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中国政府十分重视促进农村发展和缩小城镇与农村的收入差距。实现这个目标的关键条件，是让农民和农村企业从事那些能够带来高产出高回报的经济活动。一个有效率的农村金融体系，通过对资源的有效配置，有助于实现这种转变。避免用狭隘的农业信贷取代更为广泛的农村金融
迄今为止，许多国家的传统做法是运用农业融资体系为初级农业提供补贴，实践证
明，这种“农业信贷模式”在提高农民收入方面没有取得成功，反而造成了对信贷的过度需求，使得稀缺的信贷资金流落到有钱有势的人们手里。中国农村金融市场的发展，同样反映了其他国家的这种趋势。
自从20世纪80年代初以来，一种全新的农村金融模式受到越来越多的重视和普遍接受。新模式认为，商业可持续的农村金融体系是促进农村发展和改善农民福利水平的关键。
促进农村金融的商业可持续性，政府便可以把原先用于补贴农业信贷和为农村金融机构注入的公共资金，部分地用于对其他农业形式的支持，例如把释放出来的公共资金用于教育、卫生、基础设施建设、直接收入转移以及其他形式的政府干预活动。为在农村实现某些具体的社会目标(例如减轻贫困)，上述领域的投资被证明比贷款补贴更为有效。放开贷款利率管制
在农村提供金融服务具有风险大、成本高的特点，如果金融机构没有灵活的定价权力，就不可能获得合理的资产和资本回报，因此也就无法实现商业可持续经营。
目前仍然有许多人要求农村金融机构按照低利率向农户发放贷款，并且把这种做法看作是对农民的支持。如上所述，低于市场的利率往往被有钱有势的人截获，真正的目标人群得不到实惠。此外，低于市场的利率还会刺激资本密集型的投资，并不符合中国劳动力密集的特点。
有些人怀疑低收入的农户是否有能力负担市场利率，但理论和实践都证明，把利率控制在最低水平的办法，不是通过行政手段和贷款利率补贴，而是通过鼓励农村金融机构的竞争，通过采取措施改善农村金融机构的成本、效益，以及运用那些能够使贷款损失降到最低限度的贷款方法和机制。建立和培育商业可持续的、治理完善的农村金融机构
如果要向农户和企业及时、可靠和方便地提供金融服务，需要建立多元化和适度竞争的农村金融体系。这个体系中的主体，是以盈利为目标的农村金融机构。必须依靠它们在没有政治干预和基本没有政府财政补贴的条件下，为农户和企业提供广泛的金融产品与服务。当借款人能够从盈利和商业可持续的农村金融机构获得金融产品与服务，本身就会对借款人构成一种正面的激励机制。
按照商业可持续原则经营的农村金融机构，面对适度竞争的市场和较为完善的监管，其管理者会更有动力管理和控制风险，并且有足够的资本可以用来吸收损失。在追逐利润的过程中，他们有动力设计和推广符合农户和企业需要、有价值的创新产品，制订能够盈利并且具有竞争力的价格，并且会不遗余力地扩大客户的覆盖面。健康的激励机制会推动每个农村金融机构都努力提供广泛的贷款、存款和其他非银行金融产品，使农户和企业得到更为及时、可靠和方便的金融产品与服务，从而使他们能够从事高回报的经济活动，达到增加农民收入和提高农村福利水平的目的。(夏祖军整理）
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