朱进元：消费保险成全球保单量最大险种

中国保险行业协会会长朱进元

　　新浪财经讯 “2017中关村互联网金融论坛暨第四届普惠金融论坛”于12月23日在北京召开，出席并发言。其表示消费保险成为全球保单量最大的一个险种，，截止到今年9月份，互联网平台消费保险的客户已经超过了3亿元，今年“双十一”蚂蚁金服保单数量超过3.9亿单，保险与消费和互联网产生了叠加效应，开展互联网金融业务具有广阔的发展空间。

　　以下为发言实录：

　　朱进元：尊敬的王主任、各位领导、各位嘉宾，大家上午好，非常高兴在这里代表中国保险行业协会参加这样的一个盛会，首先请允许我代表中国保险行业协会对本次会议的顺利召开表示热烈的祝贺。

　　2016年大家都知道应该是互联网金融发展的一个规范之年，在这一年各个监管机构纷纷出台相应的监管政策，各个领域、各个业态的互联网金融的监管体系初步形成。在这样的一个过程当中，我们更加清醒的认识到，经过前期的探索创新，野蛮发展的互联网金融应该进入一个理性的回归，这也符合互联网金融发展的必然要求，也符合事物发展一般规律。我们有理由相信未来一个更加健康、更加有序的外部发展环境一定有助于互联网金融的持续健康发展。

　　在这个过程当中，我们也看到过去以商业模式为主要动力的外延式的增长已经转换为以金融科技为内升动力的内涵式的发展。金融科技已经越来越成为当下社会一个最时髦的热词，他体现了我们对于金融逻辑的更加深入的思考和理性回归。

　　从实践上来看，金融科技的创新应该说在各个方面都有了很多的体现，我们看到互联网、移动互联在有效的提高我们消费者的体验便捷度能力的同时，也有利的推进相关领域的发展，而大数据改变了风险的方式和风险的预测的精准度，同时云计算也使金融的成本更加低廉，金融的效率更加提高。我们也觉得在金融科技陶醉这样的一系列的创新的同时，在最新的各种新的金融商业模式的发展同时，我们更加应该意识到金融的本质就是我们要服务好实体经济，要保障好民生，要维护社会的稳定健康发展。

　　我们回顾历史上各自金融创新，大多主要以金融科技的改变创造而被最主要的载体，但始终没有离开这样的本忠。在我国应该说经济也进入了新常态，我们深切的感受到我们的经济增长、投资拉动在向消费需求的驱动转变。在这个过程当中，我们一方面大家都认识到他需要我们消费者，需要我们的公民消费能力的提升，当然需要我们的财富的分配各个方面政策的支持的持续推进，但同时我们更加认识到我们必须有一个现代的科技的手段的依托。互联网金融的发展就为这样的一个消费时代的到来提供了一个重要的依托，也为金融服务常理客户提供了可能性。金融业务模式创新应该说进入了一个史无前例的历史的新机遇，我们互联网保险在过去几年的迅猛发展可以说就是一个很好的案例。在过去的四年中，从2011年到2015年，我们互联网保险的发展规模翻了69倍，达到了2234亿元，可以说这个规模是非常喜人的，当然在我们整个保费的规模当中占比不足10%。

　　互联网保险已经成为全面融合互联网保险和社会需求的典型产业，特别是在互联网消费的保险这个方面可以说一方面我们互联网保险GDP相关的场景提供了互联网的消费保障，降低了消费者消费的一些后顾之忧。同时也使相关的需求进一步提升、释放。另外一方面蓬勃生长的互联网消费反过来也刺激我们更多的保险需求的产生，给保险业的发展带来了很多的增量。像我们的货运保险等等，这些都是保险业当下在消费领域出现的一些新的增量。

　　保险与消费和互联网在这些领域产生了相互促进的共生和叠加效应，截止到今年9月份，互联网平台消费保险的客户已经超过了3亿元，刚刚结束的“双十一”，在平台消费这块，蚂蚁金服自己通缉在互联网消费当中的保单数量也超过了3.9亿单，这个数量也是非常惊人的。消费保险成为全球保单量最大的一个险种。上述数字说明，结合我国经济转型，依托技术优势，开展互联网金融业务具有广阔的发展空间。

