新闻追踪 ：车损险高保低赔调查  

　　保额差距大 确定太随意

　　继续关注车损险霸王条款。新闻频道此前报道了保险公司车损险高保低赔的问题，我们的记者在进一步采访中还发现，超额投保超多少，各保险公司还存在随意确定保额的现象。

　　六年前，哈尔滨的李滨律师花24.87万元购买了一辆本田雅阁轿车，从买车至今一直购买车损险，但在最近一次也就是2010年12月15日，由于和妻子没沟通好，两人分别从不同的保险公司各自购买了一份车险，结果同一辆车的足额车损险保险金额却出现了很大差距，其中平安保险公司居然将保险金额确定为278700元，而另一家却将保险金额确定为220100元。两者竟相差58000多元。由于保险金额是确定保费的重要依据，所以李滨律师买的两份车损险保费也就相差了475.2元钱。

　　车主李滨：在同一天购买同一种电话车险，它的新车购置价，也就说保险金额相差高达58000余元，那么按照这个比例高达26%，我们感觉到保险公司确定新车购置价是非常随意的。

　　据《黑龙江省机动车辆保险行业自律公约》规定。新车购置价以各保险公司系统车型数据库载明的价格为准。黑龙江省保险协会在对这一规定的书面解释中说，如不统一计价基础就会形成车辆相同而保费不同的情况。按照这个自律公约的说明，同一辆车，在同一时间保险的新车购置价和保险金额都应相同，那么李滨的这辆车新车购置价为什么却被平安保险定为278700被其它保险公司又定为220100了呢。

　　事实上保险公司为李滨这辆车确定的保险金额，也就是所谓的新车购置价多年来一直在变，(示意图：)2007年，保险公司确定其为22万元，2008年被确定为21万元，到了2009年平安保险公司确定其为256800元，到了2010年平安保险将其确定为278700元，同一年其它保险公司又将其确定为220100元。

　　车主李滨：为什么保险公司收费依据所确定价值，与车辆正常规律，或者贬值趋势是背道而驰，我想我不理解。因为我们这些车辆，并不是说所谓特殊手工打造车辆，属于一种古董，随着年代增加价值在升高。所以说保险公司这种承保行为，与最大诚信原则也是背道而驰，存在欺诈行为，而且是主观恶意欺诈。

　　保费高保障低 高保低赔实为欺诈

　　《保险法》规定：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。那么在保险公司按照新车购置价买一份保额为27万8700元的保险，就意味着车主最高能享受到27万8700元的保障吗？

　　保险公司客服：你这都是六年车不可能按照新车购置价给您赔。全损按照每个月0.6%折损率给您赔。

　　根据车损险合同的规定，按新车购置价投保的车辆，在发生车辆全部损失时，只能按车辆实际价值赔偿。实际价值简单的说就是按新车购置价每月折旧0.6%后剩余的价值。

　　车主李滨：平安电话车险保险公司承担我最高这个风险责任，按照它的条款是156000余元，那么既然你平安保险公司只承担我156000余元风险责任，那你凭什么按照278700来收取我的保险费。

　　保险法立法专家陈欣：你(保险公司)收取保费，你挣我的钱，你不能先收保费后来说我不赔，这是不公平的。

　　中消协律师团团长邱宝昌：保险法第55条有明确的规定，就是保险的价值要与实际价值要一致的，这样高保低赔，从中获取高额的保费，这实际上是一种保险欺诈。