俄央行打击洗钱不手软

　　FN记者 孙建耘

　　今年以来，俄罗斯中央银行连连挥出重拳，对涉嫌洗钱的商业银行处以极刑。继一季度因涉嫌洗钱吊销12家银行和两家非银行信贷机构的营业许可证后，4月又吊销了7家银行的营业许可证。上周五，俄央行更是在一日之内宣布了三起吊销信贷机构营业许可证的决定，其反洗钱和整治银行业的决心可见一斑。

　　据俄央行对外公共关系司宣布，三家在莫斯科注册的信贷机构——俄金融传统银行、RTB银行、跨行业工业银行因多次违反《反对将非法途径获得收入合法化(洗钱)和为恐怖活动筹资法》(《反洗钱法》)及《银行和银行业务法》的规定，自21日起被吊销从事外汇和卢布业务的营业许可证(RTB银行仅取得卢布业务许可证)，俄央行指派临时管委会进驻这几家银行。

　　俄金融传统银行和RTB银行规模都不大：前者1994年6月29日开始营业，法定资本金为1亿卢布，资产额为4060万美元，在俄国内排第563位，2005年税前利润为2935.8万卢布；后者1994年9月6日注册，截至2005年7月资产额为4150万美元，按资本额在俄银行中排名第553位。据俄央行称，这两家银行不只一次违反有关现金业务的规定，不及时向联邦金融监督局通报应受到监督的业务，且在会计核算和报表方面有违规行为。

　　除上述问题外，有证据显示，俄金融传统银行为多家已被俄央行吊销许可证的信贷机构当过中转银行，向他们发放现金。据监督机构的统计，在过去12个月中，俄金融传统银行发放了220多亿卢布的现金。事实上该行已预感到监管当局对这么严重的违法行为不会善罢甘休，在今年3月9日举行的临时股东大会上决定自行停业。但俄央行已掌握了该行洗钱的确凿证据，认为该行的违法行为已对其债权人和储户利益构成了现实威胁，不允许其自行清算。

　　经查实，RTB银行的问题还包括信贷政策过于激进，贷款计提不足。俄央行此前曾多次要求这家银行整改，但该行置若罔闻，仍未能综合且客观地分析借贷人业务状况，近一年来两次发生“濒于破产”的状况。

　　此次一家大信贷机构——跨行业工业银行的意外“落马”，震惊了全俄罗斯。该行背景显赫，其董事会主席曾是担任过核工业部长、大名鼎鼎的叶夫根尼·阿达莫夫，不过此时他本人已身陷囹圄。跨行业工业银行1994年10月19日以“拉卡尔”股份制商业银行的名字在俄央行注册并开办业务。该行注册资本为1.99亿卢布，截至2005年10月1日净资产为27.06亿卢布。银行最初的定位是为核工业的机构和企业以及与核工业有关的公司提供服务，后开始为其他行业的企业，如建筑、运输和通讯、商贸等企业服务。

　　2005年12月，俄央行从执法机关得到信息，跨行业工业银行把从非法渠道——更确切地说是走私——获得的资金洗“白”。该行把资金分发给各个有组织犯罪集团，而这些集团用这些资金在境外购买家用电器并通过白俄罗斯走私入境。该行还把以失效护照或冒名顶替的人注册的“一日”公司结算账户上的资金变现。对这家银行的怀疑在去年底内务部人员的一次搜查中得到证实，俄央行从执法机关获得了有关证据。

　　更加胆大妄为的是，在俄央行开始对该行进行审查后，跨行业工业银行将业务急剧收缩。据俄央行资料显示，该行的资产负债金额和资本锐减三分之一，所吸纳资金缩减至原先的二十分之一。目前，该行人士拒绝对银行现状做出评论，称领导人不对所发生问题做出任何解释，所有信息都在俄央行的网页上。

　　2004年初，俄罗斯曾出重拳严打涉嫌洗钱的商业银行。然而由于当时存款保险体系还未开始运作，居民的恐慌性挤提加上银行间的不信任蔓延，导致一大批中小银行出现流动性危机，差一点引发社会动荡。但俄央行并没有因噎废食，一直对打击洗钱不手软，下大气力要把这些害群之马从银行体系中彻底清洗出去。自2004年至今因涉嫌违反《反洗钱法》，俄央行已吊销了87家信贷机构的许可证：2004年为31家，2005年为35家，2006年至今已有21家。

　　公平地说，近年来俄央行对打击洗钱一直保持高压态势，那为什么银行的洗钱活动还是屡禁不止，相当猖獗呢？俄国内专家认为，这主要是在俄罗斯1400多家银行中，相当一批信贷机构资本充足率低、

竞争力弱，前途渺茫，他们惟一的生存之道就是为“影子经济”服务。监管者吊销了这家银行的营业许可证，其领导人、员工和客户就会转移到另一家类似的银行。“要揭露一家银行洗钱谈何容易！只要有这方面的服务需求，就一定会有提供者。”显然，只要俄罗斯“影子经济”继续存在，就会有银行铤而走险。

　　值得一提的是，俄存款保险体系的运作为银行体系的安全加了一道保险，可谓功德无量。这次被吊销营业许可证的三家银行都因本身素质差等原因被央行拒在存款保险体系之外，使得俄金融传统银行自2005年5月起已停止吸纳居民储蓄。事实上，到目前为止获准参加存款保险体系的共有931家商业银行和信贷机构，其中被俄央行取缔的仅有两家：分别是2005年7月和2006年2月被吊销营业许可证的国际经济

开发银行和俄商业精英银行。存款保险体系的启用使得俄央行取缔任何一家银行都不会激起“涟漪”，绝无后患，而俄罗斯人对银行的信任度也随之逐步恢复。

　　不过，有些出乎人们意料的是，全俄社会舆论研究中心最新公布的一项调查结果显示，多数俄罗斯人认为国内银行不可靠。该中心2006年3月进行了一次民调，结果同意“俄罗斯大银行相当可靠并放心地把钱存入这些银行”说法的人仅占36.5%，其中只有7.4%的受访者完全同意这一说法，29.1%的人基本同意。这表明，俄罗斯银行业整治虽已初见成效，整体实力有所加强，但要真正恢复信誉还有相当长的路要走。