助学贷款:馅饼乎?画饼乎?
http://finance.sina.com.cn 1999年11月29日 13:59 经济参考报
从今年开始,全国各高校扩大招生。除正常录取的学生每年交3000元左右的学费外,扩招的学生每年需要缴纳一
万元左右的学费,被一些高校的机动名额录取的学生有的交费达10多万元。这对于一般家庭来说根本承受不起。因此,助学
贷款被认为是解决学生上学费用的一个有效途径。然而从山东省的实际操作情况看,助学贷款步履维艰。
山东省高校今年招收了14万名新生(包括扩招),按历年特困生的比例,需要助学贷款的学生应在一万人以上,而
从商业银行的助学贷款发放情况看,至今只有一家银行实际办理了助学贷款业务,且只发放了20多笔。各大高校对助学贷款
口头响应,却迟迟不见行动,银行关于助学贷款的规定又过于严格、苛刻,助学贷款出现了“雷声大雨点小”的尴尬局面。
银行的高门槛把学生挡在了门外
商业银行规定,助学贷款要由银行与学校签合作协议,否则不贷。银行认为高校更了解学生的具体情况,在校表现、
个人资信及毕业去向。而各高校怕担责任、怕麻烦,不肯与银行签协议。没有学校的协议,银行贷出去的助学贷款就名不正言
不顺。建行济南分行筹资处的田宏说,目前建行助学贷款贷出了20来万元,都放宽了政策,没有与学校签协议。助学贷款还
规定学生毕业时必须还清借款。作为没有固定收入来源的大学在校学生,即便是勤工俭学,读书期间也很难还得起贷款本息,
怎么敢贷款?加上贷款手续非常繁琐,很多学生对此只好敬而远之了。据了解,目前山东省只有建设银行的助学贷款进入实际
操作,工行、农行、交行等助学贷款都没有实际发放。虽然建行放宽了条件,允许在没有与学校签协议的情况下为学生提供贷
款,但它同时要求贷款申请人提供有效的担保。担保有三种形式:一是保证人,即国家公务员或事业单位的正式人员;二是抵
押物,即房地产;三是质押物,如必须是本银行系统的定期存单或代理发行的凭证式国库券。据调查,需要申请贷款的多是企
业单位的职工子弟,或农村学生,在城市要么举目无亲,要么没有亲戚在机关事业单位。加上现在人们的风险意识都比较强,
不愿做担保人。找不到担保人,申请人就贷不到款;房地产作为抵押物,贷款人要交纳数目不小的一笔房产评估费等费用,约
占房产总值的8‰,申请人交不起这笔钱或不愿交,或房改后房产手续没办全,也贷不到款。条条“死规定”使助学贷款成为
“画饼充饥”的事。
高校在助学贷款上“叶公好龙”
据了解,山东省各高校都鼓励贫困学生向银行贷款,但当需要学校为学生提供担保时反应冷淡,不愿承担责任。记者
从中国人民银行济南分行了解到,目前山东省没有一所高校按银行的要求签订助学贷款协议。
如果学校同意签协议,将由学校集中鉴订、推荐学生,银行不必审核学生的情况,不仅手续大大简化,而且可以享受
优惠利率。但各高校为什么要做“叶公”呢?山东大学学工部副部长吕波说,银行的助学贷款牵扯到一个担保问题,而学校也
不敢保证学生会如期归还贷款本息。加上学校担心贷款利率高,学生如果还贷困难,学校要帮助银行追缴贷款,麻烦很大。我
们鼓励学生本人向银行借款,但不要通过学校签协议。
吕波的话代表了山东大多数高校的普遍看法。记者在采访中了解到,银行要求与高校签协议,由高校提供需要贷款学
生的名单、品德表现,进行贷后跟踪,协助银行督促学生还款,如还不上款由学校扣发学生的“毕业证”和“派遣证”。这些
规定使校方感到压力很大。各高校认为,万一学生还不上款,学校又扣发派遣证,则学生不能到用人单位报到,就不了业,不
仅更还不上钱,还会引发社会矛盾。他们认为,可以让贷款学生毕业前与银行再签一份还款协议,不必扣发“两证”。
学生对助学贷款知之甚少
山东医科大学今年的新生许小强来自农村,家里总共有3000元,其余的钱都是从亲戚那里借来的。他说,听说银
行助学贷款要提供担保、抵押什么的,手续太麻烦,没想要到银行贷款。记者在高校走访时发现,很多学生对助学贷款几乎完
全不了解,学校也不做解释。还有一些学生苦于找不到担保人,只能自己筹措学费。
人行济南分行货币信贷处的王晓春处长说,问题的核心是我国目前尚未建立起有效的个人资信制度和体系,商业银行
不敢轻易放贷。此间经济界人士称,助学贷款政策必须作调整,如延长还贷时间、放宽贷款对象(可向学生家长贷款)或采取
与企业合作提供担保等形式。学校也要在这方面对学生进行支持。否则,助学贷款对大多数贫困生来说只能是镜中花、水中月
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