中信银行杭州分行在总行系统内率先成立中信银行浙江小企业金融中心，对小企业金融业务进行“长远规划，整体布局，措施创新”。

　　文/张婷

　　如何为小企业提供优质的金融服务？中信银行杭州分行充分运用现有网点资源，在全省有机构地区全部成立独立的小企业专营中心，形成覆盖全省、高效灵活的小企业专营网络，大力推进小企业金融服务工作。

　　去年下半年，杭州分行在总行系统内率先成立中信银行浙江小企业金融中心，成为系统首家区域性小企业专营机构。自中心成立以来，该行把履行商业银行社会责任和自身发展的需要紧密结合，不断深化对小企业金融服务的认识，对小企业金融业务进行“长远规划，整体布局，措施创新”，通过实施六个“创新”，使服务水平有了新的提升，业务有了新的发展。

　　创新发展思路 推行规模化战略

　　浙江小企业金融中心成立后就根据杭州分行的整体要求，提出小企业金融业务大规模发展的目标。在年度全体分支行长会议和公司主线会议上全面布置“大力发展小企业金融业务”的工作要求，统一全行思想，提高认识。按照银监部门小企业贷款“两个不低于”要求，制定小企业金融业务五年发展规划，提出小企业贷款每年增长超过30%，五年内占比超过20%，总规模达到500亿元，并从今年起制定年度发展计划。同时，引导全行优先发展小企业业务，业务发展计划只设底线，不设上限，对小企业贷款采取计划单列管理，做到小企业贷款优先增长和优先投放，推动全行授信资源向小企业业务集中。

　　创新经营模式 推行专业化经营

　　根据银监会“建立小企业金融服务专营机构”的工作要求，杭州分行积极探索建立适合小企业金融服务特点的专营体系。一是建立专营服务网络。在浙江省内小企业业务集中地区成立25家小企业专营中心，形成覆盖全省、高效、灵活的小企业专营服务网络。二是组建一支专业服务队伍。为小企业业务单独增配人员力量，集中一批精通小企业业务的专业营销和管理人员，为小企业提供“融资”和“融智”支持。目前杭州分行已有小企业专职人员近140人。

　　创新操作模式 推行标准化流程

　　针对浙江小企业经营特点，杭州分行推出独立于一般公司业务流程的小企业授信专营流程，通过优化改造，使业务操作的规范性、灵活性和服务效率显著提高。一是制定专门格式的信贷调查方式，更重视对非财务因素的考察，在简化信贷资料的基础上，使小企业得到更加客观、全面的评价。二是将小企业授信审批权限由1000万元提高至1500万元，并直接下放至所有二级分行和县域支行，有效缩短小企业授信审批路径。三是向小企业专营机构派驻专职审查和审批人员，使小企业授信独立评审。四是全面实行双人审批制，大部分授信不需要经过信审会，可直接签批，提高了审批效率，小企业客户办理业务的时间缩短到3天之内，老客户可以当天申请和放款。五是对贷后检查实行分类抽查制，最大限度释放了客户经理的生产力。

　　创新营销模式 推行集群化开发

　　杭州分行以产业政策为导向，推行小企业集群化营销开发。一是根据浙江省“产业+市场”的特有区域优势，对特色行业、专业市场、各级经济开发区和产业园区的小企业集中开展营销服务，今年上半年确定了六大基地和六大市场的营销服务计划。二是结合各地政策环境，探索建立政府引导基金、担保机构合作平台等服务模式。目前，杭州分行已与省内十三家担保机构建立了合作关系，担保机构的担保金额超过10亿元。

　　创新服务模式 推行差异化服务

　　针对小企业贷款担保难题，杭州分行积极创新担保方式，缓解小企业担保难。对各类产业园区的小企业，借助园区平台，组建风险补偿金为小企业提供贷款担保，目前已与杭州市四个园区开展合作。对专业市场的小企业，推行商铺经营权质押、存货质押等产品。对产业链和销售链上下游的小企业，借助供应链融资产品开发企业自身信用资源，重点推广保兑仓、厂仓银、电子数据质押、汽车金融、钢铁金融等产品。通过推行多样化的融资担保方式，使一大批小企业得到资金支持。

　　创新考核模式 推行系统化考核

　　今年杭州分行加大了小企业业务的考核力度，对辖属所有机构下达计划指标，实行经营计划和主线计划双线考核，并对计划执行情况实行进度管理。同时，进一步调整激励机制，降低小企业贷款风险资本权重，对小企业专业人员的业绩进行系数奖励；设立小企业业务创新奖，开展小企业业务专业竞赛。通过建立多维度、多层次的激励约束机制，充分调动全行发展小企业金融业务的积极性。

　　到今年6月末，中信银行杭州分行小企业授信客户数1818户，占对公授信客户数的 36.6%，比年初增加266户，增幅17.1%；小企业授信总额231.6亿元，比年初增加50.4亿元，增幅27.8%；其中贷款余额146.1亿元，比年初增加28.9亿元，增幅24.6%，高于全部贷款平均增幅15.6个百分点；小企业贷款增量占全部贷款增量的32.8%，小企业贷款余额和增量在总行系统中占比均处于首位；小企业授信资产不良率仅0.22%，小企业业务实现了发展速度和质量的双提升。中信银行杭州分行被总行评为“小企业金融业务标兵行”，获得省政府“浙江省中小企业金融服务优秀奖”。