汽车信贷信用风险攀升 车贷履约险大幅缩水

　　袁满

　　-现象：保险公司向车贷履约险亮黄牌

　　汽车消费贷款无疑是当前我国消费信贷领域一大亮点。但是与其飞速发展相悖的是，保险公司的车贷履约险却呈大幅缩水之势。平安财险南京分公司暂停了车贷履约险。占据八 成车贷履约险市场的中国人民保险公司在不到一年的时间里，业务量整体收缩近80%。

　　据一位知情人士透露，“长期以来，南京公司的车贷履约险一直处于亏损状态，总公司依据市场情况采取了收缩业务的政策。即使是在北京这个汽车消费信贷最火暴的地区，承保车辆也几乎为零。”

　　向车贷履约险亮黄牌的不是平安一家公司，中国人民保险公司车险部总经理贾海茂告诉记者：“很多保险公司在一些城市停办了车贷履约险，有的是对营运车停办，大部分则采用全面停办。”而这家占据车贷履约险市场80%份额的公司也从去年10月开始收缩此项业务。在北京地区，去年8月，该公司承保车贷履约险的车辆为1861辆；当年10月，业务开始大幅收缩，当月投保车辆减至855辆；而到今年5月份，投保车辆仅为382辆。不到一年的时间里，业务量整体收缩近80%。

　　-原因：车贷履约险就像一块鸡肋

　　而汽车消费信贷仅今年一季度就新增贷款200亿元，比去年同期多增113亿元。与车贷总量的飞速上升相比，车贷履约险的收缩让人感到意外。

　　“投入高、风险大，如今的车贷履约险就像一块鸡肋。”某保险公司有关负责人做出了形象的解释。

　　贾海茂说：“银行、保险、汽车经销商之间盲目竞争，车贷门槛越降越低。零首付、免担保……风险所涉及的各方放松了必要的风险控制手段。厂家希望借信贷刺激消费，银行则把风险都转给了保险公司。而在国内信用程度差、征信体系不健全的情况下，保险公司的预测粗糙，注定了巨大的风险隐患。”

　　汽车与社会发展咨询研究中心主任、国家重点课题组专家周立群指出，“目前，保险公司的车贷违约率极高，差不多是收100元赔1000元。损失的部分就用车险收入来补”。而车险市场化后，车险利润明显缩水，保险公司用于回旋的资金余地减少。

　　-症结：车贷市场攀升的信用风险

　　对于保险公司的业务收缩，周立群认为“这是完全符合商业机构利益的行为，对于市场化的企业，赔本的买卖就不应该干”。

　　但车贷市场攀升的信用风险，不会由于保险公司的退出而不再存在。如果不尽快加以解决，最终仍得由银行买单。对此，业内正热切地盼望着《个人汽车消费贷款管理办法》和《汽车金融服务机构管理办法》两套政策的出台。

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