行信用卡消费了2348.5元，回老家后，由于此银行的网点比较少，朱先生选择用支付宝来还信用卡，由于支付宝上的剩余额度有限，朱先生在还款日2月10日前，只还了2330元，到了下个月朱先生接到该银行的账单时发现，上月未还的18.5元，产生了41.8元的全额罚息。
记者就全额罚息的问题拨打了14家银行的客服热线，调查发现，全额罚息已成为信用卡行业默认的一种方式，其中13家均采取部分未还全额罚息的政策。
专家支招
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：国内对于信用卡的计息方式分为部分逾期全额计息和按未清偿部分计息两种，全额计息是指持卡人如果在免息还款期内不能全额还款，即便只有1分钱，银行也会对全部透支款项从消费发生日起收取每日万分之五的利息，直到本息全部还清。因此，还信用卡时尽量别留零头，多还些总比少还强。
对于除工行外的信用卡持卡人而言，只能格外注意还款日期、最低还款额等账户信息，以免被全额计息。
小心看说明：子母卡双双收年费
案例
吴先生的信用卡到期后，银行寄来了两张mini子母卡，吴先生觉得样式比较新颖就将另一张给女朋友一起使用，没想到年底收到银行寄来的卡费账单时，吴先生很奇怪，自己的刷卡次数早已超过规定次数，为什么还有年费？致电客服中心后才了解到，此mini子母卡的卡费是不可通过刷卡来减免的，只能靠积分兑换或直接在卡中扣除，吴先生表示不能接受，他告诉记者两张卡寄来时并未有任何说明，客服方的解释是，银行网站上有明确的解释。
另外，值得注意的是，很多银行子母卡即使可以刷卡免年费，在刷卡次数方面两张卡并非带有关联性，如主卡年费200元，附卡100元，刷卡5次免年费，并不代表两张卡累计刷卡5次，而是分别刷卡5次，如其中一张没刷满，则要收取相应的费用。
专家支招
某商业银行信用卡中心主管蒋先生：信用卡的规则都是各个银行自己制定的，千万不能望文生义，用卡之前还是需要仔细看看规则，虽然信用卡刷卡免年费的规则在很多消费者心中根深蒂固，银行如对某些特殊规则模糊处理，蒙受损失最大的还是消费者。
小心提现：提现无免息期
案例
2月8日，陆小姐趁春节打折时购进一套连衣裙，由于商店不能刷卡，陆小姐索性到附近的银行用信用卡提现3000元买下了裙子，陆小姐信用卡的下一个还款日为3月10日，到期后陆小姐发现，一个月下来，多出来的利息令人咋舌，当天取现手续费为2.5%即75元，每日万分之五的利息滚动31天后，利息为46.5元，陆小姐为该笔提现额外支付共为121.5元。陆小姐告诉记者，她一直以为提现跟刷卡一样，在免息期内没有利息，没想到信用卡提现并不享受免息期，每天千分之五的利息，一个月下来就是1.5%，时间越长越可怕。
对于信用卡提现，存在误区的并不止是陆小姐，银行鼓励持卡人刷卡，但是并不鼓励其提现，因此，大多数银行都收取1%-3%不等的提现手续费，一些银行会免去月初首次提现的手续费，但对于每日的利息从来不会少，也就是说，利用信用卡取现不存在免息期。
值得注意的是，若持卡人在还款日未达到最低还款额，剩余未还部分将按月支付5%的滞纳金，若持卡人超出信用额度，对超出信用额度的部分，每月按5%支付超限费，且不享受最低还款额待遇。
专家支招
口碑理财网信用卡专家王晗：由于信用卡是以通过电子支付方式完成“消费”为主要核心功能，因此该卡不鼓励提取现金消费，但有些银行却不会主动、积极地提醒持卡人。为了赚取利润，发卡行通常对信用卡提取现金收取高昂费用。
其实，从百姓理财角度讲，信用卡主要是一种支付工具。如果提现金，建议百姓最好还是用借记卡，以免负担过高费用。如确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还。同时，建议发卡机构用更醒目和清晰的方式公示对于提现的种种收费，使消费者免受误导。
