尽管汽车消费信贷被各方看好，但北京的一项统计却显示，贷款买车的消费者以月收入3000元到6000元 间的居多。这种收入状况远远超出了京城百姓的平均月收入水平。

　　这是北京市商业银行燕京支行的一项调查。该行的汽车消费信贷从1999年7月23日正式启动后，业务量逐 月增加。截止1999年11月16日，共发放220笔，占该行个人消费贷款总数的62．68％。根据这家银行的统计， 年龄在30到50岁、月收入3000元到6000元之间的非国有经济企业法人及中层管理人员，最倾向于贷款买车。

　　在220人中间，月收入在3000元以下的有83人；3000元到6000元的有108人，占49．1％ ；6000元以上的有29人。贷款人职业是公务员的有55人；三资及民营企业部门经理有61人；民营企业法人有104 人，占47．27％。年龄在30岁以下的有55人；在30到50岁的有155人占70．45％；在50岁以上的只有1 0人。

　　在汽车消费逐渐走入百姓生活的今天，贷款买车却成了富人的游戏。这多少与汽车消费贷款本身设计不合理有关 。

　　按照目前的规定，汽车消费贷款的年限我们最长是3年。统计220人的贷款期限，可以发现，大部分消费者计 划用3年时间还款∶一年的有14人，两年的有34人，3年的有172人（占78．18％）。消费者贷款10万元，如果 3年还款，则每月约需偿还3000元本息，但如果五年还款，他每月只需偿还约1800元。

　　首付款太高也是一个不合理的地方。按照目前的规定，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的30％ 。在北京市商业银行燕京支行的220位贷款买车人中，有87％的消费者把桑塔纳和捷达作为购车的主要对象∶76人买了 普通桑塔纳，54人买了桑塔纳2000，62人买了捷达。他们的贷款金额，5万元到10万元的有133人，占60．4 5％；10万元以上的有87人，占39．55％。如果首付款能够降低到20％或10％，贷款人支付现金的压力会减小， 想通过贷款买车的人自然会增多。

　　和北京其他银行开办的汽车消费贷款不同，北京市商业银行燕京支行的这项贷款采用了银行、经销商和保险公司 全面合作的方式。只要购买指定经销商的汽车，经销商和保险公司就能为贷款人提供第三方保证。事实证明，在个人信用制度 建立以前，第三方保证是较为便捷的方式之一。因为在这220人中，只有1人采用质押方式，其余人全部由保险公司和经销 商的第三方保证。（小东／文贾玉川／摄）