个人创业贷款困局 私营业主呼唤降低融资门槛 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2004年03月12日 11:15 金羊网-民营经济报 | |||||||||
编者按:“久旱盼甘露”。“个人创业贷款项目”已经启动多时,但到底对那些急需资金的创业人员有多大帮助呢,本案例真实反映了目前私营业主和个体工商户所处的尴尬:关于融资,仍然是“雷声大雨点小”。 本报讯 记者 钟锐 惠州报道:正面临资金困境的惠州博罗人曾先生听说农行开展了“个人创业贷款项目”,兴冲冲地跑到当地农行申请,却遭到拒绝,“银行说十万八万的款
农行重申贷款对象 记者带着疑问采访了农行惠州支行,惠州支行在给记者的书面答复中,首先否认了低于200万元贷款额不贷的说法,而且称该行开设的“个人创业贷款”品种,就是针对私营企业业主和个体工商户发放的,用以满足他们的生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置机器设备和其他合理资金需求。农行表示这一贷款品种完全能满足个人创业者的小额流动资金需求。 银行设置“门槛”? 但记者在采访中发现,银行开办个人创业贷款的初衷是一回事,创业者能否拿到贷款又是另一回事。事实上,农行为了防范风险,给个人创业贷款设置不低的“门槛”。要申请个人创业贷款,必须通过银行严格的资格审查,申请者除了要有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力,而且要能提供银行认可的抵押担保。关于贷款抵押物,银行明确规定“必须是本人或第三人合法拥有的且近两年基本保值的个人住房、商铺或写字楼和成熟工业区域的厂房,抵押物产权清晰,易变现”。亦即农村青年曾先生,必须要在城镇拥有一套易于流通变现的房屋,才有可能贷到款。而现在曾先生手里只有一本农村住宅的房产证,是根本不可能贷到款的。 但是不是曾先生有了一套商品房就一定能贷到款呢?答案是:不一定。“就算有房子,如果价值不高,也很难贷到款。”刚在惠州开了一间城市雕塑工作室的田先生对此深有体会。他告诉记者,他有两套商品房,一套在深圳布吉,价值30多万,一套在惠阳淡水镇,价值约10万。最近因为急需几万元资金周转,就去银行申请贷款。他原以为贷款额不高,用淡水镇这套房子做抵押就行了,谁知在几家银行都吃了闭门羹,“银行说贷款额太小,抵押物价值不高,宁愿不贷。”田先生拿着房产证无奈地对记者说。后来田先生提出用布吉的房子作抵押,银行马上作出积极的回应,“有六七家营业部都说可以贷给我,而且有两家很快就给我办了评估。”田先生说。 症结在哪里? 曾先生介绍说,他做的吸塑产品项目市场前景不错,“基本上供不应求,利润在20%以上”,但因为没有资金,他都不敢去发展业务。“只要给我10万元的资金,我就可以慢慢做起来。”曾先生憧憬地说,显然对融资还存有一线幻想。他说,为了融资,曾在《惠州日报》刊登寻求合伙人的广告,但没有结果。也借过两分利的私人贷款,但成本实在太高,不敢再借。也曾找材料商商量采取材料费月结的方式,但材料商嫌他的厂规模小,怕承担风险,不愿意。曾先生最后指着停在厂房里的机器,无奈地告诉记者,今年以来都还没怎么开过工。 一位银行的信贷员则对记者直言,一般小额贷款银行都不愿意做,因为对银行来说,贷一笔10万的款和贷一笔100万的款,要做的工作都差不多,都要经过办理评估、抵押物登记等环节,成本也相差无几。而如果借款者不能还贷,还要通过诉讼、执行等程序,银行为此又要支付一笔费用。而如果抵押物价值小的话,银行在扣除有关费用后就得不偿失了。说到底,由于小额贷款的收益和成本、风险不成正比,银行做的积极性并不高。 担保基金杯水车薪 像曾先生这样想申请个人创业贷款,又无法提供银行认可担保的创业者,也许只有寻求政府帮助这一途径了。记者抱着试试看的心情来到博罗县发展民营经济办公室,办公室的谢副主任对记者说,该县计划从今年起,每年从县财政中安排100万元作为民营企业技术创新和信用担保基金,主要用于支持民营企业技术创新和民营企业信用担保体系建设。记者问,类似曾先生这样的情况能否得到民营企业信用担保基金的支持?谢副主任说,目前政策规定只有四类企业,即科技型、外向型、吸纳下岗职工型和农产品加工型企业能得到信用担保基金的支持,曾先生能否申请基金担保,要经过审查才能确定。 而记者了解到,博罗县到目前为止尚无一家企业得到了这一基金的支持,事实上这100万元基金也尚未到位。就算已经到位,相对于博罗县15926家个体工商户、629家私营企业这个不算小的数字,这100万元要怎么用,能顶多大的用处,政府部门也将颇费思量。 |