李振星谈监管：互联网金融协会已开通举报平台

中国互联网金融协会信息化负责人李振星

　　新浪财经讯 “2016中国金融年度论坛”于10月27-30日在北京举行，中国互联网金融协会信息化负责人李振星出席并发言。他谈到，在今年国务院专项整治工作中，由中国互联网金融协会承办的举报平台在10月13号已开通。目前仅仅10几天时间已经收到了几百家的举报信息，协会正在审核，会转发相关的部门。

　　以下为发言实录：

　　李振星：各位来宾上午好，我是来自中国互联网金融协会的李振星，今天很高兴能够借助金博会论坛这个平台和大家交流一下协会的一些思考。

　　金融机构的互联网化，包括传统金融机构，银行的诸位老总也介绍了这个情况，实际上我们在接触传统金融机构的银行、证券保险都在用网络手机证券、手机银行，这对银行有很大的影响。一个例子是在今年荷国际集团、德国商业银行、美国银行、花旗银行都宣布了减少线下实体店的人员。

　　我们来看互联网金融发展的某些特点，它是普惠的，主要是针对小微，而传统金融机构对于高净值人群和企业，银行为20%的人提供了成熟的服务。剩下的80%可能获得这样的服务，包括支付宝、余额宝这样的情况，是低成本、高效率的，因为它是系统在工作，不是人工。而且它比较方便快捷，它没有地域限制，不管是出差，还是在国内国外，提供24小时的服务，它有一个明显的特点是跨界、混业。

　　前边四个听起来是非常好的特点，但是也带来了第五个明显的特点，就是风险比较大，因为它是非面对面经营，它不知道背后的情况，互联网交易，系统安全、黑客的入侵，包括数据保护，因为产品创新快、业务不成熟，风险要控制。

　　去年年底到今年是风险的高发期，其实金融行业是需要有人监管的，因为涉及的面比较大。但是互联网金融现在这个情况到底应该怎么做呢？从今年其实年初已经开始做互联网金融风险的专项整治，不能光跑得快，没有约束。总的来说都要发展，既要促进也要规范。

　　从我在中国互联网协会工作来讲，加强行业自律，从规范、保护权益来做这个事情，这样既保持了行业的规范、标准明确提出来，协会又按照业务类型制定行业标准，促进业务交流共享，明确自律意识，提高约束力，这样既布置于管得太死，又不至于完全失控。

　　今年8月份银监会出台了网络中介的暂行网络办法里，也明确了中国互联网金融协会来做这件事情。这是第一个出台这样的管理办法，以后可能有各种各样的相关的法律法规出台，我想对于中国互联网金融协会来讲都会在里边发挥一定的作用，这就是监管方面刚才提到的情况，通过行业协会来做自律，主要是调解。

　　协会是几个定位，服务于监管，监管部门可能也需要行业协会对他提供一些服务，包括做一些工作、提供一些数据、保持一些沟通、服务行业，主要是服务从业机构、服务会员。也促进行业健康规范地发展，促进行业的良性循环，防止劣币驱逐良币的情况，也保护我们的消费者。

　　目前怎么做呢？我也给大家汇报一下这个情况。从促进发展和规范，如何规范呢？

　　1、我们认为主要是在信息的公开透明，这是第一步，正常的一个良性发展的企业应该是公开透明的。

　　2、客户资金正常经营就应该让客户知道他的资金趋向。

　　3、项目信息，如果能做到透明，相对来讲就比较规范了，让害群之马难以藏身。

　　4、做互联网金融统计，这个对于从业机构了解行业的情况，对于监管部门了解行业的发展，是高速增长啊？还是呆坏的情况？还是已经停滞了？已经做了标准，已开发了系统，现在央行是纳入了金融统计的范畴，协会也正在出台跟央行、跟其他的相关部委在讨论，如何去落地、发文，马上启动这个工作。

　　5、另外一个值得一提的是在今年国务院专项整治工作中，由中国互联网金融协会承办了举报平台的建设，搜集所有的举报线索，这个也是跟刚才的透明是联系的，如果都透明了、信息披露了，你接受公众的监督、投行的监督，包括有其他情况可以举报，这个形成了一个闭环。这个是在10月13号开通的，目前仅仅10几天时间已经收到了几百家的举报信息，协会正在审核，会转发相关的部门。

　　讲到这些说的都是如何规范行业发展，如何促进行业发展所做的一些工作，其他还有一些，包括风险预警，协会其实已经出了五大行业的预警报告，给央行，上报给了国务院，这个是服务于监管。我们还会构建信息保护，最近信息禁闭的事情讲得非常多，购买银行的数据，关于这个事我们还要加强，通过行业自律、行业规范来做。

　　关于风险教育，我们对于从业机构的人员多次进行了培训，也与国内外港澳台进行了研究，区块链我们也在做，成立了研究组。

　　协会跟刚才的工作相关的是陆陆续续会成立这些专业委员会，跟行业一块，专委会里边会邀请行业专家以及从业机构的相关同志，都陆陆续续开展进一步的工作。这就是说健康发展、促进规范发展里边做的一些事情。

　　下一步我们李会长强调了互联网金融下一步的展望，还是应该以服务实体经济为导向，而不是在金融圈里边去转，以发展普惠金融为重点。

　　以合规谨慎为前提，提升风控能力，但是互联网金融毕竟是IT技术为驱动的，所以还要注重信息安全保护、隐私保护，但是最重要的是开放透明，从一个行业协会来讲，不是以盈利为目的的，它主要做的工作，我们现在主要给自己一个定位，就是做这个行业全部都需要，但是它又不太好由某一家机构来做这个事情，包括信用信息的共享、欺诈信息的共享，由行业协会来做可能比较公立、比较有优势。

　　协会未来会参与更多法规、标准制定的工作，代表行业跟监管部门之间进行沟通，也代表监管部门把相关的意见传达给从业机构，能通过这样的方式从而达到我们说的既规范发展又促进发展。

　　今天我讲的内容大概就是这些，希望大家能够以后多交流，谢谢！

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