访内蒙古银监局党委书记、局长薛纪宁

　　“Green loan” for development of cycle economy

　　An interview with Xue Jining, director and secretary of the Party

　　committee of Inner Mongolia Bureau of China Banking Regulatory

　　Commission

　　文 /本刊记者 林 曦

　　在项目授信审批中推行“绿色信贷”标志、名单式管理和环保一票否决制。根据国家产业政策，制订了行业信贷客户分类标准，将行业项目细分为重点支持、适度支持、限制支持和市场退出等不同类别，对客户授信实行了差异化管理。重点支持煤制油、煤制气、风力发电等节能减排项目和循环经济发展。

　　“按照国务院的决策部署和银监会的工作要求，内蒙古银监局认真落实科学发展观，确立了银行业监管工作一定要站在服务国民经济建设大局来进行思考的总体思路，主动将监管政策与国家宏观经济政策和区域产业政策相结合，积极引导督促自治区银行业精心做好推进节能减排、促进循环经济发展这篇‘大文章’。”

　　内蒙古银监局党委书记、局长薛纪宁在接受本刊记者采访时表示，节约能源、保护生态环境、加快发展方式转变，是贯彻落实科学发展观的重大战略举措，是保持经济社会协调可持续发展的基础条件，也是各级银行业监管部门和银行业不可推卸的社会责任。

　　据薛纪宁介绍，目前，内蒙古自治区银行机构支持节能减排、清洁能源和环保项目的贷款余额达790亿元，比“十五”末增加了650亿元，占银行业贷款总数的10.7%。与此同时，各银行机构对过剩和落后产能项目进行了合理的市场退出。仅去年一年，各银行机构就退出过剩和落后产能行业客户77户，收回贷款45.6亿元。

　　薛纪宁表示，在全球发展低碳经济的大背景下，内蒙古作为资源大区，走绿色发展道路是必然趋势，也符合“十二五”规划要求。银行业监管部门将通过大力推行“绿色信贷”，继续深入推进节能减排循环经济发展，通过加强和改善金融服务，支持自治区探索走出一条资源型经济发展方式转变的有效途径，为建设资源节约型、环境友好型社会做出应有的贡献。

　　“两高一资”制约经济可持续发展

　　“内蒙古是国家重要的能源基地，资源禀赋在全国具有得天独厚的优势。”薛纪宁说。

　　据有关资料显示，内蒙古的煤炭、稀土等矿产资源已探明储量均居全国首位。其中，煤炭已探明储量在7000亿吨左右，年产煤6亿多吨。内蒙古的风能资源也十分丰富，资源总储量9亿多千瓦，技术可开发量在1.5亿千瓦左右，占全国总量的一半，具备建成“风电三峡”的优势。

　　薛纪宁说，20世纪90年代以来，依托丰富的煤炭和风能资源，内蒙古的煤化工、电力、冶金、装备制造等能源工业快速发展。一大批煤化工和火力发电项目相继建成投产，以煤电为主的能源工业占内蒙古经济总量的一半以上，成为地区经济的“半壁江山”。内蒙古的GDP增速连续8年保持了全国第一。

　　不过，伴随着地区经济的快速发展，地区的产业结构单一，产业层级较低，煤电产业对资源的依赖程度过高，资源消耗和浪费严重，环境污染压力加大等方面的问题和矛盾逐渐凸显出来，也成为制约内蒙古经济可持续发展的“瓶颈”。

　　薛纪宁表示，就内蒙古的经济结构和长远发展而言，加快推进节能减排、淘汰落后产能、实现发展方式转变，对提升资源利用水平，减少环境压力，加快推进新兴工业化进程，实现区域经济、环境、社会全面协调、可持续发展具有特殊的重要意义。

　　引导督促银行业支持节能减排和循环经济

　　薛纪宁表示，内蒙古银监局作为银行业监管部门，主要是通过对银行业进行政策引导和具体的“窗口”指导来实现履行推进节能减排，发展循环经济的社会责任。

　　一是认真研究国家支持节能减排、淘汰落后产能和发展循环经济方面的相关政策，及时掌握内蒙古“十一五”期间的产业发展和节能减排的整体规划，组织开展对自治区钢铁、电力、煤化工、风电及设备、平板玻璃、多晶硅等行业的专题调研，有针对性地对自治区重点行业运行状况进行“把脉”，形成了一批高质量的行业调研报告，提供给各银行机构作为经营决策的重要参考。

