许威

　　有利益，就有动力。在投资移民的业务链上，银行已是重要一环。

　　北京因私出境中介机构协会会长齐立新在接受采访时表示，“投资移民行业的客户属于都是具有高端财富资质的群体，银行参与进来共享资源也是很自然的。”

　　以加拿大为例，按照中国每年递交2000名投资移民申请的保守估算，若每人都选择以12万加元投资加拿大政府基金的方式申请移民，则加拿大银行驻华机构至少有近16亿元的现金流；若每人都选择40万加元魁北克投资，那加拿大银行驻华机构一年有超过52亿元人民币入账；若每人选择80万加元的联邦投资移民，则存入加拿大银行驻华机构的资金将超过100亿元人民币。

　　据悉，一些加拿大银行在办理快速汇出业务时，需先存入5万美元升级为VIP客户。据此估算，如果这2000个投资客户每人放5万美元在加拿大银行，那么这些银行吸收的基本储蓄金额就达1亿美元。

　　移民金融蓄水池

　　杭州一家做因私出入境中介服务公司的负责人林鑫表示，“在华外资银行一般集中做高端客户生意，投资移民者是显而易见是高端客户。”

　　汇丰银行就是一例。本报记者查阅加拿大汇丰银行发现，汇丰银行在其投资服务下特设有专门的投资移民服务部门。

　　汇丰银行广州分行客户经理樊先生表示，“银行与中介机构之间一般都是互利互惠，大家都想要共享高端资源，有时候移民中介机构有活动也会邀请我们参与，如广州嘉诚、EIC启德等，都与我们有合作关系。”

　　汇丰银行在部分大型投资移民推荐会上均有现身，所提供的服务主要是以开立账户为先，之后会在移民过程中为客户提供资产证明、存款业务、转汇业务等。而在移民成功之后，客户可以在之后居住的国家继续使用汇丰银行服务，比如贷款、金融服务、房地产按揭等。

　　“中介机构与银行多为友情互助，例如客户在银行开户，中介是得不到利益的，基本没有出现回扣的情况。而且银行和中介并没有固定挂钩，客户可以自由选择，只是信息上有‘近水楼台先得月’的可能。” 林鑫表示。

　　但是，据广东另一中介机构内部人士透露，国内一家知名商业银行就曾联络该公司，希望将其高端客户资源共享给他们，若其客户成功投资移民，则该银行要求每个分25%的服务费。以5万元服务费计算，即银行每个高端客户成功案例，可“卖”1.25万元。

　　目前，金融机构主要介入加拿大投资移民领域，而对美国移民少有问津，据悉，移民美国的投资资金会首先进入美国政府指定的监管银行，所以没有国内银行介入。

　　蚂蚁搬“金”

　　尽管投资移民的门槛越来越低，但相对内地每人每年最高5万美元的购汇额度来说，仍然大大“超标”。

　　据悉，中介机构一般不介入资金流动领域，但会对资金流动给予咨询意见。

　　本报记者采访多家中介机构得知，一般资金出境有几个办法：第一个最简单也最安全，例如找10个购汇额度未用的个人代转资金，就可以在短时间内转移超过价值300万元人民币的资金，“这方面银行都很容易配合的。”某中介机构顾问表示。

　　在此方法中，客户在国内将资金转入10位朋友或家人的国内账户，要保留10张转账凭证，然后10个人分别将钱汇入该客户的香港账户，保留10张转账凭证，最后还需要获取香港账户转账后的月结单，这些凭证对办理投资移民都十分重要。

　　该顾问提出第二个方法的时候莞尔一笑，“香港大陆出入境私家车是不查的，‘蚂蚁搬家’就可以了。”

　　此方法中，客户需要拥有过关免检牌照的私家车，现金进入香港后需要先进入朋友的账户，再由朋友的账户转入客户自己的香港账户，转账过程留凭证，客户最后也需获得自己账户的月结单。

　　第三个方法则有点技术含量：“你可以打款到你公司的账上，然后公司在香港的分公司就可以将相应款项打到香港或其他境外地区的账户里。”这个方法则需要国内转账、香港转账两方面都留凭证单。

　　最后，该顾问对大额资金的问题言辞闪烁：“如果你短期内要转几千万、几亿的话，那就只能再去别的行业想想办法了。”

　　他指的是非法财务公司，但“不到万不得已不要用这条方法，不论是哪种渠道，你都必须留下资金流动的凭证，没有凭证的资金，对移民国政府来说都是可疑的。移民国家的管制审查一般都十分严格，必须每一个步骤明晰，以证明这笔资金是属于客户自己所有。”