|
文／本刊记者 段颖峰
2005年，中国的网络盛年，以“烧钱”取暖熬过的寒冬仿佛已经成为过去时，更多、更大的赢利成为了现在时和将来时：2004年当工行网上银行业务量已经占到所有业务量1/4时，尝到甜头的工商银行更是主动出击，高调进军网上银行，抢摊网络，分取自己最大的“蛋糕”成为了下一个瞄准点。
2004、2005两届互联网发展论坛上均出现金融界的唯一代表；2005多方出击，低调会晤门户网站的上海浦东发展银行电子渠道部总经理张少锋进入了我们的视野……
他们在说
了解一个企业最好的突破点就是他的领导管理层，有什么样的领导就有什么样的企业，因为他的行事作风决定了企业的文化。而了解一个人最好的击破点就是他身边的人，因为他们每天都会相处，知根知底，也是最有发言权的人。
在采访张少锋之前我对他的随行工作人员进行了“突破”，希望从他们的口中找到亮点，从而发现浦发银行的一些影子。“他做人上是一个低调的人，做事上是一个执着的人，做领导是一个平和的人。在他身边工作几年的经历已经彻底为他折服。”用“折服”这样的字眼，对自己的领导、同事进行如此高的评价，这个人需要有多大的人格魅力、影响力？而且在领导身边一干就是几年，相比于工作不断跳槽的社会现象，这个人又需要多少的吸引力？这让我对将要面对的人多了几分好奇。
“在我们银行里面，很多业务的展开与他分不开，走入平常百姓了解需求，然后和技术工作人员一起研发、再了解、再修改，多次反复，最后大家都感觉完美后了再上市。在工作的过程中，你可以和他争执，如果是他对了，他也不会讨伐于你；如果是他错了，他嘿然一笑顿时化解。大家相安无事，下次你还可以在事情上继续争执，也许你还记得，但是争执的事情他早就忘记，荡然无存，没有半点领导的架子。” 听着这样的描述，如此平和的心态人让我对采访这样的领导心态安静了很多。
身边的人如此高的评价，这会是怎样的一个领导呢？一个领导兢兢业业于自己的事业，献身于一个银行，这是怎样一个具有吸引力的银行？
两次“推销”
刚交谈张少锋就开门见山“推销”起了他的 “水泥+鼠标” 网上银行现阶段主要的模式。“浦发银行的物理网点不多但是也不是很少：将近30家分行，都处于赢利状态；而它们基本位于中国的中心城市或者经济发达地区，这也正是目标客户所在。网上银行是降低成本，缩减机构，减轻柜台人员压力的一个很好的渠道。像上海浦东发展银行这样的股份制商业银行，网上银行是拓展我们的无形区域，弥补我们银行实体网点不足的一个重要渠道。”他坚定期冀的眼神，让我对这个模式也产生了浓厚的兴趣。
作为银行来讲，其实它更多的是一个服务行业。服务大众，从顾客的心理出发，了解顾客需求，根据自己的本身来满足顾客的需求，做出自己的特色服务，实现真正的人性化。面对我， 张少锋依然不忘记对浦发银行业务的推销：
“上海浦东发展银行为个人打造的品牌——轻松理财，它的设计和定位是为目前处在事业成长和财富积累中青年白领打造一种全方位个人金融服务平台，其实这里面包括很多的内容，比如个人账户的管理、支付管理、投资管理、融资管理、家庭综合账户管理和资讯服务等很多产品。中青年白领目前正在事业的成长期，他们没有很多的时间打理自己的财富，有不少对自己在银行的财富情况都不清楚。从人性化管理的角度来讲，我们创造一种新的生活方式、新的体验、新的模式，给大家提供服务，重点体现在安全、便捷和个性化，强调自己的财富、资金状况，现金流的情况一目了然，通过银行提供很多个人设置，让生活轻松、理财轻松。”
正如风靡当今西方世界的商业“圣经”《世界上最伟大的推销员》中提到：时刻记得向身边的人“推销”自己的思想理念和经营产品，这平常的事情不是每一个人都留心、在意的，这也许就是勤恳者与平庸者，有心者与无心者的一线之别。因为每一个人都可能是你的客户。