　　二是通过召开经济金融形势分析会、政策“吹风会”等形式，对银行机构及时进行监管提示和“窗口”指导。从2007年开始，内蒙古银监局建立了季度经济金融形势通报会和不定期政策“吹风会”制度。按季以通报会形式向各银行机构传达国家宏观经济政策、产业政策和银监会的监管要求。遇到国家重大经济、产业政策出台或调整时，还随时以政策“吹风会”的形式向各银行机构进行政策“吹风”和监管提示，很好地发挥了监管部门政策传导和监管辅导作用。

　　三是主动加强与自治区发改委、经贸委、环保局、统计局等相关部门的沟通配合，定期邀请发改委、经贸委的负责同志为监管部门的监管人员和各银行机构的高管及业务人员解读政策、分析形势、通报自治区产业发展情况。不定期地将自治区产业发展目录、节能减排项目标准和工作目标等信息收集起来，提供给各银行机构，在自治区经济主管部门和银行机构之间搭建了一个高效通畅的信息平台，实现了信息资源的共享。

　　四是运用非现场监管和现场检查等监管手段，督促银行机构严格执行“有保有压、区别对待”的信贷政策，进一步优化调整信贷结构，重点支持节能减排、清洁能源和环境保护项目，严格限制“两高一资”和产能过剩的项目，坚决停止对落后产能和不符合环保标准项目的授信，并采取措施加速市场退出，做好资产保全。

　　通过政策引导和“窗口指导”落实“绿色信贷”

　　近年来，内蒙古自治区银行业在监管部门的引导督促下，切实履行社会责任，大力推行“绿色信贷”，创新低碳金融产品和工具。

　　薛纪宁举例说，中国建设银行内蒙古分行向庆华集团投放贷款19.7亿元，支持建成300万吨/年选煤项目、煤化一二期各100万吨/年煤焦项目、20万吨/年甲醇等节能减排项目，成功实现了对炼焦产生的副产品焦油、粗苯、硫铵、硫黄的回收利用；中国银行内蒙古分行向黑猫炭黑有限责任公司投放贷款4亿元，支持建成年产16万吨炭黑及30MW尾气发电等节能减排项目，使100万吨焦炉产生的废气用来回收发电，煤焦油深加工成为炭黑等精细化工产品，焦炉产生的废气、废物得到了充分利用。通过银行机构“绿色信贷”支持，煤炭行业已经形成了煤炭—发电(炼焦)—焦油及废气利用—PVC等化工产品—废渣制砖等完整的产业链条，基本上实现了煤化工企业“吃干榨尽”的节能减排目标。

　　薛纪宁表示，目前，银行机构在支持自治区推进节能减排、发展循环经济方面已发挥了重要作用。

　　一是银行机构充分认识到推进节能减排、发展循环经济不仅是履行社会责任，而且是银行商业可持续发展的需要，自觉地将这项工作融入整体经营战略和信贷管理的全过程。

　　二是银行机构及时跟踪国家产业政策变化，注重行业分析和市场研究，按照“有保有压、区别对待”的信贷政策要求，制订实行了差别化的信贷管理措施。各银行机构普遍在项目授信审批中推行了“绿色信贷”标识、名单式管理和环保一票否决制。4家国有商业银行自治区分行根据国家产业政策，制订了行业信贷客户分类标准，将行业项目细分为重点支持、适度支持、限制支持和市场退出等不同类别，对客户授信实行了差异化管理。

　　三是银行机构大力推行“绿色信贷”，重点支持煤制油、煤制气、风力发电等节能减排项目和循环经济发展。

　　“绿色信贷”创经济金融“双赢”局面

　　“从内蒙古银行业推进节能减排、发展循环经济的实践来看，银行业支持节能减排、发展循环经济是实现经济金融良性循环、共同发展的‘双赢’之举。”薛纪宁说。

　　他表示，首先，从银行业自身发展的角度看，银行业在支持自治区精细煤化工产业和风电等清洁新兴能源产业发展的同时，也在客观上改善优化了地区的金融生态环境，使内蒙古成为具有较强吸引力的“金融洼地”，也毫无疑问地成为银行取得丰厚回报的“展业高地”。