　　互联网保险在三个方面会给我们保险业带来一些改变。我们认为经过被挖掘和产品化或创造了保险业当中的新的增量，互联网保险使更多的生活场景数字化，为保险机构运用大数据技术进行风险识别、风险管理提供了新的工具，也为一些新的产品开发提供了可能性，因为我们有理由相信通过互联网保险的创新发展，保险业在供给侧这个方面会发挥非常重要的作用，保险因此也会进一步扩大他的覆盖面。

　　同时互联网保险的创新发展也将加速推进新技术在保险业的应用，进一步提高保险的渗透度。围绕着大数据的广泛应用，互联网等一些新技术的使用使得数据的深度和广度发生了一个更大的转变。人工智能也被大数据分析提供了一个强大的武器。区块链技术通过分布式记帐实现帐本信息提供了新的价值。我们看到基因诊断技术对单一个体的相关的一些疾病的发生概率、时间点都有了相对更加精准的预测，也使得保险对未来风险的掌握更加准确，也更加全面，更加清晰。围绕着相关的服务，产品的提供也会更加的深入，保险业的渗透度会显著提高。

　　互联网保险创新发展也丰富了保险生态，互联网保险参与主体不仅仅包括互联网的公司，还包括许多第三方平台，围绕着保险的精准营销、风险管理、大数据的搜集、便捷理赔等各个产业链条，我们当下已经诞生了很多非常杰出的第三方平台，这些平台也将是未来互联网保险发展的市场的重要的参与者。互联网保险参与主体的多元化也直接推动了互联网商业模式的创新，同时我们也看到这么多年的发展，保险业也在更多的领域介入了相关产业的一些发展。比如说我们在健康管理，我们在养老保障、社会的管理，国家的治理等等多过领域保险业都深度的介入。更多的我们会从资本层面、战略层面、产品层面增加多个角度，保险业的产业链条会进一步的延长。

　　我们看互联网保险在获得更大发展的同时，也看到了很多的不足。比如说互联网保险的风险保障功能还显得不足，过分依赖第三方平台扩大业务规模，导致保险公司议价能力下降，传统公司后台化，使得搜集客户数据，挖掘客户需求的途径正在消失，这一点对于我们传统保险公司一定是一个挑战，但是我们相信这样的一个大时代的到来一定会催生新的业态的保险公司，这对保险行业来说未见得是坏事，对我们的民众一定是一个利好消息。

　　我们当然希望我们的传统保险公司能够迎头赶上，抓住这样的时代翅膀，我们也自己腾飞起来。大量资本的涌入，丰富创新的同时，行业也滋生了一些风险隐患，相关的监管细则有待于进一步的完善。

　　我们以自律五项职能为我们的主要的服务主线，我们服务会员，我们服务我们的消费者，当然我们也服务我们的监管，这也是我们中国行业协会的特殊任务。在这个方面我们中国保险行业协会积极跟进互联网金融发展步伐，在2015年的8月份我们成立了互联网保险的分会，我们建立了互联网保险的沙龙制度，先后由BAT和我们保险公司分别承办相应的一些沙龙活动，有利的促进了保险业和互联网行业的思想碰撞、交流和合作。我们曾经在第三次会议的时候做了一个统计，我们仅仅三次交流就促进了行业八项实质性的合作，同时我们中国保险行业协会自2014年开始我们连续发布中国互联网保险发展的研究报告，我们希望通过我们的推动让互联网保险的研究能够持续，能够更加符合我们实践的要求，更加跟上时代进步的步伐，让互联网保险能够抓住这样的一次历史机遇，快速发展，促进中国保险业的快速进步。

　　科技为保险赋能的同时，我们也希望保险业未来在普惠、小微，在数字化方面做更多的工作，真正成为一个可持续的发展行业，一个绿色行业。中国保险行业协会愿意为所有有志于互联网保险发展的同仁们提供相应的服务。最后我们预祝这次会议取得圆满成功，预祝这个论坛一年比一年办的更好，谢谢大家。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。