□晨报记者 郭文珺

　　信用卡透支消费虽好，但是“刷爆卡”就不是一件愉快的事情了。当然，“刷爆卡”不过是不能消费扫兴，若是由此被银行额外收取“超限费”，那才是一件真正郁闷的事情。虽然信用卡全面普及已有时日，但是“超限费”对绝大多数持卡人而言依然是一个陌生词。持卡人要想绕开这笔费用，还得要自己管理好账户。

　　超限费各家不一

　　所谓的超限费，是指持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度时，账户内所有的应付款项不享受免息还款期待遇，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费。根据央行的有关规定，各银行制定的信用卡超限额度应该控制在总额的10%以内，对于这一部分的超限额度，银行可按超额部分的5%收取超限费。

　　目前，在对待超限费这个问题上，各家银行所制定的规则也不尽相同。像建设银行不允许“超限消费”，所以也就不存在“超限费”一说；又如工商银行、农业银行、中国银行均规定如果持卡人刷卡消费超出限额，将会被收取5%的超限费；又如民生银行仅收取3%的“超限费”，值得一提的是，民生银行在“超限费”上还提供颇为人性化的服务，如果持卡人遇到超限消费，只需要当天向客服电话申请，并于当天偿还“超限”部分的透支消费额度，就可以豁免“超限费”。目前，也有部分银行豁免“超限费”，如平安银行，则会为一些信誉良好的客户提供适当的“隐形”额度，在一定超限额度内并不征收超限费。

　　超限费来源多种多样

　　因为透支超过额度而产生“超限消费”，无疑是超限费最主要的来源。但除此以外，还有一些更容易被忽略的情况下也会导致超限费的产生。比如，由于上月未全额还款而产生的利息、滞纳金逐日累加，就很有可能会超过授信额度；通过各种途径临时调高的信用额度到期后，账户中如果仍有超出原信用额度的部分，就会被收取超限费。

　　而消费者之所以容易“中招”，是因为银行收起超限费来往往是“不打招呼”。当持卡人刷卡消费后，银行往往会短信提醒，但当刷“爆”卡时，绝大多数银行却不会有任何提示，却在账单日时加出来一条“超限费”。

　　积极管理账户以免被收超限费

　　为了避免被收超限费，信用卡持卡者，特别是一些信用额度并不高的“购物达人”应养成记账的习惯，消费前自己先确认一下卡上还剩下多少可用的信用额度。如果不慎超额，应赶在当天夜间银行记账之前存入钱，就有可能不会再产生超限费。当然，目前也有部分信用卡提供极为贴心的“消费短信提醒”功能，每笔刷卡之后不仅会用短信提醒你已刷卡多少，还会同时告知剩余信用额度，如此就不容易产生“超限消费”的情况了。

　　小链接

　　银监会最新向社会公开征求意见的 《商业银行信用卡业务监督管理办法》中也出现了有关“超限费”的规定，即银行必须在持卡人授权之前，提供关于超限费收费形式和计算方式的通知，并明确告知持卡人具有撤销超授信额度用卡服务的权利。持卡人可以采用口头、电子、书面的方式就超限费进行授权或撤销授权的操作。银行收取“超限费”后，要在对账单中明确列出相应账单周期中的“超限费”金额。如果这一规定最终成文，将为广大的持卡一族提供进一步的权益保证，避免消费者跌进一个又一个“收费门”中。