沃尔玛进军银行业 反对信函堆满向政府主管部门

　　徐磊 每日经济新闻

　　“零售巨鳄”沃尔玛的下一个“猎物”是什么？夫妻老婆店、低档杂货店、连锁百货超市......可能都错了。或许是零售业已不能满足沃尔玛的胃口，这个世界500强企业的龙头老大一脚踩向了银行业。

　　而对于整个美国银行界来说，沃尔玛此举不啻扔下了一枚超级重磅炸弹。自从7月沃尔玛向美国犹他州递交了开办产业银行的申请后，反对信函便如雪片般飞向政府主管部门美国联邦存款保险公司（FDIC），甚至惊动了国会，已有国会议员出面要求FDIC召开听证会。

　　社区银行：被逼上绝路

　　在这股空前的反对浪潮中，声音最强烈的则是全美各地的社区银行。他们担心沃尔玛由此将迈出转变为“金融巨鳄”的第一步，一旦沃尔玛银行设立，凭借其快速广泛的网络，实力弱小的社区银行极有可能被逼上绝路。

　　自沃尔玛1983年开业以来，全美已有50％的服装店关闭，30％的五金店停业，25％的建材商破产。研究证明，沃尔玛每提供2个工作岗位，就会有3个人失业。前车之鉴，历历在目，中小银行怎能不群起而攻之？

　　不过，沃尔玛金融服务部门总裁简·汤普森昨日在接受媒体采访时表示，她对于沃尔玛引起的轰动感到惊讶。在提及7月份提交的申请时汤普森说：“我们几乎已成了一个提出所有问题的借口。”尽管反对声铺天盖地，沃尔玛目前依旧对获准在犹他州开设银行持乐观态度。

　　向FDIC申设银行，通常有1个月的公共评议期，沃尔玛的公议期本应在9月23日截止，但因为抗议及反对信函超过1100封，打破历来纪录，FDIC因而将公议期延长为2个月。专业人士预期，FDIC会在明年7月前就沃尔玛的申请案作出决定。一般来说，申请案遭到退回的情形并不多见。

　　消费者：是一件好事

　　按照沃尔玛的设想，开设自己的银行是为了处理其美国境内3066家卖场的

信用卡、借记卡和电子交易，省下目前公司需支付给第三方银行每笔交易不到1美分的清算费用，以此降低公司的运营成本。沃尔玛一周的财务交易就高达100万笔。

　　“站在消费者的立场上，沃尔玛银行的出现则是一件好事，尤其是那些没有能力开设账户和对银行不信任的人群。”《消费者行为》主编琳达·雪莉是沃尔玛为数不多的支持者。

　　根据美联储的统计数据，沃尔玛顾客的平均收入低于全国平均水平。此外，1/5以上的沃尔玛顾客没有银行账户，这个比例也是全国平均水平的两倍。如果沃尔玛银行成立，这些低端顾客就有了享受银行服务的可能，包括在经济条件允许的范围内开设账户、申请信用卡和办理抵押贷款。

　　这个市场将是无比巨大的。事实上，沃尔玛早在3年前就开通了汇票支付，之后又陆续增加了支票兑现和现金转账等金融服务。沃尔玛的“低价”优势也被同时运用到上述服务中，例如：电汇至

墨西哥只收取不到10美元的费用，而西联则要14.99美元；汇票手续费低于50美分，许多银行却要1美元以上。

　　沃尔玛开银行面临三大难题

　　要想成为一家真正全国性的银行沃尔玛还有许多不足。首先，支票取现点的数量处于劣势。美国金融服务中心的数据显示，全美共有超过1.1万个支票取现点，年兑现金额550亿美元，沃尔玛现有的3000多家门店力量尚显单薄。

　　其次，和西联等汇款巨头相比，沃尔玛在营业网点的数量上也无优势可言。西联在全球190个国家有19.6万个代理处，而沃尔玛的战略合作伙伴速汇金只有7.5万个。每年流出美国的650亿美元汇款额中，西联占了22％，速汇金为10％。

　　再次，营业网点的覆盖也并非高枕无忧。尽管沃尔玛有3000多家门店，但目前只有1/3具备提供全套银行服务的能力。而银行业的最新调查显示，客户更喜欢去那些服务便捷的网点，因此有专家对沃尔玛的网点密度是否充分表示怀疑。