本报讯最近,市内部分寿险公司争先推出有别于传统万能寿险的“银保版”新万能寿险,承诺五年内给予2.5%的保底收益。业界人士称,银行定期储蓄将因此受到挑战。
按寿险公司的说法,新万能寿险主要从收益方面挑战银行定期储蓄。如新华人寿刚推不久的“金管家——得意理财两全保险”,就是专门针对银行升息的理财产品,承诺五年内保底收益2.5%,不但每日计息、复利增值、收益免税,还承诺保单只涨不跌。
对这些承诺的兑现,保险公司称,收取的新万能寿险保费用独立账户管理,采取低风险稳健组合投资策略,账户资产主要投资于银行大额协议存款和国债。
新华人寿透露,从4月26日到5月26日一个月的结算利率看,日利率达到万分之0.8904,如折合年利率,要达到保监会规定的2.5%上限。当然,这并不代表保民今后的收益,因为年收益要根据年结算利率决定。
但可以肯定的是,由于新万能寿险有了保底收益,要比银行定期储蓄收益稍高。据了解,升息后,银行一年期存款扣除利息税后实际只有1.8%的收益,远低于物价涨幅,实际利率也因此被称为“负利率”。如一个投保了新万能寿险的市民,只要在5年内不退保,其5年利率累计可达13%左右。新万能寿险收益将不会输于同期储蓄,还能获得一定的身故保障。
另外,相对于传统的万能寿险,新万能寿险具有手续简便的特点。如平安万能寿险,最先推出的万能寿险主要由保险代理人渠道销售,而新万能寿险则通过银行柜台代销,投保人只需到银行填妥保单,并一次性缴纳保费即可,无需核保、体检等复杂过程。
业内认为,正是省去了核保和体检等手续,保障也就相应减少,传统万能寿险拥有的意外医疗费补偿、意外伤残、意外身故等多个保障项目均被削弱,更加突显的是其投资理财功能。
记者 张 彬
保底收益≠实际收益
熟悉分红险的人就知道,红利分配是不确定的。新万能寿险的收益也与分红险的红利分配一样——不确定。
由于保险公司承诺了“保底收益”,但由于保险公司也是将所收的保费专款专用,采取市场运作的模式赚钱,保险公司自身也要承担风险,所以并不是实际收益都会高于保底收益,但可以确定,实际收益不会低于保底收益。网络编辑:翁正平
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