Speed up constructing the system of credit checking to

　　serve modern credit economy

　　文/  蔡玉冬

　　中国人民银行征信管理局巡视员姜维俊在人行研究生部第三期“金融家大讲堂”授课时，对我国征信体系建设情况就行了详细的分析和讲解。

　　在政策支持上，国务院赋予了人民银行管理、建设征信事业的职责。人民银行推进征信系统建设，最早是从上世纪九十年代初开始的。借助信息技术的发展，我国征信系统取得了很大的发展，已经建立起了企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库两大数据库系统，两系统的全部数据集中存放在中央数据库，与各商业银行营业网点全面连接，数据集中入库，分散查询，效率高，秒级响应时间。两数据库主要采集了企业和个人在金融领域的借款、担保等信用信息，同时还采集有养老保险、住房公积金、电信、环保、法院执法、质检、税务等部门的信息。截至2009年4月底，个人征信系统收录自然人6.49亿人，企业征信系统收录企业及其他组织共计1520.7万户。

　　近年来，我国的信用评级市场建设、征信法律制度和征信标准化建设都得到了长足发展。经过多年的学习、研究、实践，评级机构的评级技术也有大幅提高，初步培养了一批具有一定评级经验的专业评级人员队伍。信用评级业务产品发展到短期融资券、中期票据、上市公司债券、非上市公司企业债券、金融债券、资产证券化产品、借款企业、担保机构、商业承兑汇票出票人和承兑人评级等十余个品种，信用评级业务量不断增长。

　　在征信法律制度和征信标准化建设方面，人民银行已经颁布了《征信数据元》、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》等7项征信业务标准，同时，人民银行配合国务院法制办已经基本完成《征信管理条例》(代拟稿)的起草工作，以规范征信业健康发展。

　　中小企业信用体系建设和农村信用体系建设一直是我国征信体系建设的重要组成部分。中小企业信用体系建设主要是推进中小企业信用基础、信用档案库、信息管理制度、信用评价体系以及失信惩戒机制的建设。通过探索，我国已经建立起了“征信+信贷+公司”的模式，在缓解中小企业融资难问题上发挥了很大的作用。

　　农村信用体系建设以“统一部署、健全机制；因地制宜、科学合理；先易后难、稳步推进；改革创新、支农惠农”为原则，依托农村地区金融机构为农户、农民专业合作社、农村企业等农村经济主体建立电子信用档案。截至2009年3月末，全国共有2275个县(区)开展了农户信用档案建设工作。

　　我国征信业发展依然存在着一些问题，比如，征信法律法规建设滞后；征信行业监管体系尚未形成；征信标准数量少，难以满足市场需求等。随着金融机构对信贷资产安全性和效益性的要求日益增强，对征信机构提供丰富而具公信力的产品的需求程度也更高，而我国征信市场目前尚处于起步阶段，必须因势利导，多措并举，加强规范引导和制度建设，在规范中谋求征信市场体系的较快发展。

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