百分之一千的信心：访PayPal中国区总经理廖光宇

　　全球电子支付翘楚PayPal正在借助一位银行家，试图在中国这样一个特殊的市场复制自己的成功。PayPal的中国区总经理廖光宇对此一点也不担心，他说自己有“百分之一千的信心”。对未来做出这样不留后路的预测，似乎不是银行家的一贯风格。但在此时此地，PayPal需要的也许正是这样的领导者。

    采访 王丹

　　第一次亲密接触

　　“为什么会离开银行，选择到PayPal？”这也许是7月11日贝宝(PayPal的中文译名)正式推出以来，廖光宇回答最多的一个问题。我本来以为他会给我们一个言简意赅、条理清晰的“标准答案”——银行家不都是这样的么？但是我错了。

　　廖光宇给我们讲了一个故事。

　　2003年底，廖光宇11岁的儿子在eBay美国的网站，用45美元的价格，竞拍到一张

漫画动物皮卡丘的游戏光盘。加上运费，总共48美元。买东西是儿子的事情，付钱就轮到了爸爸。登录之后，他发现自己可以有不同的付款方式，通过信用卡，或者PayPal。担心支付安全的他，选择了不需要向卖家提供信用卡资料的PayPal付款。PayPal是一个基于真实货币的虚拟网上账户，消费者可以把钱通过信用卡或者银行转账转入PayPal账户中，再进行网络消费。

　　廖光宇说，那是他第一次遭遇PayPal。实际上，那也是他第一次在网上付款，第一次登录eBay。“电子商务对我来说是一个非常新兴的行业，不瞒您说，我一直到1997年都还不会用电脑，连开机关机都不会。”

　　不管怎么样，1997年才学会用电脑，2003年才第一次尝试电子商务的廖光宇，“这辈子都没有想过自己会从银行跑到电子商务这个行业来”。可是命运就是那么不可琢磨，2004年底，廖光宇收到了PayPal的邀请，担任中国区的总经理。

　　对于PayPal来说，廖光宇是最佳人选:电子支付业务和传统支付业务密切相关，对于不缺少电子商务人才的PayPal来说，廖光宇丰富的银行工作经验，对台湾、美国、香港以及中国大陆各地的金融环境与文化环境的熟悉，以及他曾经负责市场营销、销售和风险管理的经历，无疑颇具吸引力。

　　于是，乐于尝试新生事物，不畏惧挑战的廖光宇，离开了他在渣打的办公室，坐进了PayPal提供的一个小小的格子间。不习惯？一点都没有。“我在银行里面就是比较另类的。来到这个办公室，让我觉得自己年轻了。”

　　宝贝贝宝

　　贝宝这个名字，是廖光宇亲自取的。他说这个名字和PayPal的英语发音相对应，又好记上口。虽然贝宝这两个字，似乎很难让人直接联想到支付，但却颇符合廖光宇的心境。贝宝，可不正是廖光宇乃至整个eBay中国的宝贝。

　　所以，谈起贝宝，廖光宇就滔滔不绝信心满满，就像一个父亲谈起自己的孩子。业内对于贝宝的所有疑问，在廖光宇这里似乎都能找到圆满的答案。

　　仔细研究，贝宝与PayPal其实多有不同。

　　首先，受制于国内资本项目未能实现自由化的现实，PayPal在国外支持6种货币的自由兑换，而在国内，金融政策的限制使贝宝只能提供人民币的服务，数据库也单独设立，并不与PayPal的国际业务相联结。这将使通过电子商务做跨国生意的买家和卖家只能通过PayPal国外网站，而不是由贝宝进行外币结算。

　　其次，PayPal在国外主要是基于信用卡制度的支付工具，但在中国，由于信用卡还不是很普及，所以贝宝决定暂时不开通信用卡支付，而是基于借记卡来完成。

　　此外，贝宝上小额支付的限额为5000元，超过这个数字就需要进一步验证，这是出于风险管理的考虑，把用户的风险降到最低。

　　在廖光宇看来，这些不同，并不表示贝宝先天不足，而是充分本地化的结果。“我们的产品必须要按照中国的状况来做调整。例如，国外很多地方使用信用卡，但是在国内来讲真正意义的信用卡不到一千万张。所以我们通过跟银联的合作，通过跟商业银行的合作，推出15家银行的多种银行卡业务。”廖光宇解释说。事实上，这也是廖光宇在1月份到贝宝就职后的工作重点—将使用信用卡为主的PayPal尽量本地化。本地化的结果是PayPal在中国的支付业务基于借记卡来完成。

