表面看起来,人们对私人金融能做到自我管理：勿需经纪人便可买卖股票,通过网络就可购买保险。但现在,一种与 此相反的潮流正在悄然兴起。因为大多数人被过量的金融产品、口若悬河的指导者、似曾相识的共同基金以及一些无用的金融 数据所淹没。正如一个不已的读所说：“我学得越多，就懂得越少。”面对繁重的私人金融管理,人们似乎随处都可听到“求 助”的呼声,希望有人能帮助他们解决这个难题。

　　有人预测，现今对私人金融实行自我管理的这一代,将来肯定是第一时间求助于金融顾问的一代。有两件事将促使这 种转变：继承钱财(怎样有它来投资?)以及退休前的规划(怎祥使自己的积蓄和投资能够长期获益?)。也就是说,一方面, 人们在32岁时,积蓄还很少,因此必须对自己的钱财作好规划;另一方面，当你到52岁时，手中持有一生中最大的一张支 票，同样此时你也必须对自己的钱财作好管理。

　　在美国一些公司,一些新潮的员工并不是自已管理自己的钱财的。他们利有投资来过生活,而这种生活又无忧无虑, 因为他们的投资决策从来都不会错。当他们离开这个职位时,他们就找别的人来帮助,把他们的钱财保管得好好的。

　　在这桩生意中,金融规划者是最大的得益者。这些人已成为即将退休人员的决策顾问，而股票经纪人则是失宠的“老 二”。大多数金融规划公司都在经营传统的业务，主要集中在销售产品和从销售佣金中赚取利润。但是,只有那些纯炫以销售 建议而获处的公司，它们的未来才会充满希望。一位咨询公司负责人说：“每一爱大型金融公司都在做这件事。”

　　几十年前，给中产阶级提供精确的金融规划建议并不划算。那时，给私人金融规划提供发展与监管的服务，需要花费 大量的时间，而且主人还不一定会支付足够的酬金。今天，科技的发展改变了这一切。为私人金融提供规划的公司，其日常性 工作就是用廉价的工具和服务招徕财富——准备报告、分配资产及计算所需的保险费用。这样也可让它们能为更多的客户提供 服务。同时，他们也有充裕的时间来思考一些相关的问题，如发展目标、家具动态、税收情况以及战略性规划。

　　谁要是看见某人的名片上印着“金融规划家”、“金融顾问”或者“退休金专家”，肯定会给吓死。但要是名片上印 着CFP（意为“有执照的金融规划员”）顾客就会很高兴地接受他。一个CFP要修完严格的学习课程，其内容涵盖私人金 融的各方面。他们还被要求不断更新知识，接受最新的教育，接受良好的训练。

　　要寻找一个好的规划员，须从朋友那里多打听一下，看看他们有什么建议。许多CFP都学有专长——医学、私人经 营管理或者政府行政管理。他们对顾客最想了解的问题了如指掌。即使受到别人的竭力推荐，这一行中的新手还是让人敬而远 之。尽管人们都知道，新手总应有一个锻炼的时候，但最好还是别让他们拿你的退休金去“炼兵”。五年相关经历是最起码的 条件，当然十年更好。

　　如果顾客得不到很好的建议，还可以找相关的机构帮忙。他们会给需要者送去当地CFP的名单供参考。这些规划员 中，有些人是依靠专卖产品从而获得一定的佣金过日子，也有些人是从管理的资金名提成——一般而言，每年收取的管理费占 财产的1%。

　　挑选管理人员，有两种办法。一是顾问资源公司，客户需要投资10万美元，才可享受这项服务。这公司大我是由经 纪人公司开办的。首先顾客谈谈自己的要求，然后公司会根据要求推荐一个适合的规划员。另一种办法是通过网络寻求服务， 自己填好问卷，如果有自认为合适者，他会通过电子邮件回复，并同顾客见面。

　　只收取管理费的规划风吹草动，不接受销售佣金。他们只靠提供建议和服务而挣得自己的一份收益。通常是，他们拿 你的资产投资到以资产净值出售的共同基金，每年收取大约1%的费用。这类管理员绝大多数要求顾客的资产总额需达到10 万美元、100万美元甚至更多。

　　另一种规划员，要么收取佣金，要么收取管理费，这主要看顾客需要什么样的服务。他们建议可能极抵用，但顾客还 是应该好好想想，所付的佣金能否促使他们自己提供有效的建议。私人金融规划风吹草动也是形形色色、水平高低不一，同他 们打交道，顾客需要打起十二分精神。