闫冰竹：宏观调控面临两难挑战

http://www.sina.com.cn 2010年11月11日 03:20 新京报

　　他，1996年离开工行，开始二次创业；他，用14年的时间，将北京银行打造成了中国最大的城市银行及北京地区第三大银行；他，常说“中小银行不容易”、“中小银行也是中小企业，需要扶植”；他，是闫冰竹。

　　差异化是银行必由之路

　　新京报：通过今年的规模扩张，中国银行业的资本消耗严重，导致了今年以来各家银行先后在资本市场再融资，银行如何摆脱这种粗放的盈利模式？

　　闫冰竹：差异化是银行业特别是中小银行实现发展的必由之路。

　　差异化发展的本质是要打破同质化竞争。

　　目前，国际金融危机冲击、金融监管改革深化，使银行发展环境发生深刻变化。金融市场化、国际化、综合化趋势日益明显，汇率改革进程加速，直接融资市场发展迅速，客观上要求银行业通过经营理念和业务模式转型，彻底改变传统依靠存贷差为主要利润来源的经营模式，形成差异化特色。

　　中小银行不具备国有大型银行的政策、网点、资源等优势。相似的业务模式和业务结构，容易引发系统性风险。

　　利率市场化是巨大挑战

　　新京报：“十二五”规划中提出，要“稳步推进利率市场化进程”。利率市场化后银行将受到怎样的影响？

　　闫冰竹：从外需向内需、从高碳向低碳、从强国向富民，是“十二五”规划的三大亮点，未来五年，加快转变经济发展方式将贯穿于经济社会发展的全过程和各领域，中国银行业将迎来全新的发展时代。

　　新的时期，宏观经济形势仍然面临诸多不确定因素。从国际上看，世界经济进入增速减缓、结构转型、双重格局并存时期，“量化宽松政策”再现，全球流动性泛滥，“汇率战”愈演愈烈，保护主义抬头，全球经济复苏前景不明；从国内看，外需不足倒逼内需扩大，结构调整和节能减排任务艰巨，房地产市场调控频出，风险陡增，银行经营环境更趋复杂。

　　从国际经验看，利率市场化对于广大中小银行，将是巨大的冲击、严峻的挑战，中小银行面临的利差将进一步收窄，盈利空间狭小，处境更加艰难。同时，更加严格的监管环境，更加激烈的同业竞争，也对银行流动性管理、成本管理、资本管理、利率管理等方面提出更高要求，考验着银行业的创新发展能力。中国目前所面临的宏观形势非常复杂。在外部不确定性逐步加大及内部转变发展方式、实现结构调整的双重压力下，宏观调控陷入两难格局。

　　中国经济不会二次探底

　　新京报：经济刺激政策在2010年下半年开始逐渐调整，经济增速也在2010年下半年有减缓的迹象。2011年，是否还需要经济刺激计划？

　　闫冰竹：从上半年国内经济数据来看，经济仍处于扩张阶段。

　　下半年经济增速或有所回落，属于相对健康的状况。另外，区域发展基础设施投资加速、保障性住房投资的落实以及民间投资的恢复，有助于稳定未来投资，加之出口的恢复性增长，经济不会出现二次探底。

　　但中国经济发展面临空前挑战。在我国经济实力和综合国力大为增强的同时，现代化也面临前所未有的挑战，先进落后并存，新旧矛盾交织，中国的经济金融形势更加复杂多变。

　　国庆节前出台的楼市“二次调控”政策，住建部、国土部和监察部明确省级政府稳定房价不力将问责。央行将6家银行存款准备金率上调50个基点，工、农、中、建上调至17.5%，招行和民生上调至15.5%，目的是应对信贷投放超出监管预期和未来的通胀压力。

　　新京报：在这种环境中，银行业该如何应对？

　　闫冰竹：进入四季度，银行再融资将进入密集实施期。北京银行未来发展也面临着资本约束的问题，需要我们采取切实有效的举措，应对好这些挑战。

　　转变发展方式迫在眉睫

　　新京报：尽管美国宣布其本土的金融危机在2009年就已经结束，但全球金融危机带来的影响仍然在深刻地改变着世界，对中国金融还将产生怎样的影响？

　　闫冰竹：中国经济总量在世界经济格局中的地位发生根本性变化。经过30年的高速增长，中国已成为世界第二大经济体，成为世界上举足轻重的经济大国。中国经济的分量在加重，中国经济的作用也发生了根本性的变化，中国对世界的影响力在增强。

　　中国仍然是发展中国家，人均GDP不到4000美元，人均收入约3600美元，排在世界100位之后。