编辑指引

　　长江养老充分利用公司账户管理人、受托人和投资管理人3位一体的优势，将账户管理系统和受托管理系统进行有效衔接，从而在企业年金的标准服务上，能够为客户提供更多的便利，提高了整体运作效率。

　　经过持续不断的开发完善，长江养老基本形成以柜面业务受理系统、网上业务受理系统、受托管理系统和账户管理系统为核心的企业年金业务管理体系

　　长江养老成立以来，坚持专业化企业年金管理、市场化运营服务，对提高广大职工退休待遇和企业年金市场的健康发展、以及我国养老保障事业的改革和推动起到了重要作用。

　　公司从成立开始，始终在高标准下进行运营服务体系建设，最终实现满足2万家企业、500万个人账户和上千亿受托资产管理的需要。长江养老在吸收国内外企业年金和养老保险管理经验的基础上，充分考虑到上海企业年金市场10余年运作中出现的个性化需求，经过持续不断的开发完善，基本形成以柜面业务受理系统、网上业务受理系统、受托管理系统和账户管理系统为核心的企业年金业务管理体系，既能够方便、快捷的满足标准化客户服务的需求，也能根据客户特殊需求提供灵活的解决方案。

　　确保客户日常业务办理高效快捷

　　长江养老充分利用公司账户管理人、受托人和投资管理人3位一体的优势，将账户管理系统和受托管理系统进行有效衔接，从而在企业年金的标准服务上，能够为客户提供更多的便利，提高了整体运作效率。

　　信息一线牵

　　企业年金业务涉及环节众多，业务办理种类繁杂，从而影响到企业年金的业务办理效率。有效沟通委托人和适当提醒企业经办人，是管理机构帮助客户有效管理企业年金的重要手段。

　　为及时提示经办人，长江养老通过广泛的客户调研，及吸收其他行业成熟技术，定制了统一消息平台，结合核心业务管理系统，通过审核和信息筛选，将相关业务办理信息和提示通过手机短信发送给客户经办人。

　　例如，当客户通过网上受理平台办理企业职工缴费业务，但未能通过预置规则检验，则消息平台将即时给予客户提示，告知后续处理方式。当缴费到账匹配后，消息平台将给予客户一个确认。

　　长江养老的统一信息平台设置高度人性化。在时间设定上，系统提供发送时间区间的设定，回避非工作时间；客户也可以根据自身的需要，选择是否开通、暂停或者重新开启短信服务，使之真正成为客户办理企业年金业务的助力。

　　受理一网通

　　企业年金的管理是一个长期的过程，对于企业经办人来说，业务办理是一项持续不断的工作。因此业务流程是否方便快捷，决定了客户对业务办理的满意程度。

　　目前国内企业年金管理机构虽尚处探索阶段，但大部分机构受模式限制——受托人和账户管理人分离，往往只能分离实现受托人网上受理、账管人提供网上账户查询，且受理项目十分局限。

　　长江养老依托受托人和账户管理人一体化的优势，从开创伊始便致力于网上业务受理平台的开发及网上业务受理的推广。通过不断升级改版后，除网上业务状态实时查询、多种业务报告下载等基本功能外，还实现了企业多项信息维护、企业职工新增、各类缴费申请、职工转移、业务确认及撤销等多项业务的网上办理。通过10多场培训指导，为经办人提供了便捷的办理方式，获得客户的高度认同和大力支持。目前长江养老业务受理中网上受理比例已达到50%左右，并呈现上升趋势。

　　长江养老的网上业务受理系统将在未来进一步提高业务办理的种类，使客户能真正体验足不出户、高效便捷的特色网上服务。

　　缴费一站式

　　缴费是企业年金最重要的业务之一，也是企业年金资产积累的起点。因此从客户的角度，缴费业务办理是否简便快捷，缴费后进行投资运作是否及时，是客户关注的重点。

　　目前业内企业年金缴费的一般流程包含4个环节：客户进行缴费申请、管理机构发送缴费通知单、客户缴费划账和到账匹配。这一流程一方面时效比较长，另一方面因客户划款的问题造成短溢缴情况时有发生，增加了沟通成本，影响到企业年金资产的投资效率。长江养老在经过客户调研后，大胆采用了缴费自动扣收模式。在这种模式下，客户只需进行一次申请，即可完成整个缴费流程。然后进行记账、投资，保证了缴费信息流和资金流的匹配。目前长江养老的大多数客户均已经采用了定期借记业务模式，并得到了客户的一致认可。

　　支付一日达

　　支付也是企业年金最重要的业务之一，由于关系到职工的待遇领取，因此受到个人客户的关注程度非常高，而时效性和便利性是其关注的重点。

　　通常情况下，支付业务主要采用托管行汇款的方式进行资金转账，其支付时效性相对比较差，且无法及时获取支付失败的信息，容易引起支付员工的不满，也为企业的管理工作带来极大的不便。一些受托人则采用指定一家银行(往往是托管行)的方式来进行支付，通过降低便利性来保障支付的时效性。长江养老经过大力推动金融合作，成功与数十家银行签订了代发协议，可以通过这些银行的所有网点为客户提供支付转账业务。客户在办理支付业务时只需提供其中任何一家银行任何一个网点的账号，长江养老即可通过相应的代发行将支付金额进行行内划款至客户账户。一般来说，支付指令下达的下一个工作日资金即可到账(传统方式跨行支付需要至少3个工作日)，既满足了客户业务办理的便利性，又提升了支付资金结算的时效性。