　　廖光宇表示，贝宝当然随时都可以推出基于信用卡的支付，但是由于信用卡目前在国内使用得不普遍，开设信用卡支付“意义不大”。

　　至于现行金融制度给贝宝带来的无法进行跨国交易、无法进行跨币种交易等障碍，廖光宇表示，对此他完全不担心。“我想我们首先还是要符合国家政府的相关规定，但我相信中国的金融制度早晚会与国际完全接轨。”在他看来，这只不过是一个时间问题，而且他以自己的银行家经历为例，指出“中国金融开放的步伐，一直比我们想象的要快”。

　　也正是因为要本地化，廖光宇选择了网易和TOM在线作为贝宝首批合作商户，然后才是eBay易趣。“PayPal是eBay的全资子公司，贝宝和eBay易趣合作是理所当然的。率先选择网易和TOM在线，才能体现出我们发展中国市场的诚意。”基于同样的理由，近日贝宝再次和百度达成合作协议，百度将长期使用贝宝为其提供网上支付的解决方案，同时双方联合开发新一代的网上支付产品和服务。

　　尚未开始的战争

　　在美国著名的杂志《纽约客》(New Yorker)上，曾经刊登过这样一幅漫画：一名乞丐手拿帽子在街边乞讨，帽子上写着，可用PayPal支付(PayPal Accepted)。PayPal在美国被多么广泛地接受，由此可见一斑。实际上，在世界范围内，PayPal在电子支付行业中已经处于非常强势的地位。但是在中国，情况并非如此。

　　“2004年，在互联网和无线应用支付领域，整体市场规模大概是260亿元人民币。”一位业内人士抛出了一个令人心动的数字，然而在260亿元的交易额当中，绝大多数交易额来自于传统的高成本支付，比如配送增加物流成本，点卡增加渠道成本。市场研究公司Gartner驻香港的一位资深分析师则表示，中国内地的电子支付市场与中国内地的互联网产业一样，都仍然处于非常初级的阶段。

　　刚刚萌芽的市场对于贝宝来说，代表着未来无限的可能性，也代表着垦荒的艰难。更何况在这个市场上，已经出现了针锋相对的竞争对手：由网易一位前管理人士创办的快钱网(99Bill Corp.)在今年早些时候推出了在线支付业务。该公司的业务模式和贝宝极为相似；与此同时，阿里巴巴旗下的电子支付系统支付宝(AliPay)表示，它目前在中国的注册用户已经达到380万人左右；此外，还有无数大大小小的在线支付公司，号称要成为“中国的PayPal”。

　　廖光宇说，贝宝已经认识到了这一点。目前贝宝是免费的，“我们现在做的一切努力都是为了培育市场。除此以外就是继续完善产品”。

　　“电子商务的三个核心是安全、快捷、便捷。快捷跟便捷容易做到，但安全却不容易—真正把三个都做到位就可以说成为全球在线支付的标准。”廖光宇说，“我们的目标就是成为中国和世界的在线支付标准。”安全，正是PayPal的撒手锏。公司创始人Theil和Levchin都是信息加密方面的顶尖人物。在PayPal公司内，1/6的职员在全力开展反欺诈业务，可谓专业欺诈稽查组。它的拳头侦探软件—Igor，因成功地破获了一名俄罗斯黑客而名声大振，以致美国联邦调查局也时不时要求咨询，甚至提出信息共享。

　　至于未来，廖光宇一贯乐观：“三五年之后，我认为中国会有几家比较有实力的支付公司。如果是在全球范围内呢，可以说没有第二家，只有PayPal。”作出这样乐观的判断，廖光宇当然有自己充分的理由。而如何给中国消费者充分的理由，让他们也同样相信这一点，正是未来三五年内廖光宇所要做到的。