日本银行业这次是否真的找到了解决问题的钥匙？

　　4月2日日本新财政年度营业的第一天，日本各大银行就纷纷更换招牌。经过一番分化组合，日本11家大银行形成了四大金融集团割据的局面。

　　这四大金融集团分别是由东京三菱银行、三菱信托银行、日本信托银行组成的三菱东 京金融集团；由三和银行、东海银行和东洋信托银行组成的日本UFJ控股集团；由樱花银行和住友银行合并组成的三井住友银行集团和去年秋天由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组成的瑞穗金融集团。这四大集团，除了三井住友银行为合并组成外，其他的金融集团采取的是相互持股的方式联合形成。

　　规模都屈指可数

　　重组后的日本四大金融集团，任何一家的规模在世界上都屈指可数。其中瑞穗金融集团总资产高达141万亿日元(100日元约合人民币6.62元)，是世界规模最大的银行；UFJ控股集团总资产为103万亿日元，居世界第三；三井住友银行集团总资产98.74万亿日元，名列世界第四；三菱东京金融集团总资产为68万亿日元，排名世界第七。四大金融集团的融资额占了日本的一半还多。

　　日本银行业四大金融集团的形成是随着世界银行业的合并高潮进行的。由于信息技术的发展，银行为降低运营成本，提高运作效率不得不扩大规模以增强抗风险能力。不过，光是数量的联合，仅凭财大气粗并不顶事。20世纪80年代日本大银行的数量在世界银行中占了半壁江山，最终仍难免纷纷落马。

　　如今的日本四大金融集团，虽然个个都是巨无霸，实际上根基并不牢固，在资本收益、产品开发等各项指标上都远远落后于欧美同行。特别是体现银行赢利能力的资本收益率，欧美银行一般都在10%—15%之间，日本银行表现最佳的三井住友银行也只能达到7.4%。

　　中国的做法值得借鉴

　　说起日本银行的困境还有个插曲。记者上周参加了中国银行和日本经济新闻社共同举办的首届中日金融首脑研讨会。中国银行行长刘明康在讲话中说，现在做银行真是难啊，利差越来越小，商业银行被夹在央行和顾客之间，相互竞争那么激烈，不想办法降低成本是不行的。

　　刘行长的上述讲话原本是针对中国银行自己的情况说的，但在座的日本金融界首脑都不断点头。在听完刘行长介绍中国是如何处理不良债权的经验后，日本的中央银行日本银行副行长深有感触地说，日本的银行业是失败的，没有什么值得拿出来的经验。日本各大银行都在忙着处理不良债权，没有时间考虑其他问题。中国同行的做法值得日本借鉴。

　　自泡沫经济破灭后，不良债权问题一直是日本各银行的“紧箍咒”。尽管日本政府采取了一系列措施，但由于日本经济长期低迷，企业破产增加，物价、股价、地价连续下跌，日本各银行的不良债权规模不仅没有减少，反而有所增加。

　　据日本金融厅统计，按截至去年9月底的中期结算数据，日本全国各银行的不良债权总额达31.82万亿日元，比去年3月底时的30.37万亿日元增加了4.8%。另据统计，到目前为止，四大金融集团的不良债权总额仍高达13.9万亿日元。

　　4月6日，日本政府又推出了旨在对不良债权进行最终处理的紧急经济对策。这项对策要求各大银行对截止到去年9月的12.7万亿日元的不良债权必须在今后两年内处理完毕；对去年9月以后新出现的不良债权，则必须在今后三年内处理完毕。

　　紧急经济对策有着壮士断腕的决心，可仍然有不少经济专家提出怀疑意见。他们说，不良债权的紧急处理必然会导致破产企业增加，失业人口增多，收入减少。这势必加剧“通货紧缩”，产生新的不良债权。

　　对前景表示乐观

　　不过各金融集团对联合后的前景都很乐观。樱花银行行长罔田明重说，樱花银行重视对顾客的服务，住友银行重视营运效益，两者结合可以互补长短。合并后的三井住友银行将把现有653家分行减少到484家，职员从2.9万削减到2.3万。通过一系列措施可以把银行的运营资本收益率提高到10%以上。

　　UFJ控股集团企划部部长说，UFJ控股集团是四大金融集团里业务领域最广泛的，包括信托、证券、保险、IT、信用卡等等，可以为顾客提供最周到的服务。三大银行相互控股，一方面保持独立性，另一方面可以在信息技术设施等方面实现资源共享。

　　三菱东京金融集团社长在网站主页上致词说，银行业进入了质量竞争的时代。三菱东京金融集团体现这种潮流，将把各成员银行的人才、资源、信息有机组合起来，使集团价值得到全面提升。 (本报驻日本特派记者 管克江)《环球时报》