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投资连结险一出现,就引起了不少消费者的浓厚兴趣,买保险既能取得保障,还能有所收益,岂不是保障、投资两相宜,投连险的发展势头比一般传统险猛烈得多,自然也是情理中事。过去几年来,非传统险的保费收入增长迅速,2000年时仅30.52亿元,2001年则达到418.49亿元,2002年则为1121.7亿元。为了迎合社会需求,不少保险公司大力发展投连险,一些投连险因未获得原先的投资回报设想,遭到部分失望的保户的非议。
投资收益率是投连险能否发展的一个关键问题。西方发达国家前几年的年平均投资收益率为8%-12%,而从2000年起,我国保险资金的收益率水平分别为3.59%、4.30%、3.14%。投资回报率低已经成为保险业一个不争的事实。由于保险业的投资渠道十分狭窄,无法满足保险资金保值增值的需求。
一般而言,国人的消费习惯比较保守,风险承受能力也十分有限,投连险不可能成为一种大众的消费品。但投连险在中国的发展的潜力的确十分巨大,保险公司应该对投连险进行正确的定位,结合中国的国情,更多地确保投连险在运作中的安全性,以此来扩大投连险的消费群体。保险公司可以在产品设计中增加一些人性化的服务,如信诚人寿的投连险设置了十天的冷静期,客户在冷静期内要撤消保险合同,公司将无息退还投保人所缴的保费。这不仅体现了保险公司对客户的人文关怀,也会帮助消费者形成合理的保险消费理念。
要想将投连险成功推入市场,加强对保险公司业务人员的培训与管理是十分必要的,要通过提高他们的信誉来增加保险公司在社会上的置信度。投连险在我国发展的时间比较短,早期的投连险在费率制定、管理费用提取等环节存在着的诸多问题,暴露出有关投连险的经营经验的匮乏。如果这些问题不处理好,将会抑制投连险的发展。上海证券报许菁
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