浦发银行同样将这样的管理、企业文化模式根植到了每一个员工的心中，个人在外是银行的一面镜子，代表着银行的形象。
低调出击
比尔•盖茨在上个世纪90年代末曾预言，传统商业银行是要在21世纪灭绝的一群恐龙。张少锋笑言，“话虽然有些危言耸听，但言外之意，如果传统的银行业对电子化不做出及时迅速反应的话，等待他们的只有消亡之路，银行是必要的，但是随着互联网的发展，银行变得不那么必要了。这是一个醒钟或者说是一个信号。”
网上银行这个极具潜力的 “新生婴儿”，带来的变化不是传统与现代的对抗，而是一种融合后产生的巨大能量。网上银行对传统的业务流程产生冲击，新的商业创新空间使得网上银行发展的速度加快，银行不仅是资金的汇集点，还成为信息的海洋。网上银行如同齿轮一样带动着传统银行的发展，业务流程也发生了链条式变化：银行员工、业务合作伙伴、客户三者联系在了一起，新的商业模式，新的创新空间，为银行创造新的商业创新。网络技术打破了传统银行专业分工，模糊了银行业、证券业、保险业之间界限，网络银行克服银行在时间、空间上的限制，又实现了银行业、证券业、保险业以及资讯业的交叉。
“发现并获得优势，是任何公司、企业快速成长的必要条件，网上银行的发展是不是至少为蚂蚁打败大象提供了一种可能性？”我唐突于心中的这个疑惑，而张少锋爽朗的笑声打消了我心中的顾虑。
作为一家新锐银行，浦发银行行长金运提出“把银行建在网上”，强调把技术领先作为自己的立业之基。
浦发银行在2003年完成了全行的信息化改造，上线了新一代核心业务系统，实现了全国范围内业务处理系统的大集中，完成了对公对私一体化、本外币一体化和全行一本账，打造了全新的涵盖公司业务和个人业务的综合系统平台。客户不仅可以实时掌握在浦发银行各个分行开立的账户情况，而且不论账户开立在哪个城市，任何客户间的资金转移都可以实时到账并且不收取手续费。同时，浦发银行的客户不管在浦发银行有多少个账户，不管在浦发银行有多少种业务(包括存款、贷款、中间业务等等)，都集中在一个客户号下，换句话说，一个客户在浦发银行有一个唯一的身份标志，客户号就是客户在银行的身份证号。比如财富管理、现金流管理都可以在同一个客户号下提供，使客户对自己的资产负债和现金收支情况一览无余。任何一位客户在浦发银行任何一家网点都可以办理所有业务。浦发银行在渠道方面彻底实现了“随时随地为客户提供一致的标准化服务”。
这些举措充分体现了个性化、人性化的经营理念，而且也标志着浦发银行已经实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的根本转变。这些是浦发银行自2003年系统大集中后的完美体现，而直到现在这也还是很多银行一直持续不断追求的目标。
“一切皆有可能。”一句很具有禅意的话，透露出浦发银行进军网上银行的信心和决心，一面是加强自己业务，强练内功，学习的过程；一面是永不放弃追赶、停息的脚步。
在过去几年时间中，商业银行在网上支付市场一度处于缺位状态，不少银行的网上支付系统更是在一些电子商务企业的来回奔走之下才勉强开始建设。主动向电子商务公司伸出橄榄枝，只是中国商业银行姿态变化的开始。“低姿态的认真做事，业务真诚合作是我们浦发银行的目标。”张少锋笑言，“此前，我曾专程从上海赶到杭州，登门拜访了淘宝网总经理孙彤宇，他们对浦发的支持也不断加强。浦发银行用户目前在淘宝网上的交易额已经跃居前三，在近期的时间表中，拜访国内如腾讯、新浪、贝塔斯曼等网站的高层，拜访其他银行的负责人，共同探讨商业模式以及业务的合作是目前工作的首要位置。”连日的奔忙，出席各种会议的疲惫写在了他的脸庞。
