“无需开户费用、无需年费、无需最低现金证明，只要有合法身份，捆绑一个银行帐户，即可‘指付天下’”，同时还能享受超低折扣的优惠

　　文/本刊记者 鲁永奇

　　你想象过这样的情形吗，出门时不用带鼓鼓的钱包，也不用带各种各样的银行卡，只需要动一动你的手指，就可以完成所有结账。看看科幻电影《回到未来》中的镜头：主人公吃饭、打车，手轻轻地按一下，一切搞定。很多人可能会认为这是不可思议的事情，至少不会是在当下。可是，现在有一个公司，却正在努力地把这一切变成现实。上海立佰趣CEO陈晓峰告诉《新领军》，运用其公司研发的指纹支付技术，用户“无需开户费用、无需年费、无需最低现金证明，只要有合法身份，捆绑一个银行帐户，即可‘指付天下’”，同时还能享受超低折扣的优惠。

　　买下公司

　　在出任立佰趣CEO以前，陈晓峰的身份是天使投资人。曾先后投资分众传媒、名品导购、郁金香、永琪美容美发等多家公司。2005年一个偶然的机会，陈晓峰了解到指纹识别应用，他立即敏锐地觉察到这将会是一个非常有市场前景的项目。

　　立佰趣的前身是现任首席技术官创立的一家指纹识别技术公司，其指纹识别技术主要应用于军方及民用保险箱、考勤及门禁等领域。不过由于考勤、门禁等不像个人电脑那样常常更换、每个人都需要，一个公司或单位几十号人，只需要一台就可以解决问题，虽然利润可观，但需求量非常小。加上在当时这一事物比较新，关注的人较少。所以，从获取资金回报角度考虑，陈晓峰的合伙人们都觉得做这个项目不具有足够吸引力。但陈晓峰却非常喜欢这一项目，“一旦我认准了，我就要坚持到底”。陈晓峰的执着以及对未来的规划，也打动了首席技术官。由于门禁、考勤等并不需要这么高精尖的指纹识别技术，所以做技术的首席技术官也一直苦于如何将自己的技术大规模的应用。

　　2005年5月，陈晓峰说服现在的首席技术官，买下了这家公司，同时对公司进行重组。花一年的时间跟军方进行产权剥离，重新分配股权，把指纹支付项目独立出来运作，并亲自出任CEO。

　　向银行证明“你是谁”

　　陈晓峰告诉《新领军》记者，指纹支付的原理是将用户的指纹信息数据与指定银行账户相互绑定，当用户消费后，用手指在“指付通”的指纹识别终端中扫描，确认是本人后，便可轻松完成支付。这样，用户在购物或消费时就不用再携带银行卡或现金，消费的金额会在对应的银行账户中扣除。指纹识别技术与门禁等识别技术完全不同，后者是以指纹图像的形式进行差异对比，而指纹识别技术分析的是手指真皮层的数据。它在每枚指纹中提取若干微小的体征点，并将其以矢量加密方式，转化为一组192个字节串，就好象192位的动态密码。与传统图片模式相比，立佰趣采用的活体特征点识别技术更安全准确，同时生成的文件更小。由于其不记录指纹图像，所以不会因为表层指纹特征的丢失而无法应用，同样不会侵犯用户隐私，任何人，包括立佰趣都无法倒推出用户的指纹图像。所以，从技术层面上来讲，指纹支付非常安全便捷。

　　立佰趣拥有的这一指纹支付技术具有创新意义，陈晓峰表示，在“整个亚洲甚至全球，可以说运营指纹支付的仅我们一家，立佰趣抢占了商业最佳切入点。”这也是立佰趣的核心竞争力所在。凭着这一优势，立佰趣可以在指纹支付市场没有完全建立起来之前迅速扩大规模。

　　由于指纹支付的前提是要与一个银行账户进行绑定，这就要涉及与银行之间的合作问题。据陈晓峰介绍，指付通的支付模式是这样的：立佰趣免费向银行和商户提供指纹支付终端设备，消费者通过指付通在商户中进行消费后，银行向商户收取一定比例的手续费，并与立佰趣进行利益分成。与支付宝等第三方支付不同的是，指付通提供的实际上是一个平台，它并不涉及现金流。它要做的只有一件事情，那就是向银行证明“你是谁”。

　　目前，支持指纹支付的银行包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、光大银行、民生银行、上海银行等。2011年上半年立佰趣将陆续与中国银行、浦发银行、中信银行等展开合作。

　　立佰趣的快速成长以及独特的商业模式也吸引了众多投行的关注。国内外多家投行都向陈晓峰抛来了橄榄枝。而对于成长期的立佰趣来说，也十分需要巨大资金的支持。最终经过慎重考虑，立佰趣选择了中金、联想和鼎晖这三家在国际资本市场拥有极高声望的中资财团，他们不但拥有雄厚的资本，在业界也拥有极为丰富和成功的投资经历，立佰趣获得三家共5亿元人民币的注资合作。

　　低买低卖

　　当然，指纹支付只是立佰趣拥有的一个技术优势。对于用户来说，支付不是目的，而只是一种手段，支付的目的是为了获得物美价廉的商品。如果不能满足用户这一需求，用指付通支付，与用信用卡或现金支付，没有任何实质差异。如果想要消费者使用指付通进行支付，那么就要提供足够的吸引力，使消费者通过指付通能够享受到商户更低折扣，这就涉及指付通与商户的合作问题。

　　目前，指付通与大型商户的合作主要是服务类大卖场的模式。比如立佰趣首先以较大金额如1000万的形式一次性购买某商超的商品，从而获取一定的折扣比如七五折，然后消费者通过指付通支付，可以享受到八折优惠，立佰趣就可以赚取这之间的差价，而商家也可以快速回笼资金。如果这个商超的顾客足够多，那么立佰趣投入的这1000万就可以很快回笼，然后重新循环这个过程，不断获取收益。这个模式与团购不同。团购是消费者先完成支付，然后享受团购的优惠价格到商家进行消费。陈晓峰认为，这样的话容易出现两种问题，第一，消费者遭遇虚假团购，钱财被骗；第二，由于商户是与团购网站进行费用结算，它不能从消费者那里直接收回资金，因此，消费者容易遭遇服务歧视。指付通则不存在这样的问题，对于消费者来说，与平时去商超消费没有任何差别，只是在结账的时候使用指付通，就可以享受更多的折扣优惠，从而达到三方的共赢，“这也是指付通在大卖场的核心概念”陈晓峰说。

　　指付通与中小商户的合作则主要采用代理的方式。代理商以一定金额购买某个时间段内商户的服务或商品，指付通与代理商进行利益分成，中小商户也同样达到了快速回笼资金的目的。通过这样的方式，指付通就可以免去资金压力，同时也规避了风险。

　　对商户来说，指付通应是个营销工具，通过这个工具，商户能够实现自身的收益与品牌营销。“通过这种模式去做，不管是谁，大家都能够接受，好处也就自然而然来了。”陈晓峰告诉《新领军》记者。

　　由于这一模式无成功经验可借鉴，立佰趣正在一步步摸索中前进。目前，指付通业务还只限定于上海地区，拥有商家一万多个。在正式向市民开放以前，指付通经过了三年近乎苛刻的试运营，现在已经正式运营一年多。在拥有资本和技术的基础上，当立佰趣将上海的成功经验复制到全国其他地区，就能迅速占领市场份额，形成规模优势。