文 │ 本刊记者 楼方芳

　　“我花了一天时间拿到了台州银行100万元的贷款。”杭州恒源铝业总经理张小珍笑呵呵地说，“年初在铺货阶段现金流比较紧张，这些钱虽然不多，但能解燃眉之急。”

　　从铝材批发开始做起的张小珍目前已经有3000多万元的资产，自继去年在广东开了铝材加工厂后，又在杭州投资了一个型材包装厂，增加了铝材门窗、淋浴房等铝材产业链产品，但延伸发展后，资金就开始紧张起来。“我一直靠自有资金发展，朋友说我OUT了，都21世纪了还靠原始的发展模式，现在企业要又快又好地做大就要借助银行的平台。”可是尽管有3000多万元的身家，但是由于张小珍没有厂房等固定资产，没有银行认可的抵押物，贷款对于他来说显得遥不可及。台州银行杭州分行的信贷员了解到张小珍企业的真实情况后，在他申请贷款一天后，就给其发放了短期流动资金贷款100万元。几乎很少和银行打交道的张小珍有点出乎意料。“今年我打算买地建厂房，并已有了初步的合作。在完全了解我的情况后，台州银行方面表示会给我更多的支持。”

　　与张小珍不同的是，黄玉山是通过朋友的介绍从台州银行贷到款的。黄玉山是旺角一号餐饮连锁机构的总经理，目前已经在杭州市区开设了12家连锁店。眼下他打算在杭州萧山区新开设一家大型分店，需要投资150万元左右，有些资金缺口。

　　“在银行的角度看来，我的餐饮店都是隐性资本，没有符合他们贷款要求的资产。我们的办公室是租的，也比较简陋。餐饮业是个消费行业，没有淡旺季之分，我们公司的发展势头一直很好，但是对于从银行贷款我是有想法没办法。”黄玉山说，“目前我通过朋友担保，在三天时间内就贷到了100万元，开设新店足够了。而且他们根据存贷积分给了我优惠利率，客户经理个性化的服务也很周到。借助银行的平台，公司的扩张速度将会更快。”

　　［银行点评］

　　台州银行杭州分行小额信贷部 程同涛

　　“小本贷款”是台州银行为了大力支持小型、微型企业发展而推出的一款信贷产品。该产品是台州银行与国家开发银行合作的微贷款项目，引进国际微贷款先进技术，并根据本地市场情况推出的一系列适应微小企业信贷需求的融资产品。其主要特色为采用灵活的还款方式，注重借款人自身的经营情况，无须抵押，贷款期限最长达3年等。主要发放对象为各类小企业、个体工商户、家庭作坊和自然人。一些目前正处于快速发展期的微小企业，虽然无法提供足值抵押物，但银行可以通过细致全面的贷前调查了解企业的实际经营情况，满足条件的即可快速获得台州银行的信贷支持。

　　在文中的两家企业与大多数的微小企业一样，固定资产保障较差，也没有符合银行抵押要求的质押物，基本没有从银行贷款的经历。但是这些企业经营状况良好，企业主的个人资信情况也较好。台州银行运用独特的贷前调查技术，银行审贷员通过实地走访，对客户的实际经营情况及其个人进行了严谨的贷前审查，而不是仅仅凭借企业资产规模、财务报表等信息作判断。通过此类银企合作，不少小企业扩大经营规模，并获得良好成长空间，实现银企双赢。

　　目前，台州银行的小企业融资模式带动了一批小企业的发展，而其不良贷款率仅为0.2%。