信用管理与企业形象

　　根据管理学80/20的原则，企业80%的生意来自于20%的客户，这部分核心客户更是企业信用管理的重点。

　　企业的信用管理水平直接反映了企业的形象。有一定规模的企业如果没有成立专门的信用管理部门是不可想象的，而国内的企业这方面还几乎是一片空白。“三资”企业是做得比较好的，约有22%成立了信用管理部门，国有企业包括上市公司在内成立了信用部门的不到 10%，有信用部门的主要还是银行和外贸公司。信用管理通过对客户的调查和事前、事中、事后的风险控制，可以有效地降低企业经营的风险。从这个企业可不可靠，能不能和它做生意，到赊销给它，它能不能按期还款，该给它多大的赊销额度和多长的赊销期限，如果它不还款该怎么处理，等等，信用管理都有一系列的解决办法，防止企业的客户从“上帝”变成令人头疼的“魔鬼”。

    根据管理学80/20的原则，企业80%的生意来自于20%的客户，这部分核心客户更是企业信用管理的重点。对这部分客户不仅要进行调查，还要进行深度调查以及跟踪调查，做到不论这家企业发生了什么变化，企业都要知己知彼。而一般企业的情况是，对长年合作的老客户和核心客户就放松了警惕，认为不会出什么问题。有一个例子，辽宁的一家进出口公司，从20世纪70年代就和日本一家企业合作出口藤椅，二十多年来从来没出过什么问题，而就是在1997年东南亚金融危机期间，突然发生了一批货不付款的情况，让这家进出口公司十分被动。即便是老客户，也会随时有重大的经营情况的变动，因此，控制住了企业20%的核心客户的情况，也就控制住了企业80%的经营风险。

　　对于没有实力成立自己的信用管理部门的中小企业，或不知道应该怎样进行信用管理的企业，国际通行的做法是使用专门的信用管理顾问公司的外包服务，进行信用调查。

　　信用体系的惩罚机制，主要靠的是市场的力量。据介绍，业界最有影响的某公司，它的世界数据库据称有6000万家全世界企业的数据。要查一家公司的实力到底如何，到这个“世界数据库”一查，除了朝鲜、古巴、阿根廷、老挝和

利比亚这五个国家的企业，任何国家的有限责任公司都可以查到，如果它有不良记录，再和任何国家的企业做生意就很困难了。

　　据统计，国内企业尽管相互失信的情况很严重，但对信用管理严格的公司特别是外资公司则很少失信，很简单，上了“黑名单”，再做生意就不那么容易了。而国内企业对信用管理的普遍忽视，恰恰造成了失信的成本很低，造成信用缺失成为了一种普遍现象。其实，信用调查的成本超乎你想象的低廉，一份由知名调查公司出具的普通版本的调查报告一般费用只在1500元人民币左右，包括了客户的基本情况、历史变动、财务状况以及信用评价等诸多内容，而企业的一笔生意一般都以万元人民币计算，如果这笔生意的合作对象不可靠，一份调查报告就能为企业挽回几万元的损失。

　　信用管理的作用不仅仅体现在对客户的调查方面。企业建立专门信用管理部门有着诸多功能：首先是客户档案管理，通过信用调查公司对所有与自己打交道的客户进行调查，建立客户档案。弄清谁是核心客户、普通客户、新客户以及潜在客户。在全年的经营过程中，对客户的情况还要进行随时的了解和监控。其次，在此基础上，确定授信额度，哪些客户的情况还要进行随时的了解和监控。其次，在此基础上，确定授信额度，哪些客户的信用可靠，可给予较长的赊销额度和还款期限，哪些不可靠，哪些以前可靠现在不可靠等情况一目了然。此外，还有应收账款的管理，等等。

　　利用信用管理公司的大数据库还能帮助企业开拓国际市场。比如，某家企业要到丹麦去销售一种

化工产品，但对当地两眼一摸黑，这时就可以通过数据库检索出当地化工类产品的销售代理商后，再一一和他们联系，如果对方不予理睬，还可以全权委托信用管理公司，效果会更好。

　　不管是企业的信用体系的建立，还是个人信用体系的建立，都离不开整个国家信用体系的建立。市场经济走向成熟，一定会发展到信用经济。为了完善全社会的信用经济水平，我们必须从企业信用抓起，通过强化企业信用、提升企业形象，促进国家信用经济水平。

　　[信用BBS]：把信用“装”进品牌里

　　任何事情都有它所能达到的境界。诚信也有它自己的境界，第一是法律层面的诚信，这是一个最低的诚信境界，企业如果能把这个最低层面做到的话，整个投资环境会有大大的改善。其次是道德境界，生产经营者掌握的信息多，而消费者掌握的信息少，正所谓买的永远没有卖的精，在信息不对称的情况下，是实事求是地告诉消费者或者是夸大宣传，这取决于企业讲不讲诚信。第三是风格层面，这是诚信的最高境界。

　　光靠诚信不能发财，但如果将诚信形成良好的无形资产，有助于发财，发大财，持续发财。有一句古话说得好：做小事靠才，做大事要靠德，德不好是办不了大事的。如果不讲诚信，发财的风险成本太高。对于企业来讲，应该把诚信看作一种资产，一种最重要的无形资产。“牌子是企业的信用，牌子是企业赖以生存的基础，牌子是企业在市场经济中竞争能力的综合表现。”同样一种产品，用不同的方式去卖，“老名牌”的效应要比任何广告来得更为可信。为什么老名牌就会被人认可，是因为它在百姓中的信用很好。讲到名牌就要讲到信用，要把自己的信用“装”进自己的品牌，让自己的信用经过长时间的磨练，形成自己的品牌。诚信在这一点上是很有魅力的，很有吸引力的。