　　近几年，交通、华夏、招商、兴业、光大等全国性股份制商业银行，以及渣打银行等外资银行相继入驻内蒙古，而且已经开始向鄂尔多斯、包头市等地辐射分支机构。内蒙古银行业总量迅速扩大，各项业务得到了长足发展。截至2009年末，内蒙古银行资产负债已双双突破万亿元大关。其中，存贷款余额分别为8108亿元和6441亿元，比“十五”末增长152%和146%。银行的资产质量有了很大改善，盈利能力也大幅提升，银行业不良贷款率3.8%，比“十五”末下降了11个百分点。法人机构资本充足率达到11.5%，比“十五”末上升了16个百分点，实现利润151.2亿元，比“十五”末增长了近7倍。

　　薛纪宁说，另外，从区域经济发展的角度看，通过大力推进节能减排、淘汰落后产能、发展循环经济，内蒙古的煤制油、煤制烯烃、煤制天然气、煤制乙二醇等全国性的示范工程项目已建成投产，华能、华电、大唐、中电投等有实力的大企业投资建成了120多个大型风电场，煤精细化工、风电产业的生产能力和技术水平均走在了全国前列。内蒙古煤电业的加速调整升级，高科技新兴产业的快速发展，不仅使行业的产业链条拉长，产品的科技含量和附加值大幅提升，而且使地区的煤电资源优势得到了更好的发挥，资源利用水平显著提高，环境污染状况有所改善，收到了良好的经济、环境和社会效益。

　　仅以乌海市为例，通过实施“绿色信贷”行动，截至2009年末，全市关停了所有产能60万吨以下的煤焦化企业，全部改造升级为产能100万吨以上，淘汰落后产能745万吨。煤焦深加工产品已由最初的两三种发展到30多种，延伸产品的增加值与初级产品相比利润水平提高了1015倍。煤焦化行业实现工业产值101亿元，比“十五”末增加46亿元。实现利税4.39亿元，比“十五”末多实现利税3亿多元。煤焦化企业基本实现了“三废”的零排放，资源利用率由过去的不足70%上升到90%以上。

　　完善相关政策改进金融服务

　　推进节能减排、发展循环经济是一项长期的战略性任务。薛纪宁表示，在即将到来的“十二五”，内蒙古银监局将认真落实中央十七届五中全会精神，坚持以科学发展观为指导，有效发挥监管职能，着力引导督促辖区银行业合理调整信贷结构，积极创新金融工具，不断提升综合金融服务水平，促进自治区产业结构调整和经济发展方式转变。

　　对于银行业如何改进和加强金融服务，薛纪宁表示，关键是运用信贷杠杆和金融工具推进节能减排、发展循环经济。

　　一是研究制订更加符合实际情况的有效措施，充分发挥金融的功能作用，确保实现“十一五”节能减排和淘汰落后产能的目标，为“十二五”良好开局奠定基础。

　　二是要注重对宏观经济政策、产业政策的研究，加强各有关部门的协调配合，建立完善信息共享机制。加强信贷政策与国家宏观经济政策、产业政策和环境保护政策的有效衔接，切实提高政策合力和导向力。

　　三是要严格执行“区别对待、有保有压”的信贷政策，进一步调整优化信贷结构，大力推行“绿色信贷”，积极支持符合国家节能减排和环保政策的项目，严格限制“两高一资”和产能过剩行业项目贷款，有效防范各类金融风险。同时，引导银行业加强对新能源、新材料、现代煤化工和资源综合利用等战略性新兴产业的信贷支持力度，推动自治区产业结构升级。

　　四是要借鉴吸收国际“绿色信贷”的先进经验，鼓励银行业加快金融产品和服务方式创新。通过创新能效融资工具、提供财务顾问和碳交易专业支持等方式，进一步拓宽清洁发展机制项目融资渠道，发展多元化的碳排放配额交易市场，为我国循环经济发展提供综合、高效、便捷的金融服务。