付出总能得到回报，浦发银行自2005年4月正式推出网上支付业务，短短几个月就取得了不俗的成绩。在淘宝网，每天通过浦发银行支付网发生的交易成交笔数、成交金额在各家银行中排名前列。
拿来主义
坐落在黄浦江边的那座老汇丰银行大楼，被称为“远东从苏伊士运河到白令海峡最漂亮的建筑，西洋风格鲜明，解放后曾经是上海市人民政府的驻地，“万国建筑”中最耀眼的景观之一现在成为了浦发银行的总部所在地。不过从某种角度看，这些微妙的氛围因素或许是浦发银行在信息化建设中一贯奉行的“中西合璧”思路的起源。
在服务本地用户的时候，并没有忘记在全球寻找创新的方法，这不是简单地把在其它地方有优势的东西搬过来，而是集思广益，萃取精华，把不同的做法或技术重新合成以解决本地问题。浦发银行从最初就牵手世界著名的花旗银行，拿张少锋的话说，这不单纯是战略或者是资本的合作，更重要的是，把国外先进的管理经验，经营、运作模式等在“拿来主义”的基础上实现真正意义的“中西合璧”。
“外资银行逐步加大了在中国的市场布局，以汇丰银行为例，早在2000年，它便将总部从香港搬迁到上海浦东，并相继参股上海银行和平安保险，2002年8月又在中国内地开设了首间卓越理财中心。2004年10月，外资银行已经正式开始向公司和外国人提供人民币业务。2007年以后，外资银行获得完全的‘国民待遇’，那时的竞争将更加白热化。外资银行的进入是一个必然的结果，与其这样，我们不如主动地牵手进入，尽早地学习，尽快地成长，磨砺自己，迎接它的到来。”看着窗外的开阔，张少锋似乎更加充满了信心。
“中国银行业未来的出路在于改变目前的业务结构，迅速提高个人业务的占比。银行个人业务不仅要学习国外经验，还要借鉴零售商业，更要利用银行个人业务支付中介这一优势，主动地向上下延伸，融入到商业和服务业中去。借助商业和服务渠道，尤其是电子商务，拓展影响，改善服务，有效推进个人银行业务。”
“拿来主义”在这里得到了淋漓尽致的体现，浦发银行由此积极拓展与各类商户尤其是中小商户的合作，登录浦发网上银行，点击“轻松购物”，即可进入网上商城，客户在逾800万商品中，以产品名称、种类、品牌、价格等多种不同方式搜索，按品牌、性能、价格比较选择。
感动着感动
记得美国大片《蜘蛛侠》里面有一句很经典的话：能力越大，责任越大。然而下面的话，更让我对浦发银行，有了更深层次的认识，因为是一种责任感的态度深刻触动了我。
“在我们浦发银行有一个不成文的规矩，我们从上到下的每个员工都会不定期、主动地拿出自己的一部分钱，打入一个专门的账户管理，用于救助那些失学儿童，我们拒绝了所有媒体朋友现场的拍照、采访。只是简短地进行一个交付程序，因为这些孩子还小，不能让他们在幼小的心灵中留下不好的印象，因为他们也有着自尊，一时的贫困不是他们的原因，他们明天的路还长，我们应该让他们健康地成长。”朴实的话语，细节处理所表现出的另一面，却被他这样淡然地说过。联想到一些其他企业所做同类事情，心理涌起的是一种感动和敬畏。
“同样的事情在我们银行有很多，每年春节，我们还会帮助一些在外地求学，但没有钱回家和亲人团聚的学子，以自己力所能及的感恩回报于这个社会。” 联想到一些其他人所做同类事情，恨不得天下人皆知，两相对比心理涌起只有两个字：感动。
在中国的商业银行中，浦发银行的确是一家观念新颖、运作规范、管理健全、发展迅速、影响广泛的上市银行。有远景，有抱负，有责任，在经营上有明确战略，在管理上有严格章法的企业，这或许正是浦发银行在中国银行业中迅速突起并后来居上的原因。
| 
