无处不在的破坏性创新

　　破坏性创新存在于各个行业。在金融借贷领域，像大通(Chase)、德意志银行(Deutsche Bank)这样的整合银行在高端的借贷市场上拥有强大的竞争优势。它们有能力为老练、挑剔的全球客户将庞大而复杂的融资方案组合起来，在这一点上整合起到了关键作用。另一方面，较低端的借贷市场却发生了颠覆性的变化。信用度确立方式的创新——特别是信用评分技术的运用和资产证券化的发展——导致了这一颠覆。这种“破坏性创新”，先是从百货商店发放自己的信用卡开始，然后是非银行金融机构的普通消费者信用卡贷款领域，再后来是汽车和抵押贷款领域，现在又进军小企业贷款，对大型银行构成了压力。

　　管理教育的分化时机也已然成熟。大名鼎鼎的商学院为顶级MBA学院提供品质卓著、价格昂贵的产品，相对于一毕业就拿13万美元以上的起薪，这是值得的。然而，这里也同样存在产品过于尖端的现象，以及随之而来的模块化风潮。于是，一些公司日益倾向自己培训管理人才。就像大多数破坏性力量一样，这些在职培训计划不见得比它们所要取代的更好，但正像其他破坏性业务那样，它们以独特的条件参与竞争。在职培训课程是模块式的，按客户需要组合起来，其内容根据受训的管理者所面临的特定问题而量身打造。

　　个人电脑领域的价值链演变也遵循这个规律。当个人电脑对于主流客户来说已足够好时，利润就从客户手中流经组装商(像IBM和康柏这类企业)，停留在配件制造商那里，比如操作系统制造商(微软)、处理器制造商(英特尔)，同时又有一部分先是到达存储芯片制造商和磁盘驱动器制造商处。但当DRAM芯片和驱动器对于组装商来说已经足够好时，钱就会进一步顺着价值链流向DRAM设备制造商以及磁头和磁盘的供应商。

　　在一个行业中，破坏性力量总是推动着新的发展浪潮，因为它可以促使很多的人购买和消费。因此，关注和正确认识“破坏性创新”，并且善加利用，是在激烈的竞争中谋生并“滑向未来利润源”的重要途径和手段。