距离2002年还有3天的时候，一个在金融界传播已久的消息终于在上海得到证实。2001年12月29日，香港上海汇丰银行及香港的上海商业银行分别与上海银行在浦东签订了参股投资该行8%和3%股份的协议，国际金融公司则在原持有上海银行5%股份的基础上增持2%的股份。

　　这样，上海银行的外资金融机构投资参股占比达到18%之多，从而成为中国第一家由多家外资金融机构投资参股和参股比例最高的商业银行。一位中央银行官员表示，多家外资商业银行的参股投资上海银行，拓宽了中国银行业引进外资的新渠道，其意义十分深远。

　　一个在国内并无显赫名声的地方银行，为何对外资有如此大的吸引力？已经在国内有多家分支机构的汇丰银行，为何还要参股国内银行？在中国加入WTO之后允许外资银行在国内开展业务的背景下，外资银行的这一举动无疑是一个谜。

　　上海银行破土而出

　　上海银行这个名字对于大多数中国人来讲是陌生的。

　　同各地城市商业银行一样，上海银行是在1995年12月由上海的99家城市信用合作社改制而成。改制后，上海银行成为一家由上海市、区两级财政，国际金融公司，众多企业和个人股东共同投资组成的新型的股份制商业银行。

　　这家主要从事中小企业金融业务的银行，在精明的上海人心目中有着相当不错的口碑。在国内众多由城市信用社改造而成的地方商业银行中，上海银行各项经营指标也均居前茅。

　　据一项最新的统计数字显示，截至2001年12月25日，上海银行人民币存款余额为1056亿元，比建行之初增长802亿元，增幅为315%；人民币贷款余额为550亿元，比建行之初增长448亿元；全行总资产达1181亿元，比建行之初增长893亿元，增幅为309%；6年来累计实现利润为63亿元人民币，盈利水平名列全国银行业前列。

　　上海银行一直以“市民银行”、“中小企业银行”为自己的市场定位，赢得了上海市民和中小企业客户的充分信赖。目前全行的各类个人账户累计已达600万户，占上海全市常住人口总数的45%。而在上海的近40万户中小企业中，在上海银行开户的已达19.5万户。一个鲜明的市民银行和中小企业银行形象已经在上海人心中确立。

　　初尝引进外资乐果

　　作为一家中小金融机构，上海银行既没有国有商业银行那样雄厚的实力和规模，也没有区域性股份制商业银行全国网点布局的优势，但他们认准了一条：谋求广泛的战略联盟与合作，引资、“引智”，积极参与国际竞争。

　　国际金融公司的入股，成为上海银行的一个转折点。双方于1999年9月9日正式签订协议，国际金融公司以每股2.12元的价格参股上海银行20亿资本金的5%。

　　然而上海银行引进国际金融资本的目的并不仅仅在于充实资本金，改善资本结构，更重要的是他们看中了国际金融机构的技术援助，希望以此能够按现代商业银行的标准来规范经营管理，提高整体素质，加快与国际接轨的步伐。

　　上海银行在引进国际金融公司参股后，借鉴国际金融业的成功经验，在规范董事会、监事会等机构的议事程序，充分发挥董事、监事的作用等方面起到了十分重要的作用，从而初步形成了上海银行的法人治理结构。

　　新的董事会开始发挥更大的作用。国际金融公司派遣的“洋董事”，充分发挥其作为美国普林斯顿大学教授的专长，为上海银行重大问题的决策起到了相当重要的作用，其他董事也积极参与涉及上海银行重大问题的专家咨询会会议和审计活动，已经形成了每季度的董事会、监事会会议制度，董事会、监事会和银行经营班子之间的制衡机制。

　　上海银行把引进国际金融资本，接轨国际准则，提升经营理念，作为推进公司治理结构的一项重要内容。对国际金融公司技术援助的有效利用，以及对科技的大力投入，使得上海银行目前已经达到或赶上国内同行的科技管理水平，有效地支持了各项业务的发展，提高了上海银行的整体管理水平。在汇丰银行入股之前，上海银行资产利润率保持在1%以上，资本充足率达到国际标准。

　　这些都足以证明国际金融公司参股投资是一次成功的举措。上海银行要将这种成功的喜悦继续扩散、享受，增资扩股行动开始了。

　　汇丰银行大举入股

　　汇丰银行是一家中国人熟知的老牌银行，它的名字里也有上海两个字，其全称为香港上海汇丰银行。

　　作为香港特别行政区最大的本地注册银行及发钞行之一，汇丰银行于1865年创建于香港和上海，是汇丰集团的创始成员和全资附属公司；汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一。自成立以来，汇丰银行从未间断在中国内地的业务，目前在内地拥有9家分行、1家支行和2个代表处。2000年5月，汇丰银行更是将其中国业务总部迁至上海浦东。

　　汇丰银行主席艾尔顿曾向外界表示，汇丰一向愿意就入股问题与大陆银行磋商。据透露，汇丰一直看好上海银行，一方面是上海银行有与外资银行合作的经历，合作平台好；另一方面是它的股权结构，吻合现代企业管理制度的要求，在国内也是绝无仅有的，自然会引起汇丰银行的兴趣。

　　双方签订协议后，艾尔顿进一步表示，此次参股上海银行是策略性投资，将完善汇丰在上海的业务。参股对汇丰目前的业务将起到互补作用，因为上海银行和汇丰银行各有特长。显然，汇丰参股的目的不仅仅在于立即赢得利润，而是要尽快实现本土化的目标。因为中资银行的网点资源、客户资源都是外资银行难以很快建立的，而中资银行也需要外资银行的资本补充、管理经验和国际优势。

　　由此看来，在中国加入WTO之后，外资银行的真正进入还是十分慎重的。

　　治理结构更趋完善

　　毫无疑问，通过此次增资扩股，上海银行已经建立起来的法人治理结构将更趋完善，经营水准也将得到有效的提升。

　　上海银行此次增资扩股采用的是定向募集的方式。增资扩股完成后，上海银行的股本总额由原来的20亿股增加至26亿股。股票面值为每股1元人民币，募股价根据普华永道会计师事务所对上海银行净资产的审计结果，作综合调整后确定为每股2.49元人民币。其中上海市属国有股和区县财政股增资1.446亿股；国际金融公司增资0.82亿股，外资商业银行参股2.86亿股，国有企业增资扩股数为0.874亿股。

　　新资本的注入将进一步增强上海银行的资本实力，突破制约业务发展的资本“瓶颈”，扩大经营规模，实施跨区域发展，建立网络化经营体系。

　　一次成功的外资引进，将给中国金融业带来深刻的影响。

　　作者:王智

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