陆书春：金融本身有风险 监管的度在于风险可控

中国互联网金融协会秘书长陆书春

　　新浪财经讯 “2017陆家嘴论坛”于6月20日-21日举行，主题为“全球视野下的金融改革与稳健发展”，中国互联网金融协会秘书长陆书春出席并发言。

　　其表示监管需要适应市场需求，即便现在互联网金融在中国出现了一些问题，但还是要看到正面的作用，包括低成本，高效率还有普惠。她认为金融本身就是有风险的，监管平衡的度在于风险可控，需要监管和市场共同智慧探讨平衡点。

　　以下为发言实录：

　　陆书春：大家好，我是最后一个发言，开始感觉最后一个发言还是挺有优势的，没有压力，现在看来最后一个发言前面各位嘉宾有的观点都说了，没有什么可说的了。今天我们讨论金融监管和创新的发展和平衡，监管和创新发展平衡的主题一直以永恒为主题，当前围绕创新离不开金融科技。现在金融科技这个词又是热点，之前互联网金融协会的时候，国内还一直说互联网金融，实际上，分析一下，这是两个不同的概念，技术驱动的金融创新是定义，2015年7月18日十几个部委联合发布互联网金融指导意见中，提到互联网金融是互联网技术和通讯技术在支付、融资等方面创新的一些新的业务模式。 

　　不管叫什么？围绕技术是核心推动，还有一个是金融，这两点是不容质疑的。当前金融科技的发展最大的特点是技术的快速，技术有了一些本质的变化，比如现在技术数据的处理能力提高，海量数据在十年前处理起来是没有手段的。现在技术有了突飞猛进的发展，技术融合在金融领域。当今这个时代给金融带来了很大的变革，也为监管提出很多挑战。刚才各位嘉宾也都做了分析，还是非常有共识的。

　　一个方面，随着大数据、云计算、人工智能、区块链这些技术的应用，让金融服务提高效率，降低成本，普惠等这些优势发挥的同时，让产品更加复杂，产品嵌套复杂，让资金流动更加快速，这个在以前是不可想象的，同时让风险识别更加困难，这是一个挑战。 

　　第二个挑战，创新行业的服务主体的多元化，金融行业信息化程度相比其他行业非常高，应用技术非常积极。现在金融机构在不断探索通过新的技术提高服务水平的同时，我们看到以互联网科技企业为代表的金融科技创新势头非常猛，速度也非常快。这两类的融合也催生出了很多专业的中介机构、服务机构。现在我们也看到一些互联网金融集团化的趋势也在，集团化公司优势在于有产业依托。还有线上线下的产品非常丰富，另外就是客户的规模比较稳定，实施两个综合监管带来了很大的难度。

　　第三个挑战是创新带来客户长尾化的特征，资金端和资产端有大量的长尾人群，长尾客户，特点就是风险意识有待于提高，资金碎片化是一个特点，为资金流、业务流、信息流匹配情况的监测带来很大的难度。

　　最后，风险的叠加。以技术为特征的创新加网络传播快的特点，带来了金融风险，技术风险加之网络风险的叠加效应和扩散效应，这也给监管带来很大的挑战。在技术和金融高度融合背景下，我们怎么做好监管？监管、创新的平衡在哪里？无外乎两个方面：一个方面适应市场，即便现在互联网金融在中国出现了一些问题，但是我们还是要看到它正面的一些作用，包括低成本，高效率还有普惠。

　　通过近一段时间以来的专项整治，我们也看到了整体市场趋于理性，平台总的数量在不断下降，趋于理性，但是市场需求的热度并没有降低，从参与人数来看还是上升的，交易量也是上升的。这一点上，监管要从这个角度适应市场的需求。 

　　另外监管平衡度在于风险可控。金融本身就是有风险的，这个点把握在什么度上才是风险可控？说起来很容易，做起来非常难，需要监管和市场共同智慧探讨平衡点。把握好平衡，我们在谈金融科技发展同时，监管科技要与金融科技的发展同步起来，要让监管在未来做到有数据、有标准、有规则、有手段、有路径，这就是我的观点。谢谢大家。

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