　　集团一体化

　　在企业年金计划的客户中包含一些集团型大客户。这类客户组织架构复杂，职工人数众多，在业务办理和计划管理上往往有特殊要求，对企业年金管理机构的系统能力和服务能力提出了非常高的要求。

　　为了满足集团客户的需求，长江养老对系统进行了针对性设计。根据业务办理模式的不同，提供了两种不同的集团管理模式。系统均支持集团统一报表、分支机构报表；网上查询支持多层级权限管理，满足不同组织架构下独立查询的要求。

　　此外，集团客户会有一些自身报表需求以满足集团内部管理需要。因此长江养老的报表系统提供自定义报表和实时报表功能，在需要时，运营作业人员可以尽快生成报告，也可以定制成客户端报告供下载使用。

　　通过集团计划管理模式的优化、集团报表体系的建立，长江养老充分满足了客户一体化管理集团计划的要求。

　　及时解决客户特殊需求

　　除了企业年金固有的标准化服务，每个客户都会有独特的服务需求，能否有效达成这些需求，协助客户有效管理企业计划，是评价管理机构服务能力的一项重要依据。长江养老充分利用自主开发研制企业年金管理系统的优势，从设计初期即把扩展性和灵活性作为重要标准，提高了实现客户特殊需求的能力。

　　公共账户权益分配

　　经过客户调研，长江养老发现部分社保移交客户习惯于原社保补充养老保险系统的缴费模式，即缴费到公共账户，通过“单位缴纳分配”的功能来分配到个人账户。这种缴费模式满足了客户提前从财务上列支当年的补充养老保险金额，等明确员工的具体缴费额后，再行分配。

　　为满足这部分需求，解决历史遗留问题，同时逐步引导客户适应企业年金标准——缴费进入个人账户积累模式，长江养老账户管理系统特别设计了企业待分配账户，并相应开发了公共账户权益分配功能，根据客户的安排将待分配账户的资金划入缴费员工的个人账户。同时，专设的奖励账户也提供客户额外缴纳奖励性质缴费的可能性。客户可以于年初缴入一定金额的额外缴费，在期末甚至下个年度初根据公司内部奖励或者年度考核的情况，对个别员工进行奖励性的缴费，同时满足财务管理和人力资源管理的要求。

　　账户调配

　　对于可能发生的业务办理差错，或者是对历史数据的调整，长江养老开发了“账户划转”功能。不仅支持同一企业个人账户向个人账户的划转、个人账户向企业账户的划转、企业账户向个人账户的划转、企业账户向企业账户的划转，同时还支持跨企业不同账户之间的划转，真正能满足全方位的账务调整需求。

　　例如，客户在1月份办理企业年金缴费时发生了缴费申请错误，在2月份缴费记账后才发现。此时，客户即可以通过提供一份说明和具体计算依据及调整办法，经审核后，通过账户划转功能进行调整满足客户的要求。

　　灵活定制客户报告

　　由于企业年金业务运营的高度专业性，客户难以全面了解其整体运营情况，包括每项业务办理的进度和结果，整体管理的资产和账户情况、投资收益的数据和历史情况等多方面。为了满足客户企业内部管理的需求，长江养老精心准备每项业务报告，确保内容清楚、通俗易懂的，还为客户提供各种定期报告，对账单等，供客户参考。

　　此外，针对客户个性化需求增长，长江养老引入了实时报表系统，根据客户的特殊需要，进行报表定制、统计，以及报表样式的修改，更好的满足客户多样化的需求。

　　探索服务新趋势

　　我国的企业年金行业还处在发展初期阶段，企业年金服务需求的满足能力还远没有达到成熟国家和地区水平。一方面，随着国内企业年金行业的逐步发展，客户需求将会得到进一步激发，相应的也会促进管理机构服务能力的提升；另一方面，管理机构也应该主动学习国外先进经验，并结合中国国情，进一步挖掘服务需求和提升服务水平，促进行业快速成长。

　　长江养老自成立起就把研究企业年金行业规律、推进企业年金行业发展作为重要工作来抓，希望通过自身的研究实践，为我国的企业年金行业发展做出应有的贡献。

　　个人服务

　　由于目前企业年金管理机构的主要服务都是面向企业，对个人的服务内容相当有限。实际上，企业年金作为社会养老保障体系的第二支柱，参加计划的职工才是企业年金的具体受益人。因此如何充分提高企业年金受益人的参与程度和办理相关业务的便捷程度，也是促进企业年金业务发展的重要途径之一。

　　由于长江养老保留客户存量超过20万人次，因此在企业年金系统设计上特别着重个人业务办理功能。企业和保留账户个人可以通过网上查询平台进行账户余额、增值、等各类查询；也可以进行信息变更、待遇支付等业务的办理，享受足不出户的业务办理服务，从而提高个人对企业年金计划的认可程度。

　　客户人力资源系统对接

　　在企业年金业务处理过程中，需要产生大批量的数据信息，而这些信息往往可以通过客户的人力资源系统来进行获取或者处理，这样为企业年金业务管理系统与客户的人力资源系统对接提供了可行性。长江养老目前正在研究和探讨通用接口平台的设计，以支持系统数据的交互。

　　未来，随着系统功能的进一步完善，业务开展的进一步深入，客户服务的进一步优化，长江养老将不断成长，进一步奠定在我国企业年金行业“领头羊”的地